Hogyan lehet kölcsönt szerezni a vállalkozóknak üzleti fejlesztés céljából

A cikk tartalma

• Kisvállalkozások hitelezése
• Banki kölcsönök kisvállalkozások számára
• Állami kisvállalkozás-kölcsönzési program
• Hogyan lehet hitelt szerezni egy kis vállalkozás alapításához?
• A hitelfelvevő követelményei
• Üzleti követelmények
• Hogyan kaphatunk vállalkozási fejlesztési kölcsönt vállalkozóknak?
• Milyen célokra vehetek kölcsön kölcsönt kisvállalkozás fejlesztéséhez
• fedezetlen
• biztosított
• Melyik bank ad kölcsönöket kisvállalkozásoknak
• Hogyan lehet kisvállalkozói kölcsönt szerezni egy bankban
• Milyen dokumentumok szükségesek a regisztrációhoz
• Állami kölcsönök kisvállalkozások számára
• Mikrohitel
• Hitelgarancia egy akkreditált bankban
• Üzleti fejlesztési támogatás megszerzése
• Kedvezményes hitelezés kisvállalkozások számára

Saját vállalkozás megszervezéséhez vagy egy meglévő bővítéséhez pénzügyi beruházásokra van szükség. Mi a teendő, ha nincs elég szavatolótőke? A legtöbb vállalkozó számára a válasz egyértelmű – keresse meg a bankot, és bizonyos feltételek mellett vegyen igénybe kölcsönt üzleti fejlesztéshez. Annyira könnyű kölcsönt venni a hitelfelvevő számára, létezik-e valódi alternatívája a banki kölcsönöknek, és milyen feltételeknek kell teljesülniük a pénz megszerzéséhez – erről később.

Kisvállalkozások hitelezése

A kisvállalkozások képviselői között szerepelnek jogi személy nélküli kisvállalkozások, amelyek teljes jövedelme az elmúlt év eszközeivel együtt nem haladja meg a 400 millió rubelt, és az alkalmazottak száma nem haladja meg a 100 embert. Az egyéni vállalkozók egy másik réteg, amely a kisvállalkozásokat képviseli. Saját vállalkozásuk vagy annak fenntartható fejlődésének elindításához nem mindig van elegendő forgótőke, ezért finanszírozási forrásokat kell találnunk.

Ha még egy tucat évvel ezelőtt a gazdasági bizonytalan helyzet miatt csak kevesen tudtak pénzt megszerezni, mivel a befektetők nem sietették beruházni kis projektekbe. Ma a kép megváltozott, és a kisvállalkozások nemcsak magánbefektetőkre és külföldi alapokra támaszkodhatnak, hanem bátran fordulhatnak a hazai bankokhoz és még az államhoz is.

Banki kölcsönök kisvállalkozások számára

Lehetetlen kategorikusan kijelenteni, hogy bárki eljöhet bankintézetbe és kölcsönt vehet vállalkozás fejlesztéséhez. A kölcsön igénylése előtt először össze kell állítania egy kompetens üzleti tervet, amelynek számításai alapján a bankárok döntnek a készpénz kibocsátásáról. Sőt, a válasz nem mindig lesz pozitív, visszautasítást kaphat, vagy a kibocsátott összeg kevesebb lesz, mint a bejelentett.

A hitelező nem vállal kockázatot azáltal, hogy egy szándékos vesztes ötletbe fektet be, mivel számukra a legfontosabb az, hogy visszatérítsék a befektetett pénzeszközöket, sőt, többszörösen is. Ugyanezen okból kifolyólag a bankok ritkán kínálnak befektetési kölcsönöket, amelyek lényege, hogy pénzt fektessenek be az üzleti fejlesztésbe. Nekik könnyebb pénzt kölcsönözni, és letétet keresni belőle..

Állami kisvállalkozás-kölcsönzési program

Ha a pénzintézetnél a dolgok nem sikerültek, akkor fordulhat az államhoz és pénzt kérhet saját vállalkozása számára. Igaz, hogy össze kell egyeztetni azzal a ténnyel, hogy a kibocsátott összeg kicsi lesz – régiótól függően 50 ezer és 1 millió rubel között mozoghat. Az ilyen mikrofinanszírozási kölcsönök kamatlába 10–12%, bár rövidebb időtartamra adják ki, amely általában nem haladja meg az egy évet. A vállalkozónak biztosítékot vagy zálogjót kell adnia, amelynek végrehajtása elősegíti az adósság fedezését.

Hogyan lehet hitelt szerezni egy kis vállalkozás alapításához?

A rendelkezésre álló statisztikák szerint a kisvállalkozások körülbelül 80% -a megszűnik létezni működésének első évében. Ez nem azt jelenti, hogy valamennyien csődbe kerülnek, mivel néhányuk nagyobb vállalkozásokba, részvénytársaságokba tartozik, és mások maguk közép-, majd nagyvállalatokká válnak. Ezen felül sok vállalkozó a jövedelemtermelés úgynevezett „szürke rendszerét” használja, ezért a bankintézmények nem látják a vállalkozás reáljövedelmét, ami jelentősen növelheti a kölcsönszerzési esélyeket..

Nem nehéz hitelhez jutni a saját vállalkozásának fejlesztéséhez a banknál, de a pozitív válaszhoz számos feltételnek kell teljesülnie, mivel a pénzügyi intézmények számára nagyon fontos, hogy garanciát szerezzenek a kölcsönvett pénzeszközök visszatérítésére. Ne felejtsd el a vállalkozás indításának a lehetőségét a franchise-rendszer szerint. Ebben az esetben könnyebb lesz kölcsönt szerezni franchise vásárlásához..

Tudjon meg többet az IP-adók kiszámításáról és a fizetési dokumentumok online létrehozásáról.

A hitelfelvevő követelményei

A hitelfelvevőnek számos követelménynek meg kell felelnie. Mivel az üzleti tevékenységet csak a fejlesztés tervezi, nem lesz lehetséges bizonyítékot szolgáltatni versenyképességére és jövedelmezőségére. Ezért a bank magánszemélyként ellenőrzi a jövőbeni kisvállalkozási egységet, hogy megértse, mennyire felelős az emberek azért, hogy vállalják a kötelezettségeket. Ha a személy korábban alkalmazott volt, kérést tehetnek a cégnél, ahol dolgozott.

Üzleti követelmények

Mint ilyen, a bankok nem nyújtanak be új projektre vonatkozó követelményeket. Közvetlenül érdekli őket az üzleti terv, ezért annak kidolgozását nagyon komolyan kell venni. Ha nincs készség, ajánlott speciálisan képzett emberek vagy olyan társaság vonzása, amely az ügyfél minden kívánságát figyelembe véve elkészíti a dokumentumot. A vállalkozó könnyen megtalálhatja és megvásárolhatja a terv kész verzióját, amely meghatározza az üzleti tevékenységek minden jellemzőjét egy régióban. Ha engedélyezési tevékenységeket tervez, mint például alkohol értékesítése, akkor engedélyt kell bemutatnia.

Hogyan kaphatunk vállalkozási fejlesztési kölcsönt vállalkozóknak?

Az üzletemberek számára, akik pénzt akarnak szerezni saját vállalkozásuk bővítéséhez, bizonyos mértékig könnyebben. Ennek oka az a tény, hogy dokumentumokkal igazolhatják a nyereség meglétét, és akár saját vagyonuk formájában is biztosítékot nyújthatnak. A bank számára ez az egyik fő elem, és az üzletember további bónuszokat hoz a helyzet pozitív kimenetele érdekében. Ilyen eredmény azonban csak akkor lehetséges, ha az ügyfél megbízható, és teljesíti az üzleti feltételeket:

• fizet bért;
• hozzájárulásokat nyújt a szövetségi adószolgálathoz (használja ezt a szolgáltatást jelentések készítéséhez a szövetségi adószolgálathoz online);
• időben megfizet minden adót és díjat; haszonnal rendelkezik stb..

Nézze meg az egyszerűsített adórendszer adószámítási és kifizetési okmányok készítésének szolgáltatását.

Milyen célokra vehetek kölcsön kölcsönt kisvállalkozás fejlesztéséhez

Mint korábban beszámolták, a bank nem olyan fontos, hogy a hitelfelvevő mit fog tenni. Számára fontosabb, hogy profitot fog-e fedezni az adósság fedezésére. Ha az üzleti vállalkozás szilárdan lábán áll, és a vállalkozó azt tervezi, hogy kibővíti, finanszírozást igényelhet berendezések, járművek, felszerelések és akár ingatlanvásárlásra (faktoring, lízing, kereskedelmi jelzálog stb.). Ha növelnie kell a működőtőke számát, akkor biztonságosan is igényelhet működési kölcsönt kisvállalkozás fejlesztéséhez vagy folyószámlahitelhez..

fedezetlen

Az orosz bankok gyakorlatában vannak olyan kölcsönök, amelyek lehetőséget adnak a vállalkozóknak pénzeszközök megszerzésére biztosíték nyújtása nélkül. Érdemes azonban azt mondani, hogy ilyen kölcsönöket rendkívül ritkán adnak ki, mivel egy bankintézetnek bizonyos garanciára van szüksége. Ezért a saját kockázatok minimalizálása érdekében az üzletfejlesztéshez nyújtott fedezetlen kölcsönök kamatlába magasabb, mint a szokásos ajánlatok.

biztosított

A biztosíték nyújtása növeli a vállalkozó esélyét arra, hogy hitelt szerezzen. A biztosíték lehet ingó és ingatlan vagyon, magánszemélyek vagy jogi személyek kezessége, letét jelenléte ebben a bankban stb. Ebben az esetben a bankárok hajlandók üzletet kötni a vállalkozóval, mivel a biztosíték eladása az adósság vissza nem térítése esetén fedezi az ebből eredő adósságot.

Melyik bank ad kölcsönöket kisvállalkozásoknak

Az oroszországi bankok üzletfejlesztési hitelt szerezhetnek. A javaslatokat mind a bankpiac fő szereplői (Unicreditbank, Raiffeisenbank, stb.), Mind annak kisebb képviselői (OTP-Bank, Rosenergobank stb.) Nyújtják be. Az asztal az öt legnagyobb játékost tükrözi:

Hogyan lehet kisvállalkozói kölcsönt szerezni egy bankban

Mielőtt a bankhoz fordulna, hogy kérjen kölcsönt kisvállalkozás fejlesztéséhez, alaposan tanulmányozza az összes rendelkezésre álló ajánlatot, és kérjen tanácsot olyan kollégáktól, akik már vállaltak kölcsönt üzleti fejlesztéshez. Bizonyos esetekben, amikor nem lehetséges biztosítékot vagy kezességet nyújtani, jövedelmezőbb lehet, ha fogyasztási kölcsönt készpénzben veszünk el, és ezt a pénzt a saját vállalkozásuknak irányíthatjuk, mivel az ilyen kölcsönök kamatlábai jelentősen alacsonyabbak lehetnek..

Milyen dokumentumok szükségesek a regisztrációhoz

Ha egy bank van kiválasztva, be kell gyűjtenie egy bizonyos dokumentumcsomagot. Az intézménytől és az üzleti fejlesztési hitel céljától függően ez jelentősen változhat. A bankároknak megkövetelniük kell az állampolgár útlevelét és az ügy nyilvántartásba vételének igazolását. Ki kell töltenie egy jelentkezési űrlapot, ahol megadja az összes szükséges információt. Ezenkívül csatolnia kell egy üzleti tervet, adóbevallást, jeleznie kell a folyó fizetési számlát, ha van ilyen. Lehetséges, hogy a mérlegelés szakaszában más dokumentumokat kell továbbítani..

Tudjon meg többet egy hasznos online szolgáltatásról az adószámításhoz a Szövetségi Adószolgálatnál és a fizetési dokumentumok előállításához.

Állami kölcsönök kisvállalkozások számára

Az utóbbi időben az állam érdeklődést mutatott a kisvállalkozások iránt. Mind a fővárosban, mind a régiókban tagjai lehetnek olyan speciális programoknak, amelyekhez induló tőkét szerezhetnek saját vállalkozásuk fejlesztéséhez. 2019-ben elfogadtak egy programot, amely kiterjeszti az állami részvételt a vállalkozói szellem előmozdításában, csökkenti a kölcsönök kamatát az inflációtól és a Központi Bank refinanszírozási kamatlábától függően.

Mikrohitel

Nyugaton széles körben bevezették a kisvállalkozásoknak az állam által a pénzügyi intézmények által nyújtott mikrohitelezési folyamatát. Oroszországban ez a gyakorlat nagyon rosszul fejlett, vagy inkább még gyerekcipőben jár. A mikrohitel előnye a banki kölcsönhöz képest az alacsonyabb kamatláb és a hitelfelvevő alacsony követelményei. Legfeljebb 3 millió kibocsátott készpénz egy évtől öt évig.

Az állami program azon kisvállalkozásokra vonatkozik, amelyek nem vesznek fel pénzt. A kölcsön megkülönböztető jegye, hogy a pénzt szigorúan egy adott projektre bocsátják ki, amelyet az állam szorosan nyomon követ. Nem működik a kölcsön vállalása kisvállalkozás fejlesztéséhez, és más irányba költeni – az illetékes hatóságok bármikor ellenőrizhetnek..

Hitelgarancia egy akkreditált bankban

Ha egy kisvállalkozás képviselője nem rendelkezik lehetőséget vállalással, akkor kihasználhatja az állami támogatás egyedülálló lehetőségét, és állami garanciát állíthat fel a vállalkozási támogatási alapban. Lényege abban rejlik, hogy a bank kölcsön nyújt vállalkozónak vállalkozási fejlesztést az állam által nyújtott garanciák alapján. Ez a szolgáltatás nem ingyenes, így a hitelfelvevőnek meg kell fizetnie a hitel összegének egy bizonyos százalékát.

Ezt a lehetőséget csak azok a vállalkozók használhatják, akik magabiztosan állnak lábán és profitálnak a saját vállalkozásuk vezetéséből. Az állami kezességvállalás egy népszerű és megfizethető szolgáltatás, ezért még azok a vállalkozók is választják, akiknek van valami biztosítékot nyújtaniuk, mivel a szolgáltatás pénzügyi szempontból előnyös, mivel a hitelfelvevőnek nem kell a jelzálogkölcsönbe írt zálogot és biztosítást saját pénzével összeállítania..

Üzleti fejlesztési támogatás megszerzése

A sikeres üzletemberek és jövedelemszerző üzletemberek kategóriájába tartozó vállalkozóknak joguk van tudni, hogy számíthatnak arra, hogy ingyenes állami támogatást kapnak az államtól vállalkozásuk fejlesztéséhez. A támogatásokat a regionális üzleti alapokhoz rendelik, tehát az injekciók konkrét volumenét az egyes régiókban külön-külön meghatározzák, a rendelkezésre álló költségvetéstől függően. A maximális összeg 10 millió rubel lehet. Az ügy tulajdonosának belátása szerint költhetõ: ipari helyiségek bérbeadására, új munkahelyek létrehozására stb..

Kedvezményes hitelezés kisvállalkozások számára

Azok a kezdő vállalkozók, akiknek nincs adóssága az állammal, nem állnak a csőd szélén, időben fizetnek be a meglévő megállapodások alapján, és kifizetik a kamatot az ütemterv szerint, jogosultak arra, hogy csökkentett éves kamatlábat vagy hosszabb lejáratú felhasználást vállaljanak az engedményes kölcsön program keretében nyújtott kölcsön keretében. Az üzleti fejlesztéshez nyújtott kölcsönt a partnerbankok fiókjaiban működő kkv-k kapják meg, köztük a következőket:

• Újjászületés;
• génbank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Univerzális kölcsön;
• Uralsib.

Az IP sikeres elszámolásához használja az online szolgáltatást.