A hitel megtagadásának okai

A cikk tartalma



Mint a gyakorlat azt mutatja, a bankok kevésbé hajlandók visszautasítani a potenciális hitelfelvevőket. Az elutasításnak azonban számos oka van, amelyek legjobban előre ismertek. Végül is a nem elegendő jövedelem a fő, de egyáltalán nem az egyetlen ok, amiért elutasították a hitelt..

kép

A jövedelem és a dokumentumok hitelessége

Mint már említettem, a kölcsönszerzés megtagadásának fő oka az elégtelen jövedelem: a moszkvai átlagos jövedelem most sokkal alacsonyabb, mint az az átlagos szint, amelyen a bank kész finanszírozni Moszkvában a leggyakoribb egyszobás lakást. És ha egy évvel ezelőtt a gazdag ügyfelek azok voltak, akiknek családi jövedelme 1,5-2 ezer dollár volt, akkor ennek a jövedelemnek legalább 2,5 ezer dollárnak kell lennie. A családtagonkénti jövedelem az egyik fő mutatója a pozitív vagy a negatív döntésnek. bank.

By the way, a potenciális vásárlók általános tévhit, hogy a bankok csak a “fehér” jövedelmet veszik figyelembe. A helyzet hosszú ideje megváltozott, és a jelzálogprogramok népszerűségét nagyban megkönnyítette az a tény, hogy a bankok figyelembe veszik ügyfeleik helyzetét, akik különféle „szürke” rendszerekben fizetnek, és a borítékokban figyelembe veszik a jövedelmet. Az utóbbi időben egyre gyakoribbak az esetek, amikor a hitelfelvevő igazolásokat ad ki, amelyeket a szervezet vezetője nem írt alá (néha ez az egyetlen módja annak, hogy megerősítsék a “szürke” jövedelmet).

Ez azonban nem azt jelenti, hogy a bank könnyen megcsapható. Vannak esetek, amikor a hitelfelvevő rokonai vagy ismerősei vannak “hivatalban”, akik “hamis” szerződéseket köthetnek részmunkaidőben történő munkára. Az esetek 90% -ában lehetséges hamis aláírást vagy jövedelmet azonosítani. És ez is oka lehet a hitel megtagadásának. Hamis dokumentumok benyújtásával vagy információk visszatartásával a hitelfelvevő elutasítja a negatív válasz lehetőségét, és ugyanakkor a hitelfelvevők „fekete listájára” kerülhet, amelyet egyes bankok cserélnek egymással.

Ezenkívül az elutasítás oka lehet az új munkakörben – még a magasan fizetettnél is – is elégtelen tapasztalat. Ha az ügyfél próbaidő alatt van, akkor a bank felajánlja neki, hogy várjon meg a kölcsönt, amíg lejár. Ezenkívül a jövedelemmel kapcsolatos kétségek esetén a bankok saját belátásuk szerint kínálják a kölcsön összegét, amely általában alacsonyabb, mint a polgár által kért..

Az ügyfél életrajza a bank számára is fontos. Ez természetesen nem a személyes életéről szól (bár néha róla is), hanem főleg a szakmai életéről. Ha egy hitelfelvevő nem tudja igazolni munkavégzését az elmúlt években – és hirtelen, egyáltalán nem ok nélkül, a cég fő könyvelőjévé válik anélkül, hogy speciális végzettséggel rendelkezik, akkor valószínűleg megtagadják a kölcsönt. A helyzet az, hogy ha egy ilyen önéletrajzú hitelfelvevő elveszíti munkahelyét, akkor rendkívül nehéz lesz neki hasonló jövedelemmel helyettesítést találni..

Alapok hiánya az előleghez

A legtöbb bank most olyan programokat kínál, amelyek előlege a vásárolt lakás költségének 10% -a. A hitelfelvevőnek azonban több forrással kell rendelkeznie a biztosítási díjak és az ingatlanügynök jutalékának, valamint az egyéb regisztrációs költségek kifizetéséhez. És korábban, ha ezeknek a költségeknek nem volt pénze, a bankok vörös fényt világítottak egy potenciális hitelfelvevő előtt. De ez az ok egyre ritkább – általában ugyanaz a bank kész fogyasztási kölcsönt adni az első részlethez. Néhány bankban számos feltételtől függően előleg nélkül is lehet kölcsönözni. De ehhez a jövedelemnek “fehérnek” kell lennie, a lakást csak a másodlagos piacon szabad vásárolni, és a lakás teljes költségét fel kell tüntetni a vételi szerződésben..

A ház megválasztása

A hitelező bank számára nem kis jelentőséggel bír nemcsak a hitelfelvevő személyazonossága, hanem a zálogjog tényleges tárgya, azaz a lakás. A bank általában jelzi a jelzálog alapján megvásárolt lakásra vonatkozó követelményeket. Jellemző követelmények: a háznak, amelyben a lakás található, nem szabad bontási tervben lennie, vagy egy romlott házhoz kell tartoznia. A lakásnak élőnek kell lennie, külön bejárattal és rendeltetésszerűen használható. Ezenkívül a lakás adásvételi szerződésének megkötésekor és a kölcsönszerződés időtartama alatt a lakásban nem szabad regisztrálatlan és jogosulatlan átalakításokat, átalakításokat és felújításokat végezni. A lakás történetében a bírósági határozatoknak nem szabad jogcímként, amelyek fellebbezési ideje még nem járt le. 2006-ban az áremelkedés miatt a bankok egyre kevésbé voltak igényesek a választott lakás iránt, javaslatokat tettek kölcsönre kommunális lakásokban, és még Hruscsov-panelekben is lakásokat kölcsönöztek (szelektíven)..

E paraméter szerint azonban az elutasítások száma jelentéktelen, mivel az ingatlanügynökök jól tudják, hogy melyik lakást ellenőrizni fogja a bank. Hitelezés lehetséges még fapadlóval rendelkező „problémás” házakban is, de ebben az esetben a hitelfelvevőnek megnövekedett kamatot kell fizetnie, és valójában nem lesz megtakarítás az ilyen ház megvásárlásával..

Ami az elsődleges lakáspiacot illeti, az objektummal kapcsolatban sokkal több elutasítás érhető el: a fejlesztőtől hiányoznak az összes építéshez szükséges dokumentum, valamint a részvényesekkel kötött téves megállapodások és sok más olyan árnyalattól, amelyek az előzetes döntéshozás jogalapjának hiányához vezetnek. a jövőbeni lakás kifizetése és ennek következtében a banknak tett ígérete.

Értékeld a cikket
( Még nincs értékelés )
Ossza meg barátaival
Ajánlások és tanácsok az élet bármely területén

A "Megjegyzés elküldése" gombra kattintva hozzájárulok a személyes adatok feldolgozásához és elfogadom az adatvédelmi irányelveket