Az egyéni banki kölcsönök típusai – az ajánlatok, a kamatlábak és a hitelfelvevőkre vonatkozó követelmények leírása

A cikk tartalma

• Mit jelent az egyéneknek nyújtott hitel?
• Cél
• Nem megfelelő kölcsönök
• Hitelezési elvek
• Magánszemélyeknek nyújtott kölcsönök – besorolás
• Érettség szerint
• A hitelbiztosítás jellege szerint
• Időtartam szerint
• Hitelek típusai magánszemélyek számára
• Fogyasztó
• Készpénz kölcsön
• Jelzálogkölcsön magánszemélyek számára
• Bankkártyák
• Mikrohitel
• A kereskedelmi bankok magánszemélyeknek nyújtott hiteleinek jellemzői
• A hitelfelvevő fizetőképességének értékelése
• Hitelező követelményei a hitelfelvevő számára
• Hogyan lehet kölcsönözni egy banknak egy magánszemélynek?
• Milyen dokumentumok szükségesek a regisztrációhoz
• Hitelezési feltételek
• A magánszemélyeknek nyújtott kölcsönök kamatlába
• Összeg és kölcsön futamideje
• Kamatszámítási eljárás
• További jutalékok és kifizetések
• Melyik bank jobb, ha kölcsön vesz
• Olcsó kölcsönök magánszemélyeknek
• Kedvező hitelek a moszkvai bankokban

Az a kilátás, hogy új autó, lakás vagy TV tulajdonosává válik, még ha a modern gazdasági helyzetben is szerény jövedelemmel rendelkezik, nem olyan illuzórikus. Nem kell pénzt megtakarítani évekig, hogy egy álom valósággá váljon. Vegye fel a kapcsolatot bármilyen Moszkva vagy más város bankjával, és bizonyos feltételek mellett kamatot kapjon készpénzben vagy kártyán. Annak érdekében, hogy magánszemélyeknek kölcsönt nyújthassanak, a bankok sok nyereséges ajánlatot dolgoztak ki, amely lehetővé teszi a hétköznapi polgárok számára, hogy pénzt vegyenek igénybe a fogyasztók igényeinek kielégítésére.

Mit jelent az egyéneknek nyújtott hitel?

A magánszemélyeknek nyújtott kölcsönök portfóliójának elemzésekor a jelzálog-, fogyasztási és gépjárműhiteleket veszik figyelembe. A bankok profitot szereznek, ha pénzt adnak az állampolgároknak. Fogyasztói hitelezés – banki művelet az ügyfélszolgálat számára, amely lehetővé teszi bizonyos feltételek mellett adósságban lévő pénz megszerzését. Intézménytől függően ezek jelentősen eltérhetnek, de a fő feltétel – a pénzt szigorúan egyeztetett időtartamban kell visszaadni, és egy bizonyos összeget fizetni a felhasználásukért.

Cél

Ha nincs elég pénze egy adott ötlet megvalósításához, akkor igényelhet célzott kölcsönt. Ezek lehetnek autós kölcsönök, jelzálogkölcsönök, adósságfinanszírozás stb. A magánszemélyeknek nyújtott célzott kölcsönök jelentik az elköltött pénzeszközöket, és a hitelezők szigorúan ellenőrzik a szerződés e pontjának végrehajtását. A hitelfelvevő megállapodását megsértve nagy büntetések várnak.

Nem megfelelő kölcsönök

Ha nem kíván jelentést tenni a hitelezőnek, könnyebb a szokásos fogyasztási kölcsönt felvenni. Ez a pénz felhasználható bármilyen igényre, ideértve a nagy vásárlásokat is. Az ilyen kölcsönöket rövid időre adják ki, és a hitelfelvétel összege kicsi lesz. Ha biztonságot nyújt, számíthat nem csak a kedvező feltételekre, hanem rengeteg pénzre is.

Hitelezési elvek

A magánhitelezés bizonyos elveken alapszik, amelyek betartása kötelező:

1. Megtérülnek. A kölcsönvett összegeket vissza kell fizetni.
2. Sürgősség. Minden hitelnek egy meghatározott futamideje van, amelyet a bankhitel-megállapodás határoz meg.
3. Fizetett. A funkció az, hogy a kölcsönvett pénzeszközök felhasználásáért díjat kell fizetni, amelynek számítási mechanizmusát a szerződés határozza meg.
4. Biztonság. A hitel visszafizetésének garanciájaként a hitelintézet biztosíték nyújtását kérheti a hitelfelvevőtől.
5. Rendeltetésszerű használat. A szerződés szerint meg kell határozni a hitelkeretet.
6. Különbségtétel. A hitelfelvevők bizonyos kategóriájára (nyugdíjasok, bérszámfejtő ügyfelek stb.) Speciális hitelezési feltételeket állapítanak meg..

Magánszemélyeknek nyújtott kölcsönök – besorolás

A hétköznapi polgárok számára a hitelezési folyamat nagyszerű lehetőségeket kínál. A kényelem kedvéért a pénzügyi intézmények számos terméket fejlesztettek ki. Képesek kielégíteni a hitelfelvevők bármely kategóriáját. A banki hitelek különféle osztályozások vannak, de a fő jellemzők között érdemes kiemelni a következőket:

• időpont egyeztetés;
• valuta;
• Biztonság;
• szállítási mód;
• érettség.

Érettség szerint

Ha figyelembe veszi a banki kölcsön-programokat, akkor ellenőrizheti, hogy a pénzt más időtartamra adják ki. Ettől függően van a fogyasztási hitelek feltételes osztályozása, és az orosz bankszektorban és külföldön a határ meghatározásának kerete változik. Az összes hitel fel van osztva:

• rövid időszak;
• középlejáratú;
• hosszútávú.

A hitelbiztosítás jellege szerint

Az összes hitel fel van osztva:

• rögzíteni;
• fedezetlen.

Az első esetben a kölcsönöket kizárólag biztosítékokkal bocsátják ki, amennyiben ingó és ingatlan vagyon, a hitelfelvevő kötelezettségeire vonatkozó garanciaszerződés, értékpapírok stb. Vannak biztosítva: Ez a megközelítés segít minimalizálni a hitelkockázati tényezőket. A biztosított kölcsönöket általában kedvezőbb feltételekkel nyújtják, mint a fedezetlen kölcsönöket..

Időtartam szerint

A hitelintézetek webhelyein közölt információk szerint láthatja, hogy legfeljebb 5–10 munkanapot fordítanak a kérelem elbírálására, ha a probléma a fogyasztói hitelezéssel kapcsolatos. Az összes termék között megtalálhatók azok, akiknek a döntése a kezelés napján, néha néhány perc múlva is megtörténik. Ebben a tekintetben különbséget kell tenni:

• rendes kölcsönök;
• expressz kölcsönök.

Hitelek típusai magánszemélyek számára

Moszkva lakosai számára különféle kölcsönök állnak rendelkezésre. A népszerűség elsősorban a fogyasztási hitelek, de ezek mellett a bankok jelzálogkölcsönöket is kínálnak – pénzt ingatlanvásárláshoz vagy építéshez. Ezen túlmenően a magánügyfeleknek joguk van dönteni arról, hogyan akarnak pénzeszközöket kapni – készpénzben, kártyára vagy bankszámlára. Ezért mielőtt kölcsönbe veszne, alaposan meg kell tanulnia az összes ajánlatot.

Fogyasztó

Fogyasztói hitelpiac – a pénzügyi piac egy szegmense, amely magában foglalja a bankok általi fogyasztási kölcsönök kibocsátását, expressz hiteleket és lakossági hiteleket kiskereskedelmi üzletekben. Ezeket az egyéneknek készpénzben vagy kártyával biztosítják. Lehetőség van arra is, hogy pénzeszközöket közvetlenül az eladónak utaljanak át. A hitel futamideje több hónap és nap között változhat. A fogyasztási hitelek összege kicsi, de garancia megadása esetén mindig van lehetőség növelni azokat.

Készpénz kölcsön

A bankok hitelportfólióinak struktúrájában készpénzes kölcsönök formájában találhat ajánlatokat. Ezekre a termékekre kereslet mutatkozik a lakosság körében. A kölcsön igénylése előtt tisztázni kell, hogy a pénzintézet nem számít fel extra pénzt a készpénzből történő készpénzkibocsátásért. A jutalék általában a kibocsátott összeg egy bizonyos százaléka.

Jelzálogkölcsön magánszemélyek számára

Azok, akik lakásproblémájukat meg akarják oldani, jelzálogkölcsönhöz fordulhatnak. A magánszemélyeknek a megszerzett ingatlan fedezetként történő nyilvántartásba vételéért kapják. Azonnal fel kell készülnie arra, hogy a bank nem kölcsönzi a ház teljes költségeit, így magának kell találnia a pénz egy részét. Ez általában legalább 10%.

Időnként számíthat egy hitelre, amely a lakhatás 100% -ának felel meg. Ilyen javaslatokat találnak a hitelezőknél, ha együttműködnek az építőipari szervezetekkel. A lakáscélú jelzálogprogram előfeltétele az óvadékként átruházott ingatlan biztosítása. Ezenkívül önállóan el kell értékelnie a másodlagos piacon megszerzett ingatlant.

Bankkártyák

A bankkártyákat használó magánszemélyeknek nyújtott hitelezés az utóbbi időben különösen népszerű. A kényelem abban rejlik, hogy a pénz mindig kéznél van, és műanyaggal fizethet nem csak Oroszországban, hanem külföldön is anélkül, hogy devizaügyleteket igénybe venne. A hitelkártyák megújíthatók vagy nem. Az első lehetőség előnyösebb, mivel a fő adósság egy részének visszafizetésekor ugyanazt a pénzt újra felhasználhatja.

Mikrohitel

Egy külön piaci szegmenst a mikrohitelek foglalnak el. Ebben az esetben a hitelező olyan mikrofinanszírozási szervezetek, amelyek engedéllyel rendelkeznek az egyének hitelnyújtási folyamatának végrehajtására. A pénzt elsősorban rövid időre (maximum hónapra) kínálják. A napi kamatláb 1-2% között mozog, és az adósság maximális összege ritkán haladja meg a 30.000 p-t. A mikrohitelezés előnye, hogy minimális követelményeket mutatnak be az ügyfeleknek, és az egyéni hitelek jövedelem-igazolások, biztosítékok és kezességvállalások nélkül készülnek el..

A kereskedelmi bankok magánszemélyeknek nyújtott hiteleinek jellemzői

A bankok számos feltételt terjesztett elő, amelyek végrehajtása ugyan nem ad 100% -os garanciát a hitel megszerzésére, de növeli a pozitív eredmény esélyét. A hitel igényléséhez a banknak útlevelet és néhány esetben fizetőképesség igazolását kell benyújtania a bankhoz. Szükség lehet warrantumokra, amelyek magánszemélyek, vagy egyéb biztosítékok. Ezenkívül ellenőrzik a hitelfelvevő hitelképességét, amely elősegíti a kölcsön nemteljesítésének időben történő kockázatának felmérését..

A hitelfelvevő fizetőképességének értékelése

A dokumentumok benyújtása után a bank alaposan megvizsgálja és értékelte a kérelmezőt mint potenciális hitelfelvevőt. Ehhez kötvényezést alkalmaznak – az egyén hitelképességének elemzését. Ez egy olyan módszer, amely segít felmérni, hogy a hitelfelvevő képes-e visszafizetni a kért pénzt a hitelezőnek. Ennek köszönhetően a hitelfelvevők „jó” és „rossz” besorolásúak. Ezenkívül ellenőrzik a kezesek fizetőképességét is, ha van ilyen..

Hitelező követelményei a hitelfelvevő számára

Ideális fizető ügyfél egy bank számára egy 30–45 éves polgár, aki állandó helyen dolgozik, és családja, gyermekei, lakása és autója van. A valóságban azonban nagyon kevés ilyen egyedi hitelfelvevő van, ezért a hitelezők igényei szélesebb körűek. Azonnal meg kell jegyezni, hogy minden pénzügyi intézménynek megvannak a saját hitelezési kritériumai, de a legtöbb esetben ezek a következők:

• az Orosz Föderáció állampolgársága;
• életkor – 18–65 év;
• állandó munkahely;
• regisztráció a régióban.

Hogyan lehet kölcsönözni egy banknak egy magánszemélynek?

Ha pénzt kíván igényelni egy hitelintézettől, akkor fel kell készülnie arra, hogy számos műveletet végre kell hajtania. Először érdemes megvizsgálni a rendelkezésre álló ajánlatokat, és kiválasztani a legjobb lehetőséget. A hitelezési folyamat minden szakaszát a következő műveletekre redukálják:

• A hitelező weboldalán vagy egy banklátogatáson keresztül hagyjon kérést. Szükséges kitölteni a személyes adatokat, feltüntetni a szükséges összeget és a kölcsöntermék nevét.
• Várja meg a bank válaszát, majd adja meg a szükséges dokumentumcsomagot.
• A hitel jóváhagyásakor jöjjön az osztályba a szerződés aláírására, és kapjon bankkártyát vagy készpénzt.

Milyen dokumentumok szükségesek a regisztrációhoz

Magánszemélyeknek történő kölcsönzéshez útlevéllel kell rendelkezni. Az Oroszország területén állandó lakóhellyel rendelkező külföldi állampolgárok tartózkodási engedélyt kaphatnak. Időnként fel lehet kérni őket egy második dokumentum, például vezetői engedély vagy katonai igazolvány beadására. Ezenkívül fizetési igazolást és a munkafüzet másolatát is kérhetik..

Hitelezési feltételek

A kiválasztott hitelterméktől függően a kölcsön feltételei változhatnak. Ez nemcsak a hitel visszafizetésének feltételeit, a kamatlábakat és az összeget érinti, hanem a további feltételeket is, mint például a pénznyújtás módja, az adósságfizetés módja, valamint a különféle jutalékok és fizetések megléte. Ezeket a pozíciókat a bankszolgáltatási szerződés határozza meg, amelyet két példányban írnak alá – mindkét fél számára.

A magánszemélyeknek nyújtott kölcsönök kamatlába

A magánszemélyeknek nyújtott hitelezés előnyös a bankok számára, mivel a hitelfelvevőnek kamatot kell fizetnie, amelyet a kamatláb fejez ki. Értéke számos paramétertől függ, ezért még ugyanabban a bankban olyan termékeket is találhat, amelyek árfolyamai radikálisan eltérhetnek. A legmagasabb kamatlábak a jövedelem-igazolások nélkül kibocsátott hitelek, a kezes rendelkezésre állása és a biztosítékok nyilvántartása.

Összeg és kölcsön futamideje

Az egység fizetőképességétől függően a hitelezők kiszámítják a lehetséges hitelösszeget. Ideális esetben úgy gondolják, hogy az adósság havi kifizetése nem haladhatja meg a hitelfelvevő jövedelmének felét. A pénznyújtás feltételei a választott terméktől függenek, de a hitelezők általában nem ellenzik a kölcsönök előtörlesztését, bár ezt közvetlenül a banknál kell megtudni..

Kamatszámítási eljárás

Az érdeklődés felhalmozása érdekében az egyének hitelezésében két rendszert használnak: járadék és differenciált. Az első különbség az, hogy a havi járulékokat egy speciális képlet szerint számítják ki, és egyetlen értékkel rendelkeznek. A járadék hosszú távra nyújtott nagy kölcsönökre alkalmas. Diferenciált megközelítés mellett kamatot halmoznak fel az adósság egyenlegére, ezért a hozzájárulás összege minden alkalommal csökken.

További jutalékok és kifizetések

A hitelszerződés elolvasásakor érdemes figyelni azokra a pontokra, mint pótdíjak, például SMS értesítés vagy internetes banki szolgáltatások. Mindegyik opcionális, tehát az ügyfélnek joga van megtagadni őket. Ugyanez vonatkozik az önkéntes biztosításra. Az egyetlen eset, amikor a magánszemélyeknek nyújtott hitelhez kötvény megvásárlása vonatkozik, a vagyonbiztosítás, amelyet megígértek (a jelzálogkölcsön-ágazat piaca).

Melyik bank jobb, ha kölcsön vesz

Ma nem lesz nehéz kiválasztani az optimális terméket a paraméterekhez, amelyek kielégítik a hitelfelvevő összes igényét. A kényelem kedvéért a bankok hitelek számológépeit teszik közzé hivatalos internetes oldalaikon, amellyel csak néhány kötelező mező kitöltésével kiszámíthatja a közelgő fizetéseket online. A hitelező kiválasztásakor figyelembe veendő fő kritériumok:

• pénzügyi stabilitás és megbízhatóság;
• fiókok és ATM-ek száma;
• jó hírnév és besorolás;
• online technológia és működési mód;
• alkalmazottak írástudása.

Olcsó kölcsönök magánszemélyeknek

Az új ügyfelek vonzása érdekében a bankok kedvezményes ajánlatokat kínálnak, amelyek csökkentett kamatlábakban vannak. Ez lehet egyszeri részvény és állandó körülmény, például rendszeres vagy bérszámfejtési ügyfelek számára. A bankok közül, amelyek a pénz kis százalékos felhasználását kínálják, meg lehet jegyezni:

• Reneszánsz hitel;
• Pochtabank;
• Sberbank
• Alfa Bank;
• Moszkva Bank.

Kedvező hitelek a moszkvai bankokban

Mindenkinek megvan a maga elképzelése, hogy az egyéneknek milyen hiteleket nyújt. Egyesek számára a hosszú hitel futamideje és a kis havi díj fontos, míg másoknak csak a kamatlábat kell figyelembe venniük. A bank megválasztásának egyik fontos paramétere a kérelem áttekintésére fordított idő és a nagyszámú dokumentum benyújtásának szükségessége. Jó lenne hitelt venni ma a következő bankokban:

• OTP Bank;
• Orient Express Bank;
• Sovcombank;
• ICD;
• UBRD.