A jelzálogkölcsön gyors visszafizetésének 8 módja – a kölcsön ütemterve előtti visszafizetésének módjai és módjai

A cikk tartalma

• Lehetséges a jelzálog idő előtti visszafizetése
• Hogyan lehet gyorsan visszafizetni a jelzálogot
• Fizetés csökkentése
• A hitel futamidejének csökkenése
• A hitelfizetések típusai
• Járadék
• differenciált
• A jelzálogkölcsön előtörlesztésének feltételei
• Hitelfelvevő eljárás
• 8 módszer a jelzálog gyorsabb kifizetésére
• Saját források és megtakarítások
• Anyai tőke
• Adólevonás
• Hitel refinanszírozása
• Növelje a kifizetéseket
• Csökkentett hitelkártya-költségek a jelzálog-adósság kifizetése érdekében
• Támogatások a meglévő programok alapján a polgárok bizonyos kategóriái számára
• Társadalmi jelzálog

Ha egy ház, lakás vagy más ingatlan jelzálogkölcsön van, és a családi költségvetésből pénzeszközeket tud felosztani az adósság részleges vagy egészének az ütemezés előtti megfizetésére, akkor tudnia kell, hogyan kell mindent helyesen tenni annak érdekében, hogy a bank elégedett legyen az együttműködéssel és a kamatfizetés során megtakarított személlyel. Az ajánlott jelzálogkölcsön gyors visszatérítésére vonatkozó ajánlások szükség esetén segítenek megtalálni a helyzetet..

Lehetséges a jelzálog idő előtti visszafizetése

A feltételt a kölcsönszerződés szabályozza. A legtöbb bank és pénzügyi intézmény biztosítja ezt a lehetőséget. A jelzálogkölcsönt a tervezett idő előtt teljes egészében és részben kamatok, jutalékok, büntetések, gyors és minimális költségek nélkül visszafizetheti. Egyes szervezetek bizonyos korlátozásokkal rendelkeznek az összegre vagy más feltételekre, így például a hitelezőnek jogában áll megkövetelni a hitelfelvevőt, hogy a fizetési határidő lejárta előtt néhány nappal írásban vagy szóban tájékoztassa őt arról, hogy a jelzálog visszafizetését tervezi tervezett idő előtt..

Mindenesetre a kölcsönszerződés megkötése előtt külön-külön megvitatják a részletek ütemtervének megváltoztatásának feltételeit a jelzálog gyors lezárása érdekében. Világosan meg kell határoznia azokat a pontokat, amelyek szabályozzák a jelzálogkölcsön határidő előtti visszafizetésének eljárását, folyamatát és lehetőségét, azt a minimális és maximális havi összeget, amelyet a hitelfelvevő jogosult további fizetésre..

Hogyan lehet gyorsan visszafizetni a jelzálogot

A jelzálogkölcsön korai visszafizetése garantálja a túlfizetés összegének csökkentését, a saját források megtakarítását és a hitel futamidejének lerövidülését. Minél gyorsabban tudja a hitelfelvevő visszafizetni az adósságot, annál alacsonyabb a túlfizetés. A legtöbb adós jelzálogkölcsönt kér 15, 20 vagy 30 évig, de sokkal gyorsabban fizeti vissza. Azok a polgárok, akik figyelembe veszik a vis maior körülményeit (alacsonyabb fizetések, új pénzügyi kötelezettségek felmerülése és gyorsan megoldandó problémák, nem tervezett vásárlások), szokásos gyakorlat.

A jelzálogkölcsön korai visszafizetése teljes és részleges. A teljes törlesztés alatt megérti az adósság teljes összegének azonnal bevezetését. Részleges törlesztés esetén a hitelfelvevő a kötelező havi törlesztőrészleten felül további készpénzt is fizet, összegük nem korlátozódik az egyedi követelményekre. Az adósság gyorsan visszafizethető anyasági tőkével, biztosításokkal, személyi pénzeszközökkel, támogatásokkal stb..

Az alkalmazandó törvényeknek megfelelően az Orosz Föderáció állampolgárai részben és egészben visszafizethetik kölcsönüket. Ennek érdekében 30 nappal a tervezett lejárat előtt 30 nappal értesíteniük kell a bankot a szándékukról (a szerződésben más idő szerepel). Kamatot csak a kölcsönvett pénzeszközök tényleges felhasználási idejére fizetnek. A kérelmet szóban vagy írásban, telefonon vagy online lehet benyújtani.

A fő adósság részleges visszafizetése után a bank új befizetési ütemtervet állít ki a hitelfelvevő számára, amelynek megfelelően a havi befizetés és a kamat csökken. Ha az adós az adósságot teljes egészében gyorsan vissza tudta fizetni, akkor kiállít egy dokumentumot, amely jelzi a hitel lezárását. Ez a segítség megvédi Önt a jövőbeli problémáktól. Bizonyítékmá válik, hogy az adós teljesítette a bankkal szemben fennálló összes kötelezettségét..

Fizetés csökkentése

A jelzálog gyors visszafizetésének a 8 hatékony módja közül egy a havi hitelösszeg csökkentése. A kölcsön igénybevétele ajánlott azoknak a hitelfelvevőknek, akik nem biztosak abban, hogy a havi részlet kifizetése érdekében mindig időben be tudják-e gyűjteni a szükséges összeget. A jelzálogkölcsön-megállapodás alapján csökkenthető a fizetés összege, ha:

• a hitelfelvevő stabil munkahellyel rendelkezik, de biztonságban akar lenni;
• nincs 100% -os bizalom pénzügyi helyzetükben;
• a pénzügyi helyzet instabil – a jövedelmek időszakonként csökkennek és növekednek, az adós gyorsan hatalmas pénzbeli jutalmat kereshet.

A részlet összegének csökkentésével a hitelfelvevő nem csökkenti jelentősen a túlfizetés összegét, hanem csökkenti a pénzügyi terheket és megvédi magát a késedelmetől, mivel bármilyen helyzetben képes lesz megfizetni a szükséges havi részletet, és ez fontos és jelentős előny. A hitel futamideje a hozzájárulás összegének csökkenése esetén változatlan marad, valamint a kamatláb, az adósság-visszafizetési rendszer stb..

A fizetés összegének csökkentése érdekében rendszeresen vagy folyamatosan további járulékot kell fizetni a fő havonta. Ha a hitelfelvevőnek vannak olyan szabad pénze, amely elősegíti a hitel gyors visszafizetését, akkor vegye fel a kapcsolatot egy bankkal vagy más pénzügyi intézménnyel, értesítse szándékáról. Mindig a szerződésre kell összpontosítania. Ez jelzi az eljárás minden árnyalatát. A probléma megoldásának ugyanolyan hatékony módja egy bank alkalmazottjával való konzultáció: ő megadja a szolgáltatáshoz szükséges összes információt.

A hitel futamidejének csökkenése

Ha nincs értelme csökkenteni a járulék összegét, akkor a jelzálogkölcsön gyors megfizetéséhez használhatja a másik 8 módszert. A szakértők javasolják a hitel futamidejének csökkentését az alábbi esetekben:

• ha a hitelfelvevőnek stabil, jó jövedelme van, amelyben 100% -ban biztos;
• ha hamarosan meg lehet kapni a szükséges pénzbeli kompenzációt, amely teljes mértékben fedezi az adósságot (a személy még nem sikerült eladni a régi lakást, de nem tudja késleltetni a költözést, jelzálogkölcsönt kell rendeznie, amelyet azonnal lezár, amikor ingatlanja realizálódik).

Ilyen esetekben biztonságosan további hozzájárulást nyújthat a kölcsön visszafizetéséhez, és jelentősen csökkentheti a hitel futamidejét. De ne felejtsük el, hogy az anyagterhelésnek megvalósíthatónak kell lennie. A kölcsön futamidejének csökkentésének előnye nyilvánvaló. Ez a módszer minimalizálja a túlfizetéseket. Hátránya, hogy a havi részletek a legtöbb adós számára elviselhetetlenek..

A hitelfizetések típusai

Mielőtt jelzálogkölcsönt vesz fel, sok különféle árnyalattal kell foglalkoznia. Az egyik az első a kiválasztott hitel törlesztőrészlet. Lehet járadék és differenciált. Mindegyiknek megvannak az előnyei és hátrányai, mindegyik típus hatalmas hatással van a hitel korai visszafizetésének hatékonyságára. Ezért ha a tervek szerint a jelzálogot a tervezett idő előtt bezárják, akkor erre az árnyalatra különös figyelmet kell fordítani.

A fizetés típusa fontos szerepet játszik a jelzálogkölcsönökben, mivel:

• meghatározza, melyik rendszer alapján számítja ki a kamatot;
• ez befolyásolja a havi részlet összegét;
• attól függ, hogy a „hiteltestet” hogyan osztják el a teljes futamideje alatt.

Ha a hitel korai visszafizetéséről beszélünk, akkor a helyzet bonyolultabb, és annak megértése érdekében, hogy melyik stratégiát kell a leggyorsabb hitel-visszafizetéshez választani, egyedi számításokat kell végezni, figyelembe véve a hitel futamidejét, méretét, a kamat kiszámításának módszerét, a kamatlábat, a hitelfelvevő pénzügyi lehetőségeit, stb. Nincs egységes és helyes tanács a kiválasztott fizetési módra vonatkozóan. Minden a konkrét feltételektől és a helyzettől függ..

Járadék

Az ilyen típusú részletfizetés magában foglalja a tőketartozás és a felhalmozott kamat egyenlő részekre bontását. Más szavakkal: az adósnak a kölcsön futamideje alatt minden hónapban azonos fizetést kell fizetnie. A pénzügyi intézmények rendszerint olyan ütemtervet nyújtanak az ügyfeleknek, amely meghatározza a járadékdíjak fizetésének eljárását. De ha szeretné, akkor az összes számítást maga elvégezheti.

A jelzálogkölcsön havi járadékfizetésének értékét a következő képlettel kell kiszámítani: x = S * (P + (P / (1 + P) N-1)), ahol x a havi részlet összege, N a hitel futamideje hónapokban, P az éves havi kamat mérték. A szóban forgó részlet százalékos összetevőjének kiszámításához meg kell szoroznia a meghatározott időszakra vonatkozó hitel egyenlegét az éves kamatlábval, és el kell osztani a kapott számot 12 hónappal..

A következő képletet kell használni – Pn = Sn * P / 12, ahol Sn a fennmaradó adósság, Pn a jelzálogkölcsön felhalmozott kamat összege. A havi befizetés azon részét, amely lehetővé teszi a jelzálogkölcsön fő tartozásának megfizetését, a következő képlet szerint kell kiszámítani: s = x – pn, ahol s a kívánt mutató, x a jelzálogkölcsön havi részletének nagysága, pn az n. Fizetés időpontjában meghatározott kamat..

Annak megállapításához, hogy mekkora rész fizeti a fő adósságot, a havi díjat a felhalmozott kamat csökkenti. Mivel az s értéke a jelzálogkölcsön korábbi kifizetéseitől függ, azt minden hónapban következetesen számolják, az elsőtől kezdve. A kapott mutató pontossága a számítás pontosságától függ. Egy speciális hitelkalkulátor segít megkönnyíteni az elszámolások elvégzését..

A járadék magában foglalja a kölcsön felhalmozódott kamatának 80–90% -ának a kifizetését a kezdeti szakaszokban, a teljes kifizetett összegnek csupán 10–20% -a fizeti a fő adósságot. A kölcsön visszafizetésének megfontolt módszerét választva az adós először kamatot fizet, majd csak a fő adósságot. A szakértők szerint a járadék először a hitelező, és csak azután az adós számára előnyös.

Ennek a rendszernek az előnyei a következők:

• nagyobb hitel megszerzésének lehetősége;
• az adós megtakarítása a kezdeti szakaszokban;
• a hitel visszafizetésének kényelme, mivel a havi kifizetések rögzítve vannak, ennek eredményeként kiküszöbölhető az adósság véletlenszerű előfordulásának lehetősége;
• kényelmes költségvetési tervezés;
• hosszabb hitel futamidő.

A járadékrendszer hátrányai közé tartozik a nagy túlfizetés és a jelzálogkölcsön futamideje alatt változatlanul befizetett járulékok. Ha összehasonlítjuk a járadékot és a differenciált rendszert, akkor számítások nélkül elmondhatjuk, hogy az adós, aki az elsődleges adósságfizetés módszerét választotta, a kölcsön többet fog fizetni, mivel a hitel törlesztése lassabban csökken, és kamatot halmoznak fel rá.

Az adós tudja, hogy mely összeget kell havonta fizetni, tervezi költségvetését, és előre lát minden lehetséges problémát, hogy elkerülje a bank vagy más pénzügyi intézmény által kiszabott szankciókat a havi részlet idő előtti kifizetése esetén. De sokkal kényelmesebb, ha a jelzálogkölcsön kötelező befizetéseinek összege fokozatosan csökken..

A járadék-rendszer elsősorban a hitelezők számára előnyös. A kölcsön maximális profitot kap. Az első szakaszban az adós elsősorban a kölcsönzött pénzeszközök kamatát fizeti ki, ennek eredményeként – a fő adósság összegének lassabb csökkenése és a jelzálogkölcsön jelentősebb túlfizetése annak csökkentése érdekében – egyetlen lehetőség van – az adósság teljes vagy részleges előtörlesztésére való jog gyakorlása. Hogyan tegyük ezt meg – a havi fizetés vagy a hitel futamidejének csökkentésével – az adós dönt.

differenciált

Ezt a jelzálogkölcsön-kifizetési módszert nevezik kereskedelmi vagy klasszikus módszernek. Ez előírja az adósság egyenlegének kamatának kiszámítását. Angol nyelvre fordítva a differenciálni (megkülönböztetni) azt jelenti, hogy megkülönböztetjük, megkülönböztetjük – és a jelzálogkölcsönök minden ezt követő havi fizetésének mértéke folyamatosan különbözik az előzőtől. Ez a kölcsön-visszafizetési módszer arra kötelezi az adósot, hogy egyenlő részletekben és a fennmaradó összegre felhalmozódó kamatokkal fizetje meg a képviselő testületét, ez minden hónapban csökken, ami értékük csökkenéséhez vezet.

A differenciált módszer előnyei, amelyekkel jelzálogkölcsönöket fizethet:

• a kölcsön kis összegű túlfizetése a járadékhoz képest, mivel a hitelintézetet fokozatosan csökkentik, és ezzel együtt a felhalmozott kamat összegét;
• az adós pénzügyi terheinek fokozatos csökkentése a havi kifizetések csökkentésével;
• egyszerű és világos számítási elv, amelyet még egy gyermek is megtanul.

A differenciált módszer hátrányai a következők:

• viszonylag magas első befizetések;
• kisebb kölcsönösszeg ahhoz képest, amelyet járadékválasztással lehet megszerezni;
• mindig eltérő összegű fizetések, a bank vagy más pénzügyi intézmény által kiválasztott fizetési ütemtervvel történő folyamatos egyeztetés szükségessége.

Ez a jelzálogkölcsön-fizetési módszer kedvezõbb a hitelfelvevõk számára. Még ha a kölcsön első befizetése is jelentős, a túlfizetés 1,5–2-szor kevesebb, mint a járadék. A differenciált kölcsön részben vagy egészben bármikor visszafizethető. Az adós választja meg, hogy hogyan lehet nyereséges és gyors. A szakértők azt javasolják, hogy a jelzálog-törlesztés utolsó szakaszában csökkentsék a hitel futamidejét, csökkentsék a kifizetések összegét – először a kötelező fizetés összegének minimalizálása érdekében..

A jelzálogkölcsön előtörlesztésének feltételei

A jelzálog gyors és jövedelmező fizetéséhez nemcsak kiegészítő pénzügyi forrásokra van szükség. Az embernek ismeri jogait és kötelezettségeit, jogilag hozzáértőnek kell lennie az ügyekben, képesnek kell lennie arra, hogy érdekeit bíróságon megvédje. A kölcsönzött pénzeszközök előtörlesztésének feltételeit a hitelmegállapodás írja elő, és minden esetben eltérőek lehetnek.

A törvény szerint az Orosz Föderáció állampolgárai akadályok nélkül részben vagy egészben visszafizethetik a jelzálogkölcsönöket. Ehhez a határidőig értesíteni kell a bankot vagy más pénzügyi intézményt. A hitelfelvevőnek figyelembe kell vennie a hitelezővel kötött szerződés feltételeit is. Megfogalmazza a hitel korai visszafizetésének minden árnyalata:

• az előtörlesztés küszöbértéke (minimum);
• a pénzügyi intézmény értesítésének módja és határideje a jelzálogkölcsön teljes mértékű gyors megfizetésének vagy a kifizetések méretének csökkentésére irányuló szándékról;
• jutalékok, pénzbírságok, levonások és egyéb szankciók jelenléte a kölcsön fizetési ütemtervének újraszámításához.

A kölcsönszerződés nem tartalmazhatja a kölcsön idő előtti visszafizetésének feltételeit. Ebben az esetben a hitelfelvevőnek meg kell vitatnia ezt a kérdést a bankkal vagy más pénzügyi intézménnyel, és dokumentálnia kell a jövőbeli problémák elkerülése érdekében. Ha a jövőben lehetséges a jelzálog gyors megfizetése, és a szerződés nem írja elő az előtörlesztés feltételeit, a banknak vagy a szervezetnek joga van megtagadni az ügyfelet, vagy további díjat kérni.

Hitelfelvevő eljárás

A jelzálogkölcsön gyors visszafizetése érdekében az adós vállalja:

• értesítse a pénzügyi intézményt kiegészítő készpénz beszerzésének szándékáról (a nyilatkozat feltünteti a hozzájárulás becsült összegét);
• egy adott napon menjen el egy pénzügyi intézménybe, ahol újból kiállíthatja a dokumentumokat, és fizethet készpénzben vagy átutalással;
• ha a kiegészítő részlet hozzájárult az adósság fennmaradó részének megfizetéséhez, kérjen igazolást arról, hogy a jelzálogkölcsön-megállapodást lezárták;
• készítsen minden olyan dokumentumot az illetékes állami hatóságoknál, amely megerősíti azt a tényt, hogy a lakóingatlan tulajdonosa a hitelfelvevő.

8 módszer a jelzálog gyorsabb kifizetésére

A hitel jelentős pénzügyi terhet jelent, így minden adós megpróbálja megszabadulni tőle a lehető leggyorsabban. Sokféle módon lehet gyorsan adósságot fizetni egy banknak vagy más intézménynek – ezek személyes megtakarítások, anyasági tőke, adólevonás, refinanszírozás, speciális szociális programok, a fizetések gyakoriságának növelése, a hitelkártya költségeinek csökkentése a kölcsön kifizetése érdekében, támogatások.

Saját források és megtakarítások

A jelzálogkölcsönök gyors kifizetésének a 8 módja közül az egyik a személyes megtakarítások felhasználása. Előnyei:

• a hitel futamidejének maximális csökkentése, a pénzügyi terhek gyors eltávolításának képessége;
• minimális hitel túlfizetés;
• gyors lehetőség a hiteleken vásárolt ingatlan teljes tulajdonosává válni.

Ennek a módszernek egyetlen hátránya a szűk költségvetési tervezés szükségessége. Az adós megtakarításokkal elveszíti az egyetlen biztosítást, amely szükség esetén elősegíti az előre nem látható anyagi problémák megoldását.

.

Anyai tőke

Ez a módszer, amely lehetővé teszi az adósság gyors megfizetését, olyan szülők és gyámok számára alkalmas, akiknek kettő vagy több gyermeke van. Pénzügyi kompenzációt kaphatnak igazolás formájában a lakhatási feltételek javítása érdekében, ezen pénzeszközökkel való visszaélés nem megengedett. Az állampolgár, aki jogosult anyasági tőkére, fordul a nyugdíjalaphoz és a bankhoz. Az intézmények engedélyt bocsátanak ki a jelzálogkölcsön visszafizetésére szolgáló igazolás felhasználására. Az adós igazolást és engedélyt ad a hitelezőnek. Kompenzációs összeg – 400 ezer rubel.

Adólevonás

A lakáscélú kölcsönök jogosultjai adókedvezményt kaphatnak a pénzügyi intézménynek fizetett ingatlanok és kamatok értékéből. Mérete egy hitel vagy lakás házának 13% -a, de nem haladhatja meg a 2 millió rubelt. Pénzbeli kompenzáció megkapásához vegye fel a kapcsolatot az alkalmazó társaság adóhivatalával vagy könyvelésével.

Hitel refinanszírozása

Ha a hitelfelvevő jövedelmezőbb programot talál, felhasználhatja a refinanszírozási jogát – átviheti egy másik hitelintézetbe. Ennek a módszernek az előnyei:

• jelentős megtakarítások;
• túlfizetés csökkentése;
• annak lehetősége, hogy megfelelőbb hitelprogramot válasszon a feltételek javítása érdekében.

A jelzálogkölcsön átadása az egyik szervezetről a másikra magában foglalja az adós minden kötelezettségének megszűnését a jelenlegi hitelezővel szemben, valamint a biztosíték átadását egy új intézményhez. Ugyanakkor új jelzálogkölcsön-megállapodást kötnek, amely jelzi egy teljesen más kamatlábat, rendszert, kölcsön futamidejét, az adósságátalakítás lehetőségét stb. A jelzálogkölcsönök kedvező feltételei Sberbank.

Növelje a kifizetéseket

Ha a jövedelemből pénzeszközöket lehet elkülöníteni a hitel ütemterv előtti visszafizetésére, akkor ezeket havonta többször is megszerezheti. Ez csökkenti a hitelidőt és minimalizálja a túlfizetést. Javasoljuk, hogy növelje a visszafizetések gyakoriságát, ha a hitelfelvevő további bevételeket szerez, amikor a személyes vagyon eladása eredményeként extra pénz jelenik meg, stb..

Csökkentett hitelkártya-költségek a jelzálog-adósság kifizetése érdekében

Ha valaki egy meghatározott limittel rendelkező hitelkártyát használ, akkor ezeket az alapokat jelzálogkölcsön visszafizetésére lehet felhasználni. Ez a módszer nem igényel további hitelt a hitelfelvevő részéről, bár jelentős kamatmegtakarítás lehetséges. A hitelkártyának teljesen ingyenesnek kell lennie, éves szolgáltatási díj nélkül.

Támogatások a meglévő programok alapján a polgárok bizonyos kategóriái számára

Ingyenes jelzálogkölcsön részleges visszafizetésére nyújtott állami pénzügyi támogatás nyújtható fiatal és nagy családok, katonai személyzet, fogyatékkal élők, árvák, egyedülálló anyák, orvosok, tudósok, tanárok, köztisztviselők, állami alkalmazottak stb. Számára. Értéke közvetlenül az egész család hivatalos jövedelmétől függ. Számos támogatási program létezik. Mindenki kiválasztja a saját számára megfelelő lehetőséget..

Társadalmi jelzálog

Az állam speciális programokat dolgozott ki a kiszolgáltatott csoportok lakhatási helyzetének javítása érdekében. Ez magában foglalja a költségvetési alapokból hitelként vásárolt ház részleges kifizetését, a kamatláb csökkentését, bizonyos juttatások nyújtását a tőke és a kamat pénzbeli kompenzációja formájában stb..