A CFA Intézet (Chartered Financial Analyst) – a pénzügyi szakemberek tanúsításával foglalkozó nemzetközi szervezet – közzétett általános befektetési hibákat és tippeket azok elkerülésére. Ezek az ajánlások relevánsak mind a befektetők számára, akik már megállapodást írtak alá pénzügyi tanácsadóval, mind azok számára, akik nem használják ezeket a szolgáltatásokat, és mindent önállóan végeznek.
1. hiba: Magas elvárások
Akár tetszik, akár nem, a befektetés egyszerű ténye nem oldja meg az összes pénzügyi problémáját. Könnyű azt gondolni, hogy ha befektet, akkor minden tökéletes lesz, és minden problémája megoldódik. Ez különösen igaz, ha olyan befektetési tanácsadókat hallgat, akik magas hozamot ígérnek..
A legjobb dolog, amelyet minden befektető megtehet, az reális gondolkodás. Nézze meg, mit számít a tőzsde valójában, nem csak egy évben, hanem azt is, hogy hány évvel előre, és használja ezeket a számokat az elvárásainak megfelelően.
2. hiba: Világos befektetési célok hiánya
A legtöbb ember számára ez nem jelent problémát. Befektetési célja stabil nyugdíjjövedelem, azaz a legjobb szociális biztonság.
Nehezebb megérteni, amikor az emberek más okból fektetnek be, mint a tisztességes nyugdíj biztosítása. Ha nem fektet be az időskorba, akkor pontosan ki kell derítenie, miért fektet be, mennyire van távol a céltól, és mekkora kockázatot vállalhat. Meg kell értenie, amit folytat. Ez lehet: ingatlanvásárlás, tőke a gyermek tanulmányainak kifizetéséhez, vagy a vállalkozás megnyitásához szükséges pénzösszeg.
3. hiba: Gyenge diverzifikáció
A beruházással kapcsolatos hibák ezt nem fogják megtenni. A befektetések diverzifikálása azt jelenti, hogy pénzt sok különböző dologban osztják el. Ideális esetben a befektetési pénzt teljesen különféle eszközök között osztja fel: készpénz, kötvények, részvények, ingatlan vagy akár nemesfémek és gyűjthető tárgyak. Biztonságosabbnak fogja érezni magát, és nem veszít el mindent, ha az egyik befektetés értéke csökken.
A probléma az, hogy a legtöbb ember nem diverzifikálja befektetéseit, különösen amikor a nyugdíjakat megtakarítják.
4. hiba: A figyelem rövid időre összpontosított
A piac gyorsan növekszik, és erőteljesen csökken, egy nap alatt néhány pontot szerez vagy veszít, és ez valóban ideges utazás lehet néhány ember számára. Ha 100 000 dollár van a tőzsdén, és hirtelen 4% -ot esett le egy nap alatt, akkor csak elvesztette 4000 dollárt. Ez elegendő a pánik elindításához.
A tény azonban az, hogy ha a tőzsdén fektetett be, akkor itt nem számít a rövid időszak. Az ésszerű befektetők mindig hosszú távra fektetnek be, és ebben a tekintetben mindig meglehetősen állandó (bár egyenetlen) felfelé mutató trend van. Más szavakkal: a piac történelmileg mindig is növekedést mutatott. Ha egy nap, egy hét, vagy akár egy évig megnyomja a pánik gombot, akkor sokáig bántalmazza magát azáltal, hogy befektetési hibákat követ el, és többet veszít, mint amennyit el tudna érni..
5. hiba: Növekvő részvények vásárlása és csökkenő részletek eladása
Sok ember ösztöne azt mondja nekik, hogy nap vagy hét után kell vásárolniuk részvényeket, amikor jól megmutatták magukat a piacon. A részvények 10% -kal emelkedtek az utolsó negyedévben, ami azt jelenti, hogy úgy tűnik, hogy meg kell vásárolnunk őket. Másrészt az emberek gyakran ösztönösen kezdik el eladni a készleteket, amikor gyorsan esnek. A veszteségeket látják az elmúlt hónapban vagy negyedévben, félnek és pánikba esnek. Az ilyen stratégiák folyamatosan kudarcot vallnak a befektetők számára.
Ezért feltétlenül végezzen el saját eszköz-kutatást vásárlás vagy eladás előtt. Mindenekelőtt a számokba, szorzóba és a hideg matematikába kell hinni..
6. hiba: Gyakori kereskedés
Néhányan befektetéseikkel lépnek be a „játékba”. Válaszolnak a hallott hírekre és folyamatosan újraelosztják eszközöket. Ennek során az a probléma, hogy általában sok tranzakciós díjat és jutalékot generál a tranzakciókért, valamint sok adókövetkezményt. A befektetési hibákat gyakran a hírek jelentik..
Sok brókercég díjat számít fel minden egyes alkalommal, amikor értékpapírokat vásárol vagy ad el. Ha ezt túl gyakran teszi, a díjak csökkentik a jövedelmét..
Ezen túlmenően az adóhelyzet gyorsan rendetlensé válhat, rövid és hosszú távú nyereség és tőkeveszteség kombinációjával. Sokkal jobb, ha diverzifikált terv van, és mindig ragaszkodjon hozzá, anélkül, hogy a hírekre reagálna..
7. számú hiba: Nagyszámú jutalék fizetése
A brókercégek különféle díjakat számítanak fel, amikor eszközöket vásárol és ad el. Ezenkívül a pénzügyi tervezők jutalékokkal is dolgoznak. Ha valamibe fektet, amely magas tranzakciós díjat fizet, akkor pénze megy.
Sokkal jobb, ha megtudja, hogyan lehet minimalizálni a jutalékokat, és olyan befektetési lehetőségeket találhat, amelyek kevés tranzakciós díjjal vagy anélkül járnak..
8. hiba: Adók váltása
Az emberek gyakran a befektetési döntéseik adóügyi következményeire összpontosítanak, még maguk hátrányára is. Igen, jó megoldás lehet egy magasabb szintű adófizetés elősegítése, ám az adók, amelyeket egy személy a beruházás megtérülése után fizet, gyakran alacsonyak, mint egy jó befektetési stratégia..
Ha lehetősége nyílik az adócsökkentésnek a befektetési nyereség elvesztése nélkül, akkor kihasználhatja ezt, de ha dönt, mindenekelőtt annak érdekében, hogy ne fizessen több száz rubelt, szinte mindig garantálja magának a legrosszabb eredményt..
9. hiba: Szabálytalan befektetési áttekintés
Ha több különféle eszközre osztott pénzt, akkor ezek közül néhánynak jobb hozama lesz, mint másoknak ebben az évben. Tegyük fel, hogy 50/50-es arányt akar tartani a portfóliójában szereplő két „kosár” között, és az év elején mindegyiknek van 50 000 dollárja. Tegyük fel, hogy az év során az első beruházás 20% -kal nőtt, míg a második változatlan maradt. Most 60 000 dollárod van az első „kosárban”, és 50 000 dollár a másodikban, tehát a pénzarányod megváltozott és most 55/45.
Ha ez a növekedés tovább folytatódik, akkor messze lesz a céljától és megszakítja a stratégiát, mivel az első „kosárban” több pénze lesz, és a diverzifikációs egyenleg megsérül. Ezért haladéktalanul módosítsa befektetéseit, hogy portfólióeszközeit a szükséges arányban tartsa..
10. hiba: Minimális vagy maximális kockázat
Ha túl sok kockázatot vállal, hajlamos a pánikra, és ennek eredményeként a nyereség kiszámításakor a vártnál alacsonyabb az egyenlege. Az érzelmek és az impulzív döntések sokféle kockázatos művelettel ártanak a hideg számításoknak, amelyeket a tőzsde nagyon szereti. Másrészt, ha kevés kockázatot vállal, akkor a beruházások és a nyereség nem növekszik erőteljesen. Keressen egy középtávot, és a magas kockázatú és jövedelmező értékpapírokkal együtt válasszon konzervatívabb és stabilabb eszközöket.
11. hiba: médiaválasz
A média szereti a hype-t. Dolgozni fognak, hogy meggyőzzék Önt, hogy szükséged van erre vagy a befektetésre, mert ez az ország legjobb dolga. A következő dolog, amit mondanak nektek: minden szétesik, az ég leesik, és az elvárások nem valósultak meg.
Általános szabály, hogy ezek egyike sem igaz. A média egyszerűen tudja, hogy a félelem vonzza a nézőket és az olvasókat. Légy nyugodt és mérgezett – ne válaszoljon a hype-re, főleg amikor befektetésekről van szó.
12. hiba: A jövedelmezőség folytatása
Ha olyan eszközt látsz, amely hasonló a sajátjához, de jobb megtérüléssel, nem mindig érdemes továbbmenni. Először: egy ismeretlen társaság által a múltban elért eredmények nem utalnak a jövőbeli sikerére. Másodszor: minél magasabb a hozam, annál nagyobb a kockázata (általában).
13. hiba: Az átvilágítás hiánya
Csak azért, mert valamely cikk valamibe történő befektetést javasolt, vagy valaki a TV-ben azt mondta, hogy egy bizonyos befektetés csak jól működik, nem kell azonnal oda befektetnie a pénzét.
Elég gyakran a befektetési tanácsadók média észrevételei, amelyeknek megvannak a saját okai egy adott eszköz reklámozására, semmi köze sincs a saját pénzügyi sikeréhez. Tehát szánjon időt egy új befektetés önálló kutatására, vagy ne tegyen semmit. Soha ne kövesse az ajánlásokat vakon..
14. hiba: Rossz asszisztenssel való munka
Mint minden szakmában, a pénzügyi világban vannak jó tanácsadók és rossz. Az értéktelen tanácsadóknak számos jele van, és a befektetési hibáik attól is függhetnek, hogy helytelenül ajánlják-e őket..
A kétes tanácsadók egyértelmű jele, hogy nem kér sok kérdést. Egy jó tanácsadó meg akarja tudni, hogy ki vagy és mi indokolja a befektetést. Egy másik jel az, hogy nem magyarázza meg, miért érdemes valahol befektetni.
Általában inkább előnyben részesítik azokat a pénzügyi tanácsadókat, akik nem keresnek pénzt jutalékokkal konkrét befektetésekből (mivel az ellenkezőleg ösztönzik őket arra, hogy ösztönözze Önt befektetésre, pénzügyi helyzetétől függetlenül)..
Hiba # 15: Érzelmek
A legrosszabb befektetési döntések és a befektetési hibák érzelmeken alapulnak, és ezek az érzelmek számos okból származhatnak: jövőbeli félelem, harag vagy szomorúság a kulcskapcsolatok miatt, irracionális boldogság.
A legjobb befektetési terv egy olyan terv, amelyet minimális érzelmekkel kell figyelembe venni, és amelyet be kell tartani az érzelmi csúcspontjai során.
16. hiba: Az infláció figyelmen kívül hagyása
Az infláció valóság. Az árak tovább emelkednek, és ha ezt a jövőben nem érti meg, akkor a vesztes leszel. Adja meg az inflációt az egyenletben. Tegyük fel, hogy az árak évente 3% -kal (legalább) emelkednek, és így nagyobb összegre lesz szüksége a célokhoz képest. Igen, ez egy kicsit távolabb van tőled, de egy kiegészítő számítás lehetővé teszi, hogy jobban megértse befektetéseit és megkerülje ezeket a befektetési hibákat..
17. hiba: Megtakarítások hiánya
Nem változtathatja meg a gazdaság hullámvölgyét, de megváltoztathatja a mindennapi viselkedését. Választhat, hogy megtakarít-e felesleges dolgokat, ami több pénzt fog biztosítani a befektetéshez. Megtalálhatja a megfelelő egyensúlyt, amely figyelembe veszi jövőbeni és jelenlegi igényeit..
Öt kulcsfontosságú lépés a befektetési problémák megoldására
1 lépés: Tanulja meg, hogyan kell befektetni
A tudás hatalom. A legfontosabb dolog, amit megtehetsz, az, hogy tanulj, tanulj, tanulj, és soha ne hagyd abba a tanulást. A befektetés valójában nem olyan nehéz, amíg kész időt tölteni ennek megismerésére. A lassú olvasásra szolgáló jó könyv példája az Intelligens befektető, szerzője Benjamin Graham. Bármikor, amikor nem ért valamit, álljon meg és olvassa újra a pillanatot. Minden alkalommal, amikor egy önnek ismeretlen kifejezés jelenik meg, álljon meg, és más forrásokból derítse ki, mit jelent ez a megbeszélés megértése érdekében. Nézz meg egy csomó valós példát. Ezután megragad egy újabb befektetési könyvet és így tovább. Hamarosan nem tűnik ijesztőnek.
2. lépés: Kezelje befektetését saját kezűleg
Miután rendelkezett tudással, a befektetés kezelése nyilvánvaló lépésnek tűnik. Miért nem kezeli a befektetéseit, ha érti, hogyan kell befektetni? Független ellenőrzést gyakorolva elutasítja a befektetők és a köztük lévő közvetítőket, és lehetősége van szabadon választani a legjobb eszközöket. Szinte minden befektetési társaság több mint elegendő online eszközt kínál a személyes kezeléshez, használja ezt.
3. lépés: Kövesse az egyszerű stratégiát
Minél egyszerűbb, annál jobb. Gyere fel egy nagyon egyszerű portfólióval, amely két vagy három különféle eszközosztályra oszlik. Ez lehet belföldi részvény, nemzetközi részvény, kötvény, készpénz, ingatlan stb. Válasszon 10–12 értékpapírt és figyelje meg a befektetések arányát 70/30 (részvények / kötvények).
Állítson be egy automatikus befektetési tervet, majd felejtsen el mindent. Időnként ellenőrizze, és ennek megfelelően állítsa be automatikus befektetéseit, újrabefektesse az osztalékokat és tartsa egyensúlyban portfólióját.
4. lépés: Várjon a hullámvölgyön
A készletek emelkednek és csökkennek. A kötvények emelkednek és csökkennek. Ingatlan emelkedik és csökken. Ne essen pánikba. Soha ne felejtsük el, hogy egy hosszú utazás elején vagyunk. Egy pánikban a futás, az összecsukás vagy visszafordítás rövid távú hanyatlás vagy ugrás alapján rossz döntés hosszú távú pozíciók esetén, különösen ha adókat, illetékeket és jutalékokat fizet.
5. lépés: Csak fizetett pénzügyi tanácsadók hívása csak súlyos problémák esetén
Egy bizonyos ponton valószínűleg egy nagyon nehéz kérdés vagy helyzet merül fel, és bizonytalan lesz a tetteiben..
Ez nem azt jelenti, hogy eljön az ideje a pániknak vagy az összes egyszeri kijavításának. Ez azt jelenti, hogy hívnia kell egy fizetett pénzügyi tanácsadót, aki nem vesztegeti az idejét, és megpróbálja eladni neked olyan befektetéseket, amelyek az Ön érdeklődési körén kívül esnek..
Egy jó pénzügyi tanácsadó sok kérdést feltesz neked, megtudja, merre tart, és segít felállítani portfólióját, hogy továbbra is a kívánt útvonalon maradjon..
Ha követi ezeket a lépéseket, biztos lehet benne, hogy a monetáris problémák többsége megtörténik, és a befektetési hibák önmagában nem fogják érinteni Önt..
Hasonló cikkek
- Legjobb iparágak, amelyek 2018-ban fektethetnek be – Top 9
Jó stratégia lehet egy olyan jövedelmező iparág megtalálása, amelybe befektetni lehet, ha új lehetőségeket keres. De dobj pénzt az új részvényekre (mintha…
- Hogyan válasszuk ki a részvényeket a helyes befektetéshez?
Az a személy, aki elkezdi befektetni, egy útkereszteződésen van. Számos lehetőség közül választania kell a megfelelő készletet. Különösen, amikor erről van szó…
- Befektetési szabályok a hosszú távú vagyon felépítéséhez
Az egyik dolog, amit egy modern embernek meg kell tennie, az, hogy sikeres bankárokhoz, kereskedőkhöz és pénzügyi tanácsadókhoz forduljon, hogy megértse,…
Kedves olvasó! Az általad említett befektetési hibákról szóló információkat érdekesnek találtam. Szeretnék megkérdezni, hogy ezek a hibák befolyásolhatták-e már a saját befektetéseidet? Ha igen, milyen lépéseket teszel, hogy megoldhasd ezeket a hibákat? Ha még nem voltál áldozata ilyen hibáknak, milyen stratégiát alkalmazol, hogy elkerüld őket? Köszönöm előre is a válaszodat!
Kedves olvasó! Az említett befektetési hibák nagyon fontosak, és mindenkinek érdemes odafigyelnie rájuk. Sajnos én is tapasztaltam már ilyen hibákat a befektetéseimben, de azóta igyekszem tanulni belőlük. Már az elejétől kezdve alaposabban kutatom az befektetési lehetőségeket, és mindig több forrásból tájékozódom. Emellett rendszeresen figyelem az piaci trendeket és folyamatosan képzem magam azáltal, hogy tanulok az ilyen typusu hibákból. Remélem, hogy a jövőben elkerülhetem ezeket a hibákat és sikeresen tudom majd kezelni az újbefektetéseimet. Köszönöm a kérdést!