Hogyan szerezzünk hitelt ingatlanbiztosítással – banki feltételek és a szükséges dokumentumok

A cikk tartalma

• Mi az ingatlan által biztosított kölcsön?
• Jelzálogkölcsönök meglévő lakásokkal
• Nem megfelelő hitel, amelyet egy lakás biztosít
• Szárazfölddel biztosított kölcsön
• Hitel előnyei
• Minimális százalék
• Lakással biztosított hitel a jövedelem igazolása nélkül
• Ingatlan által biztosított hitel feltételek
• Hogyan lehet kölcsönöket biztosítani egy lakással?
• Hitel dokumentumok
• A hitelfelvevőre vonatkozó bankkövetelmények
• Hitel megszerzése és kiszolgálása
• Hitel-visszafizetési eljárás
• Melyik bankok adnak kölcsönöket ingatlanbiztosítással
• Előnyök és hátrányok a kölcsön

Ha egy személynek sürgősen szüksége van pénzre, és nincs sehova bevenni, akkor a bankok olyan szolgáltatást kínálnak, mint például ingatlanbiztosítással fedezett kölcsön, amely lehetőséget ad a hitelfelvevők számára, hogy különféle célokra nagy összegű összeget kapjanak, a lakás megszerzésétől kezdve annak lehetőségétől, hogy otthon javítsanak vagy kikapcsolódjanak. Az ilyen termékek népszerűek a banki környezetben, mivel a bank pénzt ad ki azzal, hogy megvédje magát a kockázatoktól – ha az ingatlan által biztosított kölcsön kifizetése megszűnik, akkor az ingatlant a kérelmező egyszerűen elutasítja..

Mi az ingatlan által biztosított kölcsön?

A magánlakások építésének piacának bővítésével összefüggésben a bankok egyre inkább hajlandók pénzt adni az ingatlanok védelme érdekében, ügyfeleiknek kínálva őket, amikor utóbbiknak nincs pénze új ház vásárlásához, vagy fedezetlen különbség van a régi ház és az új ár között. Még akkor is, ha az ügyfelek célja nem kapcsolódik a jelzálogkölcsönökhöz, a bankok továbbra is kölcsönt adnak, ha biztosítékként valaki lakást vagy más árut kínál a piacon a piac igénye szerint.

Jelzálogkölcsönök meglévő lakásokkal

A törvény szerint az ingatlanbiztosítással megcélzott kölcsön egyenértékű a jelzáloggal, mert egyébként új házat vásárol, erre a célra pénzt vesz, vagy más célokra vesz pénzt, jelzáloggal jelzálogkölcsönt – ilyen hitelt célzottnak kell tekinteni. Vannak olyan lehetőségek, amikor egy személy, javítva életkörülményeit, pénzt kíván kölcsönt kérni egy hitelintézettől olyan ingatlan lefektetésével, amely már megvan. A szerződés kifejezetten előírja azokat a feltételeket, amelyek azt sugallják, hogy valaki a kapott pénzeszközöket kizárólag lakásvásárlásra költheti el.

Nem megfelelő hitel, amelyet egy lakás biztosít

Számos nagy bank, például a Sberbank nem megfelelő kölcsönt kínál egy lakással, amely előírja, hogy a kérelmezőnek biztosított pénzt bármikor el lehet költeni, és erről nem kell jelentést benyújtania. A Sberbank ilyen termékeinek népszerűnek kell lenniük az ügyfelek körében, azonban a sok dokumentum összegyűjtésének szükségessége, amelyeknek egy felvétele két lapot vesz igénybe, és a pénz el nem érésének valószínűsége elriasztja a potenciális pályázókat..

Szárazfölddel biztosított kölcsön

Ha egy személynek nincs lakása, amely a dokumentumok szerint az ő vagyona, akkor sok bank, például az Orosz Mezőgazdasági Bank felajánlja, hogy kölcsönt vegyen egy földterület biztosítéka ellen, ha az potenciális hitelfelvevőhöz tartozik. Célszerű, ha a telek jó helyen helyezkedik el, vannak épületek rajta, így a banknak lehetősége nyílik kölcsönzött pénzeszközök kifizetésének késedelme esetén könnyen és jövedelmezően eladni..

A hitelintézetek bármilyen ingatlant hitelbiztosítékként vehetnek igénybe, fogyasztási kölcsönöket adva ki – autók, teherautók, speciális járművek, teherautók daruk, kotrók, akár régiségek is, bár ebben az esetben a bankok vonakodnak figyelembe venni az ilyen biztosítékokat, mivel az antik tárgyak megkövetelik független értékelés, majd eladásuk nem olyan egyszerű.

Hitel előnyei

Más banki kölcsöntermékektől eltérően az ingatlan által biztosított kölcsön előnyei nyilvánvalóak:

• a kérelem elbírálása minimális időt vesz igénybe;
• az ügyfelek közötti verseny arra ösztönzi a bankokat, hogy csökkentsék a kamatlábakat;
• a hitel futamideje nagyon hosszú lehet, akár 25 év is;
• egyes szervezetek lehetőséget biztosítanak a potenciális hitelfelvevőknek arra, hogy ne jelezzék jövedelmük méretét;
• ha ez a személy a bank ügyfele, akkor a szerződést kedvezőbb feltételekkel lehet aláírni, amelyek vonatkozhatnak a kamat összegére, valamint a hitel kézhezvételének és visszafizetésének időtartamára;
• A kölcsön kamatlábának kiszámításához használhatja a jelzálogszámolót, amely bármely hitelezéssel foglalkozó kereskedelmi cég weboldalán található..

Minimális százalék

Minden banknak saját kamatlába van egy ház vagy lakás által biztosított kölcsönre. Van egy általános íratlan feltétel – minél kevesebb iratot nyújt be az ügyfél a hitelintézetnek, annál magasabb a kölcsönzött pénzeszközök kamata. Tehát a Sberbankban eléri az évi 14% -ot rubelben, az Alfa Bank moszkvai fióktelepe Moszkvában 12,5–12,9% -ot kínál hitelkeresőknek, a Rosselkhozbank kamatától függ, hogy meddig tartja az ügyfél a pénzt – minél hosszabb a visszafizetési időszak minél magasabb lesz a fizetési összeg.

Lakással biztosított hitel a jövedelem igazolása nélkül

Mindenki a lehető leggyorsabban szeretne kölcsönt szerezni anélkül, hogy sok információt gyűjtne. Biztosított kölcsönt információ nélkül vehet fel a Sberbanktől, ha rendszeres fizetést kap a bank kártyáján, vagy kizárólag oktatási célokra, amelyekhez az Sberbank rendelkezik egy speciális „oktatási” termékkel. A Sovcombank, a Vostochny Express Bank és az Orosz Mezőgazdasági Bank fizetési igazolás nélkül nyújthat kölcsönöket, biztosítva a hitelfelvevők számára a legmegfelelőbb feltételeket..

Ingatlan által biztosított hitel feltételek

Minden banknak megvannak a saját feltételei az ingatlan által biztosított hitel megszerzéséhez, azonban a legfontosabb követelmény az, hogy megbízható információkat nyújtsanak a jelzálogkölcsönökkel kapcsolatos háztulajdonról. Értékének értékelését a szakértők végzik. Ennek alapján döntés születik a szükséges pénzösszeg kiadásáról, amely egy rész – 60 – 85% – a részét képezi egy apartman vagy ház piaci árának. A bankok más feltételeket is meghatározhatnak, például a kölcsön igénybevételével élőknek a kölcsön beleegyezésével történő jóváhagyását.

Hogyan lehet kölcsönöket biztosítani egy lakással?

A pénzeszközök kibocsátásának egyszerűsítése és az ingatlanbiztosítással rendelkező kölcsön gyors felvétele érdekében először ki kell értékelnie és biztosítania kell otthonát, hogy a banki alkalmazottaknak ne kelljen elvégezni ezt az eljárást. Ebben az esetben olyan megbízható cégek szolgáltatásait kell igénybe venni, amelyek dokumentumai súlyt jelentenek a bank alkalmazottai számára. Ha kitölti az adott típusú hitel kiadására szolgáló űrlapot, akkor tisztában kell lennie azzal, hogy nem kap olyan összeget, amely meghaladja az értékelési lapban megadottat..

Az összes költség ugyanakkor a potenciális hitelfelvevő vállára hárul, és semmilyen módon nem térítik meg azokat. Az ügyfél egyetlen formában nyújt be kérelmet a szükséges hitelterhelés típusához, majd megvárja, amíg a bank alkalmazottai ellenőrzik az általa benyújtott dokumentumok igazságát és a valóságnak való megfelelést. Mindez időbe telik – néhány esetben az alkalmazás több órát, néha néhány napot is igénybe vehet.

Hitel dokumentumok

A másik szervezet felé fordulva az ügyfélnek tudnia kell, hogy milyen dokumentumokhoz szüksége lesz egy lakáshoz kötött kölcsön igényléséhez. A helyzet minden egyes esetben a banki struktúrától és attól függ, hogy a potenciális hitelfelvevő milyen terméket kíván használni. Lakás vagy egyéb folyékony ingatlan jelzálogkölcsönbe helyezésekor a következő dokumentumok szükségesek:

• a kérelmező házhoz való jogát megerősítő dokumentumok;
• útlevél, a kérelmező személyes számlaszáma PF-ben;
• űrlap, amely hivatalosan igazolja a kérelmező jövedelmét adókedvezményekkel;
• annak alapja, amely alapján a kérelmező birtokolja az ingatlant (ajándékszerződés, vásárlás, öröklés);
• az MFC igazolása arról, hogy a kérelmező a házkönyvben szerepel;
• a házban nyilvántartott rokonok közjegyzői hozzájárulása pénzeszközök kibocsátására.

A hitelfelvevőre vonatkozó bankkövetelmények

Oroszország területén egy bank szinte azonos követelményeket támaszt egy potenciális hitelfelvevővel szemben, aki ház vagy lakás jelzálogjával szeretne pénzt szerezni:

• életkora 21-65-70 év (a Sovcombankon a pénzeszközök kedvezményezettjének kora elérheti a 85 évet);
• a kérelmezőnek orosz állampolgárnak kell lennie;
• hivatalosan legalább hat hónapig dolgozik ugyanazon munkáltató mellett;
• ne vonzza a közös hitelfelvevőket, ha magánvállalkozók, magántőke-tulajdonosok vagy a magántőke-társaság fő könyvelői, és nem magánszemélyek.

Hitel megszerzése és kiszolgálása

Miután a bankstruktúra jóváhagyta az ingatlan által biztosított kölcsön iránti kérelmet, a hitelfelvevő megkapja a szükséges összeget készpénzben vagy a megadott számlára történő átutalással. A kérelmezőnek gondosan meg kell tanulmányoznia a hitelmegállapodás és a kamat visszafizetésével kapcsolatos valamennyi záradékot, mivel ha legalább háromszor lejárt vagy részben visszafizette a fennálló adósságot, akkor a biztosíték bírósági eljárás nélkül eljuthat a hitelezőhöz..

Hitel-visszafizetési eljárás

A fizetések nyomon követésének egyszerűsége és kényelme érdekében a bankstruktúrák a lakás által biztosított kölcsön egyenlő részekben történő visszafizetését írják elő, kiszámítva a havi visszafizetéshez szükséges összeget, és ezt a számítást csatolva a fő szerződéshez. A szerződés megjelöli a szükséges összeg befizetésének határidejét, amely után kiszámolják a késedelmes fizetéseket. Előfordulhat, hogy az összes adósságot egyszer és egy összegben vissza lehet fizetni, azonban a kölcsön gyors visszafizetésének ez a módja jutalékköteles lehet..

Melyik bankok adnak kölcsönöket ingatlanbiztosítással

Minden hitel- és bankszervezet érdekli, hogy pénzük forgalomban legyen és jövedelmezőek legyenek a legkevesebb kockázattal. A legnépszerűbb jelzálogkölcsönöket nyújtó bankok a Sberbank, a VTB 24, az Alfa-Bank, a Raffeisenbank, az Orosz Mezőgazdasági Bank (amely a mezőgazdasági termelőknek és a magánháztartásoknak nyújt hitelt.), A Sovcombank, a Gazprombank, az IIB és az Orient Express Bank. Mindegyikük rendelkezik saját termékekkel, különféle típusú kölcsönöket kínálva, ingatlan-záloggal..

Előnyök és hátrányok a kölcsön

Mint minden kölcsönterhelés, vannak előnyei és hátrányai is az ingatlan által biztosított kölcsönnek. A pluszok között szerepel az is, hogy a hitelintézetek gyorsan és pozitívan reagálnak a kérelmező kérelmére, ha azt helyesen hajtják végre, és csatolják az összes szükséges dokumentumot. A hátránya, hogy sok papírt össze kell gyűjtenie és kiviteleznie, majd néha egész hétig kell várnia, függetlenül attól, hogy jóváhagyja-e a kérelmet..