Hallgatói kölcsön az orosz bankokban – feltételek, követelmények a hitelfelvevők számára és a kamatlábak

A cikk tartalma

• Mi az oktatási kölcsön?
• Az Oroszországi Föderáció egyetemében tanulni
• Tanulmányi külföldi kölcsön
• Hol lehet diákhitelt szerezni?
• Állami támogatással
• banki kölcsön
• Szolgáltatás feltételei
• A hitelfelvevő követelményei
• Milyen dokumentumok szükségesek a regisztrációhoz
• Az oktatási kölcsön jellemzői
• Kamatláb
• Összeg és lejárat
• Hitelbiztosítás
• Diákhitel diákok számára – regisztrációs eljárás
• Hogyan kell visszafizetni egy kölcsönt egyetemi tanulmányokhoz
• Az oktatási kölcsönök előnyei és hátrányai

A modern ember, függetlenül a választott tevékenységi területről, ritkán képes megszerezni egyetemi diploma nélkül. Az oktatási kölcsön a legjobb megoldás azoknak a hitelfelvevőknek vagy gyermekeiknek, akik az ország több bankja által kínált képzési programokon vesznek részt. A terméknek megvannak a saját jellemzői, előnyei és hátrányai, és a legtöbb orosz polgár számára elérhető. A tranzakció megkezdése előtt azonban érdemes részletesen megvizsgálni a hitel nyújtásának és az adósság kifizetésének feltételeit.

Mi az oktatási kölcsön?

Az ilyen típusú hiteleket egyes pénzügyi intézmények nyújtják. Hiteleket vehetnek igénybe azok a polgárok, akik közép- vagy felsőfokú végzettséget kapnak, vagy speciális képzésen vesznek részt. A képzéshez nyújtott diákhitelt a célprogram részeként nyújtják. Néhány bank állami támogatással kölcsönöket ad ki, ami jelentős megtakarítást eredményez az ügyfelek számára. Oktatási kölcsönt nyújtanak mind a teljes tanulmányi időtartamra, mind egy bizonyos időtartamra.

Az egyetemen történő tanuláshoz kölcsönzés kétféle programra lehetséges:

1. Fogyasztási hitel évi 12% -os kamatlábbal.
2. Kedvezményes kamatlábat és különleges feltételeket biztosító állami támogatás.

Az Oroszországi Föderáció egyetemében tanulni

Minden 14 évnél idősebb polgár pénzt kaphat az oroszországi tanulmányokért. Vannak konkrét bankok célzott programjai és kedvezményes kölcsön az állami intézmények által nyújtott állami támogatásokkal. Érdemes megjegyezni, hogy a pályázót egyetemi beiratkozásra kell felvenni annak érdekében, hogy a kibocsátó jóváhagyja a kérelmet, és teljes dokumentumokat biztosítson. A célzott programok számára kölcsön adódik szabványos feltételekkel, biztosítékkal és biztosítással. Az állami támogatással járó kedvezményes kölcsön nem igényli a jövedelem, a biztosíték és egyéb igazolást.

Tanulmányi külföldi kölcsön

Az elmúlt években a külföldi oktatás egyre népszerűbbé és megfizethetőbbé vált az oroszok számára. Egy külföldi egyetem oklevele nagy lehetőségeket kínál a diplomás számára. Gyakorlatilag lehetetlen költségvetési helyet szerezni egy másik ország oktatási intézményében, különösen egy oroszban. Egyes oroszországi pénzintézetek készek kölcsönt nyújtani egy külföldi egyetemen tandíj fizetésére, nemcsak rubelben, hanem egy másik pénznemben is.

Manapság ezt a típusú kölcsönt a következő bankok bocsátják ki:

• Intesa;
• Citibank;
• Orosz szabvány;
• Rosinterbank.

Hol lehet diákhitelt szerezni?

Az oroszok célzott kölcsönt kaphatnak több pénzügyi intézmény tandíjának fizetésére. A Sberbankban való tanuláshoz nyújtott kölcsönt a legjövedelmezőbb lehetőségnek tekintik, ám az intézmény magasabb követelményei miatt nehezebb azt megszerezni, mint egy másik bankból származó kölcsönt. A célprogram keretében nyújtott kölcsönöket szigorúan tandíjra nyújtják, az oktatási intézmény által kiszámlázott összegben. A részletes feltételek a kibocsátótól függnek.

Állami támogatással

Csak olyan hallgatók kaphatnak pénzt kedvezményes feltételekkel, akik belépnek bizonyos specialitásokba. Ezen felül az oktatási intézménynek együtt kell működnie ezzel a programmal. A hitelfelvevő lehet a felnőttkor vagy 14 évesnél idősebb serdülő, a szülők és a gyámhatóság megfelelő engedélyével. A gyámságba bevont kiskorúak nem részesülnek kölcsönben. Kedvezményes kölcsönt kaphat a Sberbank vagy a Rosinterbank képzéséhez, de jelenleg a programot ideiglenesen felfüggesztik.

Az állami támogatással járó oktatási kölcsön előnyei között érdemes kiemelni a következőket:

• lehetőség pénzt kapni a jövedelem megerősítése nélkül;
• a biztonsági követelmények hiánya;
• szükség esetén az adósság-visszafizetési időszak meghosszabbítása.

banki kölcsön

Az preferenciális program mellett az oroszok a hazai bankok speciális termékeit is használhatják. Ez a kölcsönzési lehetőség a polgárok különböző kategóriáinak áll rendelkezésre. A feltételek az adott pénzügyi intézménytől függnek:

1. Soyuz Bank – kölcsönöket nyújt rubelben vagy dollárban, a képzés költségeinek 100% -áig.
2. Orosz Mezőgazdasági Bank – oktatási kölcsönöket kínál akár 350 ezer rubelig, azzal a képességgel, hogy az adósság-visszafizetési időszakot legfeljebb 5 évre meghosszabbítsa.
3. Societe Generale Vostok – kölcsönöket nyújt rubelben, dollárban vagy euróban, 45–750 ezer rubel összegben.
4. Uralsib Bank – 1 millió rubel összegig kölcsönöket nyújt 1-2 személy garanciavállalásával.
5. Ukrajna Nemzeti Bank – oktatási kölcsönöket nyújt a gyermek törvényes képviselőinek vagy zálogjogának garantálása mellett, a képzés költségeinek 90% -áig.
6. Baltic Bank – kész arra, hogy a 18 évesnél idősebb oroszok számára 20-200 ezer rubelt fizessen a képzésért.
7. VTB 24 – oktatási kölcsönöket nyújt legfeljebb 250 ezer és 3 millió 600 ezer rubel összegben. A kölcsönt garancia vagy biztosíték nélkül nyújtják.
8. Post Bank – oktatási kölcsönt nyújt hosszú lejáratú, legfeljebb 2 millió rubelt fizetendő kölcsönként.

A táblázatban adja meg a kölcsönszerzés lehetőségeit:

Szolgáltatás feltételei

A kölcsönszerződés paraméterei a kiválasztott banktól függnek. A maximális hitelösszeget minden esetben a képzés költségei korlátozzák, és azt az egyetem számlájának megadása után számítják ki. Érdemes megjegyezni, hogy sok bank hajlandó a kamatfizetés legfeljebb 90% -át nyújtani. A kölcsön futamideje egyedileg kerül meghatározásra, amely rendszerint előírja a fő adósság megfizetésének halasztását.

A hitelfelvevő követelményei

Az oktatási kölcsön igényléséhez a kérelmezőnek meg kell felelnie a kibocsátó követelményeinek. A kritériumok eltérhetnek, de a potenciális hitelfelvevő fő paraméterei a következők:

• pályázó vagy orosz egyetemi hallgató;
• minimális életkor – 14-18 év, de nem lehet idősebb 55-60 éves korig;
• regisztráció a forgalomban lévő régióban;
• Orosz állampolgárság.

Milyen dokumentumok szükségesek a regisztrációhoz

Az oktatási kölcsönt tervezni kívánó pályázók fontos feltétele a teljes papírcsomag rendelkezésre állása. A szükséges információk hiánya miatt a bank dönthet úgy, hogy nem ad kölcsönt a kérelmezőnek. Oktatási kölcsön megszerzéséhez szüksége van:

1. Megállapodás a szolgáltatásnyújtásról a potenciális hitelfelvevő és az oktatási intézmény között, valamint annak megerősítése, hogy a jelentkező jelentkezett.
2. A kérelmező útlevele, SNILS, TIN.
3. A potenciális hitelfelvevőnél történő állandó vagy ideiglenes regisztrációt igazoló dokumentumok.
4. A katonai férfiaknak be kell nyújtaniuk a katonai felvételi hivatal dokumentumait.
5. Kitöltött jelentkezési lap bank formájában.
6. A pályázó egyetemi könyveléséről szóló okmány, az oktatási szolgáltatások kifizetésére vonatkozó számlával.

Ezen felül a teljes életkor alatti kérelmezők további dokumentumokat nyújtanak be:

• születési anyakönyvi kivonat;
• kezesek (szülők, törvényes képviselők) útlevelei;
• a szülők írásbeli hozzájárulása;
• gyámhatóság engedélyét.

Az oktatási kölcsön jellemzői

Ennek a banki terméknek számos különbsége és jellemzője van. Mindenekelőtt a kölcsönt jövedelem igazolás nélkül adják ki, kivéve, ha a kérelmező második oktatást szerez. A hitelfelvevők csak az oktatási kurzus befejezése és a munka megkezdése után, vagy a kölcsönzött pénzeszközök harmadik évétől kezdve fizethetik meg az adósságot. Ezt megelőzően az ügyfél a felhalmozott kamat összegében járulékot fizet. Kölcsönösszeget csak oktatásért fizethet egyes olyan egyetemeken, amelyek bankok partnerei.

Kamatláb

Az oktatási kölcsönök fő előnye a kicsi túlfizetés. Viszonylag alacsony kamatlábak vannak a pénzügyi intézmények speciális programjai számára. A legnagyobb megtakarítást azonban azok érhetik el, akik állami támogatással igényelnek oktatási kölcsönt. A kedvezményes program keretében a túlfizetés az Oroszországi Központi Bank refinanszírozási rátájától függ.

Ezen felül az a százalékos arány, amelyben a bank választja az ügyfelet:

1. A képlet alapján számítják ki a Sberbank program keretében fizetett túlfizetést? Központi bank refinanszírozási kamatlába + 3%.
2. Túlfizetik-e a Rosinterbank az oktatási kölcsönt? Központi bank refinanszírozási kamatlába + 5%.

Összeg és lejárat

Az oktatási programok kölcsönösszege a bank szabályaival összhangban kerül meghatározásra. Az összeg nem haladhatja meg a képzés költségeinek 100% -át, mivel egy pénzügyi intézmény pénzt közvetlenül az egyetemi számlára utal. Egyesek 10% -os előleget fizetnek tandíjért. A lejárat a kiválasztott banktól függ és 3-16 év. Az állami támogatást élvező preferenciális program késleltetést és a kölcsönszerződés teljes időtartamát a diploma megszerzésétől számított 10 évig biztosítja.

Hitelbiztosítás

A képzéshez nyújtott kedvezményes kölcsönök nem tartalmazzák a jövedelmi igazolások és a biztosítékok nyújtását. Ha az oktatási kölcsönt állami támogatás nélkül bocsátják ki, akkor a kibocsátó biztosítékot vagy garanciát kérhet magánszemélyektől. A biztosítékot egyenként kell meghatározni, figyelembe véve a hitel összegét, a hitelfelvevő paramétereit és az ügylet egyéb feltételeit.

Diákhitel diákok számára – regisztrációs eljárás

A tandíjhoz való pénzeszközök fogadása különbözik a hagyományos hitelezéstől. A tranzakció az alábbi időrend szerint történik:

1. Felvételi teszt lebonyolítása, felvétel az egyetemre / főiskolára / műszaki iskolába.
2. A bank kiválasztása az egyetemi partnerek listájáról, az ügyfél számára legkényelmesebb feltételekkel.
3. A jelentkezéshez teljes dokumentumcsomag gyűjtése (a lista megtalálható a kibocsátó bankjának weboldalán).
4. Jelentkezés benyújtása egy pénzügyi intézmény fiókjában.
5. A kölcsönszerződés feltételeinek tanulmányozása (pozitív döntés esetén) és az értékpapírok aláírása.
6. Az egyetem pénzt kap hitelfelvevői képzéshez.

Hogyan kell visszafizetni egy kölcsönt egyetemi tanulmányokhoz

A kedvezményes hitelezési program lehetővé teszi az adósság egy részének visszafizetését a hitelfelvevő képzése során, plusz 90 nappal a diploma megszerzése után. A fő összeget 10 évig fizetik, miután a hitelfelvevő szakmát és munkát kapott. Vannak olyan programok, amelyek nem biztosítanak halasztott fizetést. A hitelfelvevőnek minden esetben joga van a képzés teljes költsége vagy annak egy része előzetes visszatérítése további bírságok és büntetések nélkül..

Az oktatási kölcsönök előnyei és hátrányai

A speciális oktatási kölcsönöknek sok előnye van. Az ilyen típusú kölcsönök előnyei között szerepelnek a következők:

• alacsony kamatlábak;
• jutalékok hiánya;
• adósságfizetés halasztása;
• állami támogatások.

A termék hátrányai szintén rendelkezésre állnak. Közülük érdemes megjegyezni a következőket:

• a szükséges dokumentumok nagy listája;
• partner-egyetemek korlátozott köre;
• a külföldön élő hallgatók számára akadályt jelenthet abban, hogy hitelt szerezzenek, mivel nincs regisztráció a keringési régióban;
• az adósság halasztott fizetése jelentősen növeli a túlfizetést.