Hogyan szerezzünk jelzálogkölcsönt a Sberbanknél – hitelfeltételek, hitelfelvevőkre vonatkozó követelmények és kamatlábak

A cikk tartalma

• Mi a jelzálog?
• A Sberbank jelzálogprogramjai
• Állami támogatással
• Ingatlan által biztosított refinanszírozás
• Fiatal családok
• Ház építés alatt
• Kész ház
• vidéki birtok
• Lakóház
• Hogyan lehet jelzálogkölcsönt szerezni a Sberbankon
• Az eljárás szakaszai
• Milyen feltételekkel lehet jelzálogot fizetni a Sberbankben?
• A hitelfelvevő követelményei
• Hitelbiztosítás
• Milyen dokumentumok szükségesek a Sberbank jelzálogkölcsönének megszerzéséhez
• Alapcsomag
• Társadalmi jelzálog
• Preferenciális programok
• Anyasági kölcsönök
• A jelzálogkölcsönök előnyei és hátrányai Sberbankben

A lakásértékesítés a válság ellenére nagy igényt mutat, de az apartmanok és házak drágák, és nincs elég pénzük számukra, különösen a fiatal családok számára. A Sberbank az ország egyik legnagyobb pénzintézete, amelynek fiókhálózata kiterjedt, így sokan szeretnék eldönteni, hogyan lehet jelzálogkölcsönt szerezni a Sberbankben, hogy a program feltételeket biztosítson a hitelfelvevőtől származó kis előleg formájában. Az Sberbanknek sok jelzálogkölcsön-terméke van, és mielőtt jelzálogkölcsönt kapna az Sberbanknél, minden körülményt figyelembe kell vennie..

Mi a jelzálog?

Sokan azt gondolják, hogy a jelzálog ingatlanhitel. Ez a koncepció azonban sokkal tágabb. Ha valaki hitelt szeretne venni egy banktól, és ingatlanként biztosítékként nyújtja ingatlanát, akkor úgy kell tekinteni, hogy jelzálogkölcsönt vesz. Kezdetben oszlopnak hívták, amelyet az ókori görögök az adós földjére tettek, megjegyezve, hogy ha az adósságot nem fizetik meg, akkor a föld a hitelezőre kerül. A bankok, amelyek rubelt és devizahiteleket bocsátanak ki, jogosultak magukra bocsátani az ingatlant, ha a hitelfelvevő nem fizet az adósságot a megadott időben.

Hitelek kibocsátásakor a bankoknak biztosnak kell lenniük abban, hogy megbízható biztosíték ellenében adnak pénzt. Az ingatlanhitel jó módszer a befektetésre, mivel a lakások mindig árban vannak, és jövedelmezően értékesíthetők. Ezért azok számára, akik jelzálogkölcsönöket akarnak venni egy lakásért Sberbankban, ez a pénzügyi struktúra biztosítja a legkevésbé takarékos követelményeket, a pénzeszközök iránti érdeklődés alacsony, és a hozamidőszak sok évig, néha évtizedekig terjed..

A Sberbank jelzálogprogramjai

Azok számára, akik érdeklődnek a jelzálog megszerzésének kérdésében a Sberbankon, ez a hitel- és pénzügyi szervezet különféle hivatalos termékeket és programokat kínál. Minden moszkvai és szentpétervári hitelfelvevő választhat magának egy megfelelő lehetőséget a következők közül:

• Vegye állami jelzálogkölcsönt a Sberbank-től. A minimális hitelösszeg 300 ezer rubeltől kezdődik, az előleg az ingatlan értékének 20% -a, érvényességi ideje legfeljebb 30 év, évi 11,4% -os kamatlábbal. Az adósság megszüntette járadékot.
• Vegyen jelzálogkölcsönt saját ingatlanával. A maximális összeg nem haladhatja meg a 10 millió rubelt, az első befizetésre nincs szükség, jelzálogot adnak ki legfeljebb 20 éves időtartamra, évente kb. 15% -os kamatlábbal, az adósságokat havonta egyenlő járadékfizetéssel fizetik ki..
• A fiatal családok preferenciális feltételekkel jelzálogkölcsönt vehetnek egy apartmanra Sberbankban – évi 9,5% -kal, kezdeti 20% -os hozzájárulással, 300 ezer rubel összegben, legfeljebb 30 éves időtartamra, havi fizetésekkel számolva A Sberbank weboldala.
• Az építés alatt álló házak esetében kölcsön vehető kezdeti 15% -os hozzájárulással, évi 10% -ig, minimum 300 ezer rubel összeggel, 7–30 éves időtartamra, attól függően, hogy ezt a kölcsönt hogyan támogatja a Gosstroy. Egy vagy két részből állva, az adósságokat havonta fizetik ki.
• Azok számára, akik azon gondolkodnak, hogyan lehet jelzálogköltséget venni a Sberbankban a másodlagos piacon lévő lakásokra, az Orosz Föderáció Biztonsági Tanácsa a következő feltételeket biztosítja: hitelösszeg 300 ezer rubeltől, kamatláb évi 10% -ig, legfeljebb 30 évig, 20% -os kezdeti kifizetéssel, havonta visszafizetendő. kifizetések.
• Ha házat vagy házat szeretne építeni az országban, az Orosz Föderáció az SB speciális jelzálogprogramot biztosít: hitelösszeg 300 ezer rubeltől, 25% kezdeti befizetés, évi 11,5% kamatláb 30 éves időszakra, járadék visszafizetéssel.
• Azok számára, akik önálló házat akarnak építeni a városban, a Sberbank ilyen feltételek mellett kölcsönöket ad: 300 ezer rubel összegben. 30 évre, évi 12% -os kamatlábbal, kezdeti befizetés 25% -kal, visszafizetés havonta egyenlő részletekben.

Állami támogatással

Annak a problémának a megoldására, hogy miként lehet kedvezményes jelzálogkölcsönt szerezni a Sberbankon, a katonaság állami támogatásának függvényében, tudnia kell, hogy biztosítást kell kötnie, különben a kamatláb évi 11,4% -ról 12,4% -ra növekszik. Ezen felül csak ingatlanvásárlót szerezhet be a fejlesztőtől vagy a tulajdonostól, aki jogi személy, és nem magánszemély. A termék kiterjed az elsődleges és másodlagos ingatlanpiacra.

Ingatlan által biztosított refinanszírozás

A kölcsön másoktól való eltérése az, hogy nem megfelelő – pénzt költenek, ahogy tetszik, a Sberbank nem követi nyomon az ügyfelek célköltségeit, akik ezt a kölcsönt használják. Ezen felül nincs előleg és a biztosítás opcionális. A zálogjog bármilyen tulajdonságként szolgálhat, a meglévő garázsig vagy földig.

Fiatal családok

Gyerekes fiatal családoknak jelzálogkölcsönbevételhez tudnia kell, hogy a jelzálogkölcsön-ajánlat csak a másodlagos lakáspiacra vonatkozik, amikor lakást vagy házat eladnak egy magánszemélynek. Ugyanakkor a gyermek nem vehet részt az ügyletben, a hitelfelvevő életkora 21-35 év, a lakásnak nem szabad közös tulajdonban lennie, és az eladónak 1998 után meg kell szereznie. A jelzálogkölcsön-megszerzésre vágyók nagy beáramlása miatt a Sberbank ösztönzi a jelzálogkölcsön-kérelmek elektronikus benyújtását online, 9,5% -os kamatlábbal, 10% -os alapkamatlábbal.

Ház építés alatt

Ahhoz, hogy megtudja, hogyan lehet jelzálogkölcsönt venni a Sberbankon az építés alatt álló lakásokhoz, alaposan el kell olvasnia a cselekvés feltételeit – attól függően, hogy a fejlesztőtől kölcsönöket kap-e, a kölcsön évente 10,7% vagy 8% lehet 7–30 éves időszakra. Ebben az esetben az előleg 15%, ha a hitelfelvevő megadta a jövedelemmel kapcsolatos információkat, és 50%, ha az Orosz Föderáció Biztonsági Tanácsa nem kapott ezeket az adatokat. Az elszámolás akkreditáció útján történik – a bank átutalja az összeget az ügyfél számlájára, és csak akkor vonhatja vissza, ha benyújtja a közvetítőnek a szükséges dokumentumokat (DDU)..

Kész ház

A jelzálogkölcsön-termékek és a többiek közötti különbség a fiatal családokhoz képest előnyt jelent – évente 9,5% -os kölcsönt kaphatnak, elektronikus papírmunka elvégzése mellett. Ezenkívül a számításokban felhasználhat anyasági tőkét, és legfeljebb 13% -os adókedvezményt kaphat a felsorolt ​​kamatokra, amelyek a lakástól függően akár 260 ezer rubelt is elérhetnek..

vidéki birtok

Azok számára, akiket kínzó kérdéses, hogyan lehet nyereséges jelzálogkölcsönt szerezni Sberbankben nyári ház vagy ház építésére a városi határokon kívül, javasoljuk a hitelkérelmet az alábbi korlátozásokkal – ha Ön nem az Orosz Föderáció Biztonsági Tanácsának ügyfele, az arány 0,5% -kal növekszik, és 12 lesz. % évente. Ezen felül az arány egy százalékkal növekszik, ha megtagadja az életbiztosítás megkötését. Legfeljebb 3 fő együttes hitelfelvevőket vonzhat.

Lakóház

A ház építéséhez kölcsön csak az építés alatt álló ház előzetes felmérése során lehetséges. A hitel összege nem haladja meg a becsült érték 75% -át, miközben a társ hitelfelvevők bevonhatók. Az építés alatt álló ház zálogjával történő nyilvántartásba vétel előtt biztosítani kell a bank számára egyéb biztosítékokat – egyéb lakóhelyiségeket, egy telket, és garanciákat kell szerezni a kezesktől.

Hogyan lehet jelzálogkölcsönt szerezni a Sberbankon

Sok potenciális ügyfél nem ismeri a Sberbanknél kedvező kamatozású jelzálogkölcsönt, attól tart, hogy válság esetén nem fizeti ki az adósságot, nem képzelte el a szükséges dokumentumok benyújtásának általános rendszerét. A vélemények szerint a lakáshitel Sberbankben történő megszerzése összetett eljárás, amelynek végső sikere nem garantált, ezért fel kell készülni a bank további követelményeire és a kezdeti követelések változásaira, valamint arra, hogy a vezetők számára lehetetlenné válik a választott program kiszolgálása..

Az eljárás szakaszai

Mielőtt jelzálogkölcsönt veszne az Sberbanknél, be kell tartania a lépésről lépésre algoritmust a következő sorrendben:

• Döntse el, hogy melyik programot kíván kölcsönözni – újonnan épített, kész házhoz, lakáshoz, vidéki házhoz.
• Ezután számolja ki a hozzávetőleges túlfizetést a Sberbank webhelyének számológépén, amelyet fizetni fog a hitel használatáért.
• Keressen házat, és gyűjtse össze a szükséges dokumentumokat – fizetési igazolást, információkat a tapasztalatokról és az egyéb jövedelem rendelkezésre állásáról.
• Az eredeti dokumentumcsomag összegyűjtése után vegye fel a kapcsolatot a legközelebbi fiókkal hitelkérelemmel. A dokumentumok megvizsgálása 2-5 napot vesz igénybe.
• Ezt követően aláír egy kölcsönszerződést a ház megvásárlásához, felállít tulajdonosi jogot Rosreestrben, és minden dokumentumot átad a Sberbanknek. Ez a szakasz 7-10 napot vesz igénybe.
• Írja alá a jelzálogkölcsön-megállapodást és szerezze be a szükséges összeget.

Milyen feltételekkel lehet jelzálogot fizetni a Sberbankben?

A különféle programok eltérő előfeltételeket nyújtanak, amelyek alapján meg lehet oldani azt a kérdést, hogy hogyan lehet jelzálogkölcsönt szerezni a Sberbankon. Mind a hitelfelvevő személyiségére, mind pedig az ingatlanra vonatkoznak, amelyet a banknak biztosítékként garantálhat. A kedvezményes programok előnyeinek kihasználása érdekében további dokumentumokat kell összegyűjtenie, és az ellenőrzési eljárás akár 2 hétig is eltarthat..

A hitelfelvevő követelményei

A jelzálogkölcsön megszerzéséhez orosz állampolgárnak kell lennie 21–75 éves korban, legalább egy hónapban legalább hat hónapig dolgoznia kell, és elegendő jövedelemmel kell rendelkeznie a kölcsön kamatának fizetéséhez. Az önálló kölcsönzési lehetőségek között szerepel a kölcsönvevők és garanciavállalók vonzása. Nem megfelelő refinanszírozási hitelt nem fog nyújtani, ha az egyik társ hitelfelvevő magánvállalkozó, mezőgazdasági termelő, kisvállalkozás igazgatója.

Hitelbiztosítás

Befektetései biztosítása érdekében a bank zálogjoggal rendelkezik, amely jelzálogkölcsön-megállapodás tárgyát képezi, függetlenül attól, hogy építés alatt áll, kész ház, ház, lakás a városban, külvárosban vagy ház. Bizonyos esetekben a hitelfelvevő jelzálogkölcsönthet egy másik ingatlant, a földtől a garázsig, ha ezeket a feltételeket a program feltételei előírják..

Milyen dokumentumok szükségesek a Sberbank jelzálogkölcsönének megszerzéséhez

A használni kívánt hitelprogramtól függően a dokumentumok csomagja néhány papírtól egészen sokféle tanúsítvánnyal, tanúsítvánnyal, tanúsítvánnyal, közjegyző által hitelesített másolattal változhat. Az ügyfelekkel szembeni egyéni megközelítés, amelyet az Sberbank előnyt hirdet, a gyakorlatban azt jelenti, hogy sokféle dokumentumra lehet szükség a fizetőképesség megerősítéséhez.

Alapcsomag

Az elsődleges vagy másodlagos ingatlanpiacon a ház megvásárlásához szükséges összes hiteltermék megköveteli a hitelfelvevőtől a következő dokumentumok benyújtását:

• a hitelfelvevő jelentkezési nyomtatványai;
• útlevél és egyéb személyi igazolvány (katonai személyi igazolvány, jogosítvány);
• munkajogi bizonyítványok jövedelem és szolgálati idő vonatkozásában;
• a munkakönyv hitelesített másolata.

Társadalmi jelzálog

A terméket diákok és más rászorulók számára biztosítják. A következő dokumentumokat csatolják a fő dokumentációs csomaghoz:

• a házassági bizonyítványok hiteles másolatai, gyermekek születése;
• oklevelek, bizonyítványok másolatai;
• a háztartási hivatal által a lajstromozás helyén kiállított, családonkénti szobák kvadratúrájáról szóló igazolások;
• a vásárolt lakás dokumentációja.

Preferenciális programok

Az állami támogatás elősegíti a polgárok bizonyos kategóriáit, hogy kedvező feltételekkel vegyenek igénybe lakáshitelt. A kölcsön felvételéhez a következő dokumentumokat kell benyújtaniuk a bankhoz, az alapcsomag kivételével:

• hivatalos igazolás, amely megerősíti a hitelfelvevő munkáját a szövetségi költségvetési intézményben;
• családi dokumentumok (a házasság hiteles másolata és a gyermek születési anyakönyvi kivonatai)
• a NIS-ben való részvétel igazolása;
• támogatási igazolások a lakhatási feltételek javításához.

Anyasági kölcsönök

A hitelt a tőkét magában foglaló programokhoz az utasításoknak megfelelően a következő dokumentumokkal kell benyújtania a bankhoz:

• szülési tőke igazolása;
• nyugdíjalap igazolása az anyasági tőkéhez rendelkezésre álló pénzeszközökről;
• hiteles házassági anyakönyvi kivonat (nem adják meg, ha a kérelmező egyszülős);
• a gyermek hiteles születési anyakönyvi kivonata;
• a kérelmező és a gyermek kapcsolatát megerősítő dokumentumok relevánsak.

A jelzálogkölcsönök előnyei és hátrányai Sberbankben

A Sberbank jelzálogkölcsönök előnyei között szerepel a kínált programok sokfélesége, a kifizetések és részletek kiszámításának kényelme, az egyes típusú kölcsönök előnyeinek részletes leírása, lépésről lépésre történő konzultációk. Az értékelések szerint azonban nehéz az ingatlanhitelt felhasználni – a pénzszerzési kérelmek nem kapják meg a vezetők jóváhagyását. Ezen felül sok kiegészítő papírt kell összegyűjtenie a kölcsön megszerzéséhez.