Milyen feltételekkel lehet jelzálogkölcsönt adni a Sberbanknél? A bankprogramok leírása és a kamatlábak

A cikk tartalma

• Jelzálog feltételek a Sberbanknél
• A jelzálog jellemzői 2019-ben
• Részvétel a „Fiatal család” állami programban
• Kedvezményes jelzálog az állami alkalmazottak számára
• Jelzálogkölcsön-kibocsátás feltételei a Sberbankon
• A hitelfelvevő kora
• rangidősség
• Állandó stabil jövedelem
• Jó hitelképesség
• Milyen dokumentumok szükségesek a jelzáloghoz
• Elektronikus tranzakció regisztráció
• Jelzálog feltételek a Sberbanknél
• Új épület
• Kész ház
• vidéki birtok
• Lakásépítés
• Katonai jelzálog
• Anyasági jelzálogkölcsönök
• Jelzálog-kamatláb a Sberbankben
• Szükségem van biztosításra?
• Kötelező jelzálogbiztosítás
• Önkéntes biztosítás

2019-ben egy pénzügyi intézmény háromszor csökkentette a lakáscélú hitelek kamatlábait, az utolsó változásra ez év augusztus elején került sor. Most a legkedvezőbb jelzálogkölcsön-feltételeket a Sberbank biztosítja, a weboldalán a bank felajánlja, hogy online kiszámolja a ház megvásárlásához szükséges kölcsön teljes költségét a rendelkezésre álló jelzálogkalkulátor segítségével.

Jelzálog feltételek a Sberbanknél

A jelzálogkölcsönök célja ingatlanvásárlás kölcsönzött alapokért. Az ilyen hitelfelvétel magában foglalja az aláírást:

1. Kölcsönszerződés kölcsönzött pénzeszközök kibocsátására.
2. Jelzálogmegállapodás. A banknak biztosítania kell a kiadott hitel visszafizetését, ezért a megszerzett ingatlan zálogjog tárgyává válik. Egy ilyen megállapodás szerint az ingatlan tulajdonosa a hitelfelvevő. A közjegyző által a jelzálogkölcsön nyilvántartásba vételével felszámítják az ingatlant, a bankban továbbra is jelzálogkölcsön marad, amíg a teljes hitelösszeget vissza nem fizetik..

A polgároknak nyújtott lakáscélú hitelek bankpolitikájának célja az, hogy az egyének megfizethető kölcsönt biztosítson az egyéneknek, egyszerűsítve a dokumentumok feldolgozási eljárását. Más pénzügyi intézmények hitelfelvevői kedvezőbb feltételekkel igényelhetnek jelzálogköltséget a Sberbankon – meglévő rubel- és devizahitel-kölcsönök refinanszírozása (újra kölcsön).

A jelzálog jellemzői 2019-ben

A Sberbanki jelzálogkölcsönök feltételeinek augusztusbeli változásai további előnyöket nyújtottak a hitelfelvevők számára:

1. A kamatláb a válság előtti minimális szintre esett.
2. A minimális előleg csökken. Most 15% -kal kezdődik.

A banki termékek fontos pozitív jellemzői ebben az évben a következő feltételek a jelzálogkölcsön megszerzéséhez a Sberbanknél:

1. A lakáshitel megszerzésének esélyei érdekében a hitelfelvevők legfeljebb három társ hitelfelvevőt vonzhatnak be, akiknek jövedelmét figyelembe veszik a hitel összegének kiszámításakor..
2. Számos kényelmes hitel-visszafizetési lehetőség biztosított. Hitel igénylésekor hitelkártyát adnak ki az ügyfélnek, és a bank hozzájárulásával a pénzeszközök levonhatók a kártyaszámláról.
3. Lehetőség van a kölcsön teljes vagy részleges visszafizetésére büntetés nélkül.
4. Jelzálogkölcsönt adnak a lakosság társadalmilag sérülékeny csoportjai számára (állami alkalmazottak, fiatal családok, katonai személyzet) kedvezményes programok alapján. Az ilyen típusú hitelfelvétel költségeinek egy részét az állam fedezi.

A pénzügyi intézmények 2019. évi jelzálogkölcsönének előnyei között szerepelnek a következő pontok:

• jutalék hiánya a kölcsönért;
• az anyasági tőke felhasználásának lehetősége a hitel visszafizetésére;
• Kedvezményt kaphat a kamatlábról a tulajdonjogok online regisztrációja esetén;
• a kamatlábakat kiváltságok biztosítják a fizetésű ügyfeleknek (a bankkártyán jövedelemben részesülőknek).

Részvétel a „Fiatal család” állami programban

Az egyének számíthatnak a fiatal család program keretében házvásárlásra, feltéve, hogy az egyik házastárs 35 évnél fiatalabb. Az ilyen hitelfelvevők számára hitel vásárlására ingatlanok vásárlása esetén lehetséges 9% éves kamatláb, ha fizetési igazolást nyújtanak, vagy 10% – a hivatalos jövedelem megerősítése hiányában.

Kedvezményes jelzálog az állami alkalmazottak számára

A bank egy speciális program keretében kölcsönöket nyújt költségvetési dolgozóknak – fiatal tudósoknak, tanároknak. Számukra állami támogatást nyújtanak a lakhatási költségek egy részének finanszírozásával. Az állami lakhatási igazolást kiállítják a hitelfelvevőnek, és miután a bank számlát nyitott a nevében a szociális jelzálog átutalásakor, a szövetségi költségvetésből átutalták a pénzeszközöket.

Jelzálogkölcsön-kibocsátás feltételei a Sberbankon

Jelzálogkölcsön-igénylés lehetséges a Sberbank fiókjában. Az ügyfél számára kényelmes lehetőség az online jelentkezés. A bank 2-5 napon belül dönt a hitelpénzek kibocsátásáról. Miután a hitelintézet alkalmazottai meggyőződtek az ügyfél fizetőképességéről és jóváhagyják a jelzálogkölcsönt, a hitelfelvevő üzenetet kap a mobiltelefonján.

A hitelfelvevő kora

Jelzálogkölcsönt vehet az Orosz Föderáció állampolgárai számára, akik állandó lakóhelyükön vannak. A hitelfelvevőnek 21 évesnél idősebbnek kell lennie. A nyugdíjasok lakhatási hitelt kaphatnak. Számukra a hitel törlesztési ideje csökkenthető, mivel a jelzálogkölcsön-szerződés lejárta napján a hitelfelvevő nem haladhatja meg a 75 évet. A hitelfelvevő életkorát 65 évre csökkentik hivatalos jövedelem megerősítése hiányában.

rangidősség

A lakóingatlan-vásárláshoz nyújtott kölcsön regisztrálásakor a hitelfelvevőnek legalább hat hónapos tapasztalattal kell rendelkeznie a jelenlegi munkahelyen. Az elmúlt öt évben teljes tapasztalatának legalább egy évnek kell lennie. A szolgálati időre vonatkozó követelmények nem vonatkoznak a fizetést igénybe vevő ügyfelekre – dolgozó polgárokra és nyugdíjasokra, akik bankszámlára fizetnek.

Állandó stabil jövedelem

A Sberbank kedvező kamatozású jelzálogkölcsönt ad és garanciát szeretne kapni a kölcsönbevett pénzeszközök visszatérítésére, ezért magas követelményeket támaszt az ügyfél fizetőképességével szemben. A kölcsönszerződés aláírásakor a hitelfelvevőnek stabil jövedelemmel kell rendelkeznie, és a havi kifizetések számított összege nem haladhatja meg fizetésének 50% -át..

Jó hitelképesség

Az ügyfél megbízhatóságának és fizetőképességének bizonyítéka az ő kifogástalan hiteltörténete. A kölcsön iránti kérelem jóváhagyása érdekében ellenőrzik az összes korábbi ügyfél kölcsönfelvételt. Ha a szolgáltatás észleli, hogy a hitelfelvevő megsértette a fizetési ütemtervet, vagy ha a következő részlet nem történt meg teljes egészében, akkor megtagadhatják a lakáskölcsönt.

Milyen dokumentumok szükségesek a jelzáloghoz

A lakáshitel iránti kérelem és a pályázati űrlap elbírálásához be kell nyújtania a banknak egy dokumentumcsomagot:

• útlevél;
• a hitelfelvevő jövedelme;
• az ingatlanra vonatkozó dokumentumok, amelyekre a zálogjog nyilvántartásba vételét végzik.

A hivatalos jövedelem igazolásának hiányában az egyik dokumentum bemutatható:

• jogsi;
• katonai személyi igazolvány;
• nemzetközi útlevél;
• egyéni személyes számla biztosítási szám.

Amikor egy kölcsönfelvevőt vonz jelzálogkölcsönhez, bemutatnia kell útlevélét és jövevény-igazolását. A Young Family program keretében kölcsön igénylésekor házassági és születési anyakönyvi kivonatot adnak ki. A kérelem jóváhagyása után a kölcsönözött ingatlanról szóló dokumentumokat eljuttatják a bankhoz és az első befizetés megtörténik.

Elektronikus tranzakció regisztráció

A hitelintézet ügyfelei online regisztrálhatnak eladásra a Rosreestr meglátogatása nélkül. A hitelfelvevőnek be kell nyújtania az ingatlanokmányait a bankvezetőhöz, és 1400 rubelt kell megfizetnie az állami illetékből. Ilyen módon regisztrálhat:

• megállapodás a lakásépítésben való részvételről a fejlesztővel közösen;
• 1998 után kiadott üzembe helyezett ház vagy lakás tulajdonjoga a másodlagos piacon.

A regisztrációs szolgáltatások költsége 5550-10250 rubel, az ügyfél lakóhelyének régiójától és a ház típusától függ. Az eljárás befejezése után az ingatlan új tulajdonosának e-mailben kivonatot kap az egységes állami nyilvántartásból. A jelzálogkölcsön-feltételek a Sberbanknél lehetővé teszik a tulajdonjogok online regisztrálását, csökkentve az alapkamatlábat 0,1% -kal..

Jelzálog feltételek a Sberbanknél

A pénzügyi intézmények tevékenysége arra irányul, hogy jelzálogprogramot dolgozzon ki egy adott ügyfél számára – az ő kérései és lehetőségei. A hitelfelvevők megismerkedhetnek a lakáshitel-ajánlatokkal a bank weboldalán. A hitelezéshez legmegfelelőbb lehetőség kiválasztásához rendelkezésre áll egy Sberbank hitelkalkulátor. Segítségével kiszámolhatja a rendelkezésre álló jövedelem maximális hitelösszegét, és hozzávetőleges összegű kölcsön-visszafizetési ütemtervet kaphat.

Új épület

Az ilyen típusú hitelezéshez kölcsönt vehet igénybe új házban lévő kész ház vásárlásához vagy ingatlan megvásárlásához az építési szakaszban. Az ügyfelek a House Click szakaszban választhatnak házat, ahol a fejlesztők 127 lakóparkban kínálnak apartmanokat. Jelzálogkölcsön-feltételek Sberbankben új lakásban történő lakásvásárláshoz a következők:

• az előleg a lakás árának legalább 15% -a;
• a maximális hitelösszeg nem haladhatja meg a jelzáloggal rendelkező ingatlan 85% -át;
• a maximális kölcsönnyújtási idő 30 év;
• a minimális hitelösszeg nem lehet kevesebb, mint 300 000 rubel.

Az ilyen hitelfelvételhez a hitelfelvevő 9,5% -os alapkamatot kínál. A hivatalos jövedelem megerősítésének hiányában a Sberbank jelzálogkölcsönének alapvető feltételei nem változnak. Kivétel a kamatláb – 10,5% és az előleg -, annak mérete nem lehet kevesebb, mint 50%. 2019. augusztus 10-től minimális lakáshitel-kamatlábakat kell alkalmazni, amikor egy eladótól lakást vásárolnak, amely a hitelfelvevőnek kompenzálja a kamat egy részét.

A promóció feltételei szerint a fejlesztőtől alacsony, 7,5% -os kamatlábat lehet beszerezni igazolt fizetési igazolás bemutatásakor, 8,5% -ot pedig ennek hiányában. A minimum tarifák 7 évig érvényesek. A kölcsönzött pénzeszközök két részből származhatnak. A pénz első részét az építési beruházásban való részvétel nyilvántartásba vétele után adják ki, a második pedig az első részlet után 24 hónappal és az átadási okmány aláírása előtt kerül átutalásra..

Kész ház

Az ilyen típusú hitelezéshez második házat is vásárolhat. Lakóingatlan jelzálogkölcsönének megszerzéséhez használhatja a megvásárolt lakást vagy meglévő ingatlant. A Sberbanki jelzálog feltételei szerint kölcsönzött pénzeszközöket bocsátanak ki:

• legfeljebb 30 évig;
• az összegek korlátain belül – 300 000 rubeltől, de a lakhatás költségeinek legfeljebb 85% -áig;

A másodlagos piacon történő házvásárláshoz történő kölcsönfelvétel esetén az előleg az ingatlan értékének 15% -ától kezdődik, és a kölcsönvevő hivatalos jövedelmének megerősítése hiányában legalább 50% -ot tesz ki. A hitelesített fizetési igazolás nyújtásának kamatlába 9,5%, egyébként évi 10,5%.

vidéki birtok

Különleges jelzálogkölcsön-termék áll elő a külvárosi ingatlanok megvásárlásához. A kölcsönvett alapok felhasználhatók:

• földvásárlás;
• nyári ház és egyéb fogyasztói helyiségek vásárlása vagy építése.

Az alapokat a következő jelzálogkölcsön-feltételekkel bocsátják ki a Sberbanknél:

• a jóváírt eszköz értékének legalább 25% -ának megfelelő kezdeti hozzájárulás;
• a hitelfelvétel maximális időtartama 30 év;
• A kölcsön alapjai 300 000 rubeltől a kölcsön összegének 75% -áig terjednek.

Lakásépítés

A beérkezett kölcsönvett források miatt lehetőség van egyedülálló házépítésre önállóan vagy a fejlesztő segítségével. A pénzt évente 10% -kal bocsátják ki. A Sberbanki jelzálogkölcsönök feltételeket biztosítanak egy lakóépület építéséhez:

• 300 000 rubelt és a tárgy értékének 75% -át;
• legfeljebb 30 évig;
• az előzetes befizetés után az ingatlan becsült értékének 25% -a.

Katonai jelzálog

Ezt a hitelfelvételi fajtát a lakások megvásárlásához a szolgálat végzője 3 évvel a felhalmozódó jelzálogrendszer résztvevőinek regisztrációja és nyilvántartásba vétele után használhatja. Jelenleg az állami költségvetésből a katonaság személyes számlájára történő éves átutalások 260 000 rubelt tesznek ki. Alacsony házköltségek mellett a hitelfelvevő felhalmozott részét felhasználhatja az első befizetéshez és az adósság kifizetéséhez.

Kevés pénzeszköz esetén jelentéktelen összegű saját pénzt kell letétbe helyezni. Éves 10,9% -os hitelt kaphat a katonai személyzet:

• a 21 éves végrehajtás után;
• 3-20 évig vagy 45 éves kor eléréséig;
• 2.200.000 rubel összegben
• a lakhatás 20% -ának megtérítésekor.

Anyasági jelzálogkölcsönök

Ha hitelképes otthont vásárol, a hitelfelvevő az anyasági tőke pénzeszközeit felhasználhatja az adósság egy részének megfizetésére. Ez nem befolyásolja a kamatláb méretét. A kölcsön igénylésekor a hitelfelvevők ezen felül benyújtják az anyasági tőkére vonatkozó állami igazolást és a nyugdíjalap igazolását a számlán lévő pénzeszközök egyenlegéről. A hitel megszerzése után 6 hónapon belül be kell jelentkeznie a nyugdíjalapba egy nyilatkozattal a pénzátutalásról.

Jelzálog-kamatláb a Sberbankben

Lakáshitel igénylésekor meg kell adni az alapkamatlábat, amelyet a fizetésű ügyfeleknek nyújtanak. A jelzálogkölcsön-feltételek a Sberbankban 0,1% -os csökkenést sugallnak az ingatlan tulajdonjogának online regisztrálásakor, vagy növekedést mutatnak:

• 1% élet- és egészségbiztosítás hiányában;
• 0,5% más bankok ügyfelei számára.

A jelzálogkölcsönök alapkamatát a táblázat tartalmazza:

Szükségem van biztosításra?

A lakáshitel-szerződés aláírásakor egy pénzügyi intézmény szakemberei felajánlják az élet- és egészségbiztosítás, valamint az ingatlan biztosítását. Értékét egyszeri kifizetéssel lehet kifizetni a vásárláskor, vagy bontani a teljes hitelidőszakra, és havonta befizetni, de az összeg fennmaradó részéért kamatot kell fizetnie a banknak..

Kötelező jelzálogbiztosítás

Hitel igénylésekor az ingatlan pénzügyi intézménynek zálogjoggal jár, és a visszatérítés garanciájaként szolgál. A kölcsönszerződés feltételei szerint az ingatlan kötelező biztosításra kerül kár vagy teljes veszteség esetén. Így egy pénzügyi intézmény megpróbálja megvédeni magát a fedezet elvesztésének és a kölcsönbe vett pénzeszközök vissza nem térítésének kockázatától.

Önkéntes biztosítás

A biztosítás megvásárlásának megtagadása esetén egy pénzügyi intézmény hitelpénz-kibocsátáskor évi 1% -kal növeli az alapkamatlábat, bár az élet- és egészségbiztosítás nem kötelező. A biztosítás segíthet a munka elvesztésében vagy a betegségben. Ilyen esetekben az adósság-visszafizetési kötelezettségek a biztosítótársaság felé terjednek..