A jelzálog visszatér a válság előtti szintre

A cikk tartalma

• Az AHML a jelzálogkölcsönök számottevõ növekedését jósolja
• Előleg nélkül visszavont jelzálog a piacra
• Általános tendenciák a jelzálogkölcsönök piacán

A lakáspiac fokozatosan felépül a válságból. A kínálat növekszik mind az új, mind a másodlagos lakások számára. A lakosság tényleges kereslete szintén növekszik.

Május Danzig. Új telepesek. 1961

A hazai ingatlanpiac ösztönzésében fontos szerepet játszik a jelzálog, amely ebben az évben sokkal megfizethetőbb lett a potenciális hitelfelvevők széles köre számára. Ha a válság alatt a jelzálog gyakorlatilag leállt, akkor a jelzálogkölcsönök kínálata jelenleg növekszik. Sok szempontból a jelzálogpiac visszatér a válság előtti szintre. A bankok egyre több új jelzálogprogramot kínálnak a piacon.

Az AHML a jelzálogkölcsönök számottevõ növekedését jósolja

Az Lakásjelzálogkölcsön-ügynökség (AHML) előrejelzései szerint 2011-ben növekedni fog a jelzálogkölcsönök volumene, és valószínűleg meg is haladja a válság előtti szintet. A szakértők szerint mintegy 460 ezer hitel kerül kibocsátásra, amelynek teljes összege eléri a 640 milliárd rubelt.

Ennek ellenére az a tény, hogy 2010-ben a kibocsátott jelzálogkölcsönök teljes összege 370 milliárd rubelt tett ki, ami 44% -kal kevesebb, mint a 2008-as válság előtt, amikor a bankok 349 502 jelzálogkölcsönt bocsátottak ki 655,8 milliárd rubel összegben. Az AHML azt is megjósolja, hogy a jelzáloggal megterhelt ingatlanok aránya a piacon 2011-ben eladott lakóingatlanok teljes számában 17% -ra nő..

A jelzálogkölcsönök újjáélednek, és a hitelek számát tekintve elképzelhető, hogy ebben az évben is meghaladja a 2008. évi adatokat.

Az ügynökség növelte a 2011-ben kiadott jelzálogkölcsönökre vonatkozó kezdeti előrejelzését. A szakemberek figyelembe vették az ország egész gazdaságának a közelmúltban tapasztalható pozitív dinamikáját, amelynek tükröződnie kell a kibocsátott hitelek számában is. Ez az előrejelzés azt sugallja, hogy a jelzálogkölcsönök újjáélednek, és a hitelek számát tekintve lehetséges, hogy ez az év meghaladja a 2008-as mutatókat is, amikor a jelzálogkölcsönök csúcspontja volt..

Meg kell azonban jegyezni, hogy a jelzálog összege még nem közelíti meg a válság előtti mutatókat. A válság idején a kibocsátott jelzálogkölcsönök átlagos összege 45% -kal, 1,26 millió rubelre csökkent. Jelenleg a piac legnépszerűbb turistaosztályú lakása az, hogy a jelzálogkölcsönök átkerültek erre a piaci szegmensre. A kölcsön eddigi tőkéje átlagosan 1,5 és 2,5 millió rubel között van. Általános szabály, hogy a bankok pénzt tartanak eszközként egyszobás lakás megvásárlásához, vagy hiányzó összegként egy kétszobás lakás vásárlásához. Az optimális hitelidő 10-15 év..

A rubelhitelek kamatlábainak 2011-ben 11,8–13%, a devizahitelek 10,2–11,2% -án kell maradniuk. A szakértők azonban azt állítják, hogy ha megfékezzük az inflációs nyomást, az oroszországi jelzálogkamatlábak 2011-ben a hazai jelzálogkölcsönök teljes története során a legalacsonyabbak lehetnek..

2010 folyamán megfigyelték, hogy a legtöbb bank igyekszik ösztönözni a jelzálogkölcsönök iránti igényt. Az AHML szerint tavaly több mint 19 bank csökkentette előlegét, míg több mint 40 bank csökkentette jelzálog-kamatlábait..

Pieter Bruegel, a fiatalabb. Falusi ügyvéd. 1621

Egy másik fontos tendenciát kell megjegyezni – a jelzálogpiac szinte teljes egészében a rubelre váltott. Tehát 2010 végén a devizahitelek részesedése pénzben kifejezve a teljes összeg körülbelül 4% -át tette ki. És a kibocsátott hitelek számában – csak 1%. A válság előtti szinthez viszonyítva 2008-ban 5 kibocsátott hitelre jutottak 5 devizahitel, és pénzben kifejezve ezek részesedése a jelzálogkölcsönök teljes volumenében meghaladta a 14,5% -ot. Általánosságban elmondhatjuk, hogy mind a bankok, mind a hitelfelvevők jól megtanultak a válság tanulságait.

A válság előtt devizában kibocsátott jelzálogkölcsönök továbbra is problémák. Nekik van a legtöbb késés.

Az orosz Sberbanki Lakásjelzálogkölcsön-ügynökség előrejelzései meglehetősen realisztikusnak tekinthetők. Natalya Karaseva, a Sberbank lakossági hitelezési osztályának igazgatója szerint a bank azt tervezi, hogy ebben az évben a jelzálogkölcsönök növekedése körülbelül 20% lesz. Ennek ellenére az a tény, hogy a tavalyi év végén a Sberbank közel 178 milliárd rubelt tett ki jelzálogkölcsönöket.

Előleg nélkül visszavont jelzálog a piacra

Az év első hónapjainak fő eseménye a jelzálogkölcsönökre irányuló, a kezdeti előleget nem igénylő javaslatok piacra lépése volt. Az előleg szükségessége, amely a különböző bankokban 10-30% -ig változik, sok potenciális ügyfél számára a jelzálogkölcsönök egyik fő problémája. A legtöbb elemző szerint az előleg nélküli programok megjelenése jelzi a felmelegedést a jelzálogkölcsönök területén..

Tehát példaként említhetjük a VTB24 Bank programját, amely 2011. március 16-án elindította a fiatal családok számára egyedülálló jelzálog-program „Jelzálog + Szülési Tőke” nevű végrehajtását. Ennek a programnak a lényege abban rejlik, hogy a hitelfelvevő előleget is igénybe vehet hitelt házhoz. Ugyanakkor az összes többi hitelezési paraméter változatlan marad..

A bank sajtószolgálata szerint ezt a programot azoknak az ügyfeleknek szánják, akiknek állami bizonyítványuk van anyasági tőkére (fiatal gyermekes családok). E program szerint az anyasági alapokat a bank előlegként jóváírja. Ezenkívül a hitelfelvevőnek ebben az esetben nem kell a szülési tőkekezelőnek lennie. A kölcsönt a szülési alapok kezelőjének házastársa vagy házastársa adhatja ki.

Ismeretlen művész. Új lakás. 1960

Anatolij Pecsatnikov, a VTB24 jelzálogkölcsön-osztályának igazgatója szerint a mai napig mintegy 7 ezer hitelfelvevő már felhasználta jogát a jelzálogkölcsön visszafizetésére anyasági tőkével.

Ezenkívül a zéró előleggel járó hitelprogramot az OJSC CB Petrocommerce is kínál, az egyetlen feltétel az, hogy a bank jelzálogkölcsönöket bocsásson kész lakásokra.

A fővárosban lévő Bekar ingatlanügynökség szerint a jelzálogkölcsönök, amelyek előleg nélkül tértek vissza a piacra, nagy keresletnek bizonyultak. Most hasonló ajánlatok találhatók az új épületek piacán..

Mivel ez a program a potenciális vásárlók körében igényes, nyugodtan feltételezhetjük, hogy sok fejlesztő előlegek nélkül jelzálogkölcsön felhasználásával akarja eladni ingatlanjait. Nyilvánvaló azonban, hogy a bankok ilyen kölcsönöket bocsátanak ki olyan házakban, amelyek magas szintű készenléti állapotban vannak. A dimenziónak szintén jelentős szerepe lesz. Mint tudod, egyszobás apartmanokat elsősorban vásárolnak. Következésképpen a fejlesztők érdekelnek abban, hogy jelzálogkölcsön útján értékesítsék a drágább ingatlanok előlege nélkül..

Általános tendenciák a jelzálogkölcsönök piacán

Általánosságban elmondható, hogy a jelzálogkölcsön-piac legyőzte a válság következményeit. A jelzálogkölcsönök szinte minden tekintetben visszatértek a 2008. évi szintre. A jelzálogkölcsönök fejlődésének dinamikája azt mutatja, hogy a lakáscélú hitelek megfizethetőbbé válnak. A bankok az árak csökkentésével serkentik a keresletet az új ügyfelek vonzása érdekében.

Jelenleg a bankok számára a legkívánatosabb hitelfelvevők elsősorban az állami szektorban dolgozók. Ennek oka az a tény, hogy van egy „fehér” bér. Ugyanilyen fontos kritérium az iskolai végzettség: a bankok számára fontos, hogy egy potenciális ügyfél (hitelfelvevő) végzettsége meghaladja a középfokú szakképzést. A bankok figyelembe veszik az egyén tapasztalatait és családi állapotát. Mindezen mutatók kombinálása lehetővé teszi számunkra, hogy következtetéseket vonjunk le a potenciális hitelfelvevő életének stabilitásáról.

Egyes szakértők a kereskedelmi és az állami tulajdonban lévő bankok közötti verseny fokozódását jósolják ebben az évben..

Azt is mondhatjuk, hogy hazánkban a jelzálogkölcsönök piaca az ügyfélszolgálat minőségének javítása felé halad. Ez magában foglalja a havi kifizetések kényelmét, a bank szakembereivel való kommunikáció lehetőségét és elérhetőségét a hitelszolgáltatási kérdésekben, amelyek az ügyfelek számára felmerülnek a jelzálogkölcsön-kiszolgálás során. Ez a tendencia annak a ténynek a következménye, hogy a jelzálogkölcsönök iránti igény növekszik. A bankoknak új ügyfelekért kell harcolniuk. Ebben a helyzetben a magának a hitelnek a paraméterei (a betét összege, a hitel mértéke, a futamidő stb.) Mellett a személyzet barátsága, a hitel kiszolgálásának kényelme, a felmerülő kérdések megoldásának sebessége és az ügyfélszolgálat egyéb jellemzői válhatnak elég súlyos érvként a bank kiválasztásakor..

Azt is meg kell jegyezni, hogy egyes szakértők előrejelzik a kereskedelmi és állami bankok közötti verseny fokozódását ebben az évben. Ennek eredményeként új hitelprogramok jelennek meg a jelzálogkölcsönök piacán, amelyek célja új hitelfelvevők vonzása. A kamatlábak várhatóan tovább csökkennek.

Számos kormányzati program célja a jelzálogkölcsönök kamatlábainak csökkentése is 2011-ben. Ahogyan az Orosz Föderáció miniszterelnöke, V. Putyin kijelentette, a megfizethető jelzálogkölcsönök az állami szociálpolitika egyik kiemelt programja. Megjegyezte továbbá, hogy hazánkban a jelzálogkölcsönök továbbfejlesztése érdekében számos speciális program került kidolgozásra, köztük az AHML-vel és a VEB-vel közösen, amelyek finanszírozására a kormány idén 250 milliárd rubelt különített el..