Oroszországban a jelzálogkölcsönök olcsóbbak

A cikk tartalma

• A jelzálogpiac aktivitása növekszik, a kamatlábak csökkennek
• Milyen követelmények vonatkoznak a potenciális hitelfelvevőkre?
• Mit kell keresni a jelzálogkölcsön-megállapodás megkötésekor?
• Mi a teendő, ha problémák merülnek fel a fizetésekkel?

A jelzálog a legjobb választás azok számára, akik új lakást akarnak vásárolni. Az év eleje óta az oroszországi jelzálogkölcsön-piac helyzete észrevehetően javult. Növekszik a hitelfelvevők aktivitása, míg a bankok viszont egyre kedvezőbb feltételeket kínálnak.

Margarita Chigina. Téli este

A jelzálogkölcsönök növekvő rendelkezésre állása ellenére a bankok nem enyhítik éberségüket, és nagyon óvatosan választják ki a hitelfelvevőket.

A jelzálogpiac aktivitása növekszik, a kamatlábak csökkennek

Fokozatosan növekszik az oroszországi jelzálogkölcsönök lendülete. A lakáscélú jelzálogkölcsön-ügynökség (AHML) szerint a jelzálogkölcsönök volumene 2011 eleje óta 2,1-szeresére nőtt az előző év azonos időszakához képest. Kvantitatív értelemben a mutató 74 200 kibocsátott hitelt tett ki (ami 1,8-szor több, mint tavaly). Az AHML előrejelzései szerint az orosz jelzálogpiac volumene ez év végére újabb 45,9 – 56,8% -kal növekedhet..

Azt is meg kell jegyezni, hogy a jelzálogkamatok csökkennek, vagyis a jelzálogkölcsönök egyre inkább megfizethetõek a lakosság számára. Az Orosz Bank Bank szerint 2011 első negyedévében a súlyozott átlagos jelzálog-kamatláb 12,4% -ra esett vissza. A szakértők megjegyzik, hogy az oroszországi fogyasztói hitelezés teljes története során ez a jelzálográta minimális értéke. Ugyanakkor nyereségesebb ajánlatokat is találhat, körülbelül 10,5% -kal.

Milyen követelmények vonatkoznak a potenciális hitelfelvevőkre?

Az a tény, hogy a jelzálogkölcsönök lendületet kapnak és megfizethetőbbé válnak, nem azt jelenti, hogy könnyebb lett kölcsönhöz jutni az orosz bankoktól történő házvásárláshoz. A bankok hitelfelvevőkre vonatkozó követelményei továbbra is szigorúak.

A lényeg az, hogy a bank, jelzálogkölcsönben nyújtva pénzt, arra számít, hogy időben megkapja azt kamatokkal. A bankok számára nem jövedelmező, ha fizetésképtelen ügyfelektől lakásokat vesznek, és későbbi eladásaikkal foglalkoznak. Ezért a bankoknak mindenekelőtt meg kell győződniük a potenciális hitelfelvevők fizetőképességéről, amely megköveteli az ügyféltől, hogy nagyszámú értékpapírt biztosítson.

A jelzálogkölcsönöknek, a szokásos fogyasztási hitelekkel ellentétben, számos sajátossággal bírnak, ezért a bankok jelzálogkölcsönök regisztrálására vonatkozó követelményeinek sajátosságai vannak.

Kor:Mindenekelőtt azt kell érteni, hogy mivel a jelzálog hosszú lejáratú kölcsön, bizonyos korhatárokat tartalmaz. Az orosz bankok általában jelzálogkölcsönöket bocsátanak ki 18 és 65 év közötti egyének számára. Mint láthatja, a maximális sávot a nyugdíjkorhatár korlátozza. A bankok természetesen a fiatalabb ügyfeleket részesítik előnyben, bár most már olyan jelzálog-programokat találhat, amelyekben a hitelfelvevő maximális életkora körülbelül 75 év van (addig az időpontig, amikor a kölcsön összes kifizetése lejár).

Kuzma Petrov-Vodkin. Egy munkavállaló családja október első évfordulóján. 1927

Tapasztalat:hogy megbízható legyen az ügyfél stabil munkájában és fizetőképességében, ellenőrzi munkatapasztalatait. Sok hitelintézet legalább 6 hónap szolgálati időt igényel az utolsó munkahelynél. Jelenleg azonban a jelzálogkölcsön-kedvezményezettek közül sokan nem foglalkoztatottak, hanem vállalkozók. Ebben az esetben a bank számára fontos, hogy a potenciális hitelfelvevő sikeres vállalkozói tevékenysége legalább 2 év legyen.

Jövedelem:Az ügyfél fizetőképességének kiszámításakor a bank megköveteli egy bizonyos időszakra (hat hónapra, egy évre) jövedelem igazolást. Ezután a bank hitelintézete elemzi a jövedelmet. Ha a számítások eredményei szerint a potenciális hitelfelvevő jövedelmének a jelzálogkölcsön megfizetésére fordított része nem haladja meg az 50% -ot, akkor ezt a hitelfelvevőt fizetőképesnek tekintik. Vegye figyelembe, hogy a bank további bevételi forrásokat is figyelembe vehet: a banki betétek kifizetéseit, részmunkaidős munkából származó jövedelmet, részvények osztalékát, ingatlan bérleti jövedelmeit és minden egyéb megerősített jövedelemforrást.

Vannak olyan programok is, amikor a bank nem egy hitelfelvevő jövedelmét, hanem a teljes családi jövedelmet veszi figyelembe. Ebben az esetben számíthat arra, hogy nagyobb hitelösszeget kap..

Mit kell keresni a jelzálogkölcsön-megállapodás megkötésekor?

A jelzálogkölcsön-megállapodás meghatározza a hitelező és a hitelfelvevő közötti pénzügyi kapcsolatot. Mivel ebben az esetben a szerződés összege lenyűgöző lehet, akkor a dokumentum elkészítését hozzáértő módon kell megközelíteni. A jelzálogkölcsön-megállapodásból eredő jogokkal való visszaélés minimalizálása érdekében a megállapodásnak tartalmaznia kell azokat a feltételeket, amelyek biztosítják a felek számára bizonyos helyzetekben a jogot, hogy saját belátásuk szerint cselekedjenek..

A jelzálogkölcsön-megállapodás előfeltételei a következők:

1. A jelzálogjog keletkezésének és megszűnésének feltételei.
2. A hitelező (bank) kötelezettségei.
3. A feleknek a jelzálogkölcsön-megállapodás alapján fennálló jogai és kötelezettségei.
4. Figyelem a hitelező követeléseinek kielégítésére.
5. Garanciák a felek számára.

Időnként olyan helyzetek merülnek fel, hogy több éven keresztül visszafizetik a kölcsönt, majd a bank hirtelen megemeli a kamatot. Az ilyen pillanatokat világosan meg kell jelölni a szerződésben, csak el kell olvasni figyelmesen. A jelzálogkölcsön-megállapodásnak tartalmaznia kell azon feltételek pontos listáját, amelyek mellett a banknak joga van emelni a kamatlábat. Például a Bank of Russia refinanszírozási kamatlábának változása, a LIBOR vagy a Mosprime indexek változása (független indexek, amelyek a bankközi kölcsönök átlagát mutatják).

Fontos az is, hogy alaposan megvizsgáljuk a megállapodás záradékát, amely jelzi a késedelmes fizetésekkel járó szankciókat. A bírságok gyakran egyszerűen hatalmasak lehetnek, és ezt szem előtt kell tartani, hogy később ne váljanak kellemetlen meglepetésként számodra..

Feltétlenül kérdezze meg, hogy mennyit kell fizetnie a szerződés elkészítésekor. Kérje meg a bank alkalmazottait, hogy biztosítsák Önnek a kölcsön teljes költségét, amely nemcsak a kamatot, hanem az összes lehetséges jutalékot és egyéb rejtett díjakat is magában foglalja. Ez az információ lehetővé teszi az adott jelzálogköltség teljes körű felmérését. És válassza a legmegfelelőbb lehetőséget a több banki ajánlat közül.

Mi a teendő, ha problémák merülnek fel a fizetésekkel?

Jelzálogkölcsönt több mint egy évre adnak ki, a jelzálog futamideje akár több évtized is lehet. Ez alatt az idő alatt sok minden történhet – megváltozik az ország gazdasági helyzete, elveszítheti munkáját, vagyis jövedelme észrevehetően alacsonyabb lesz, mint amikor hitelkérelmet kért. Időnként akár egy teljesen megbízható hitelfelvevőnek is lehetnek problémái a jelzálog-fizetésekkel.

Először,ha a hitelfelvevő munkája során a helyzet hirtelen megváltozik, köteles haladéktalanul értesíteni a hitelező bankját, és megállapodni a hitelintézettel a jelzálogkölcsön szervizelésének további eljárásáról és feltételeiről, figyelembe véve a megváltozott körülményeket.

A Lyme éve. SMS-ben. 2007

Másodszor,akkor is, ha a hitelfelvevő elvesztette állását, nem szabad elmenekülnie a bankból. Ez peres ügyekhez vezethet, amelyeket valószínűleg a hitelező bank nyer. A lakás eladását ezután a végrehajtó szolgálat kezeli, az elfogott ingatlanokat pedig aukcióra bocsátják és a legalacsonyabb elfogadható áron adják el, nagy kedvezménnyel. Ne feledje, hogy a végrehajtókat egyáltalán nem érdekli a fizetésképtelen hitelfelvevő nyeresége. Számukra az a lényeg, hogy a lakás költségei teljes mértékben fedezik az adósság összegét. Ha a hitelfelvevő a bankmal kötött megállapodással egyedül értékesíti a lakást, akkor minden esélyének lehetősége van arra, hogy többet kivetjen érte, és az összeg egy részét magának kapja. Lehetséges, hogy a lakás ára emelkedett a vásárlás óta, és hogy a hitelfelvevő számíthat bizonyos profitra is.

Harmadszor,emlékeztetni kell arra, hogy a bankok gyakran jóhiszemű hitelfelvevőkkel találkoznak (különösen, ha előre figyelmeztetik őket a lehetséges pénzügyi problémákra). Ebben az esetben a hitelintézet egyénileg biztosíthatja a hitelfelvevő számára a havi fizetések részletekben történő fizetését. A jelzáloggal ellátott lakás eladásával csak akkor lehet választani, ha nem tudja megfizetni a jelzálogkölcsönt, és alternatív törlesztési lehetőséget nem talál..

Nem kell félnie a banktól, bármikor egyetérthet. Ne feledje, hogy a banknak nem jövedelmező, ha elvonja a lakást a hitelfelvevőtől, ezért előbb megpróbálja szélsőséges intézkedések meghozatala nélkül felmerülni a felmerült problémát..

Végezetül szeretném megjegyezni, hogy az orosz gazdaság helyreállítása a globális válság után ahhoz vezetett, hogy a bankok egyre inkább hajlandók jelzálogkölcsönöket nyújtani a lakosság számára. A bankok nemcsak egyre több kölcsönt bocsátanak ki, hanem alacsonyabb kamatlábakat tesznek, és ezáltal a jelzálogkölcsönök sokkal több ember számára megfizethetőbbé válnak. Sok elemző szerint a jelzálogkölcsönök fejlődésének pozitív hatással kell lennie az ingatlanpiac növekedésére és a lakás iránti kereslet növekedésére..

Azt is szeretném megjegyezni, hogy most a legoptimálisabb a jelzálogkölcsön megvásárlásához: az orosz bankok minimális előleget (10%) állapítottak meg, a jelzálog kamatlába szintén a múltbeli minimumon (10,5–12,5%) van, a fejlesztők aktívabbak, a lakások kínálata az elsődleges piacon nőtt, és a lakásárak eddig stabilizálódtak.

Ha új lakást szeretne vásárolni, ideje felvenni a kapcsolatot egy bankkal. Csak össze kell gyűjtenie az összes szükséges dokumentumot és igazolnia kell jövedelmét. Ne feledje, hogy a bankok szigorú követelményeket támasztanak nemcsak a hitelfelvevőkkel, hanem a jelzálogkölcsönökkel szemben is. A bankok hajlandók kölcsönt adni új kész ház vásárlásához, ahol a kockázatok kisebbek.