Hogyan lehet jelzálogot szerezni egy bankban

A cikk tartalma

• Mi a lakáscélú jelzálogkölcsön
• Hogyan működik
• Jelzálog hitelfelvevő követelményei
• Stabil hivatalos jövedelemszerzés
• Munkatapasztalat
• Jó hitelképesség
• Ingatlanfedezet likviditása
• Hogyan lehet jelzálogot szerezni?
• Milyen dokumentumok szükségesek a jelzálog felvételéhez
• Hogyan lehet jelzálogkölcsönt szerezni egy lakásra – lépésről lépésre
• Az ingatlanpiac ajánlatainak elemzése és kiválasztása
• Banki intézmény és jelzálogprogram kiválasztása
• Jelzálogkölcsön-alkalmazás
• Kölcsönszerződés
• Lakásbiztosítás
• Amire szüksége van egy jelzálogkölcsön megszerzéséhez egy kedvezményes programra
• Fiatal családok számára
• Társadalmi jelzálog
• Katonai személyzet számára
• Hogyan lehet jelzálogkölcsönt kapni anyasági tőkével?

Ha új lakást kölcsönrel vásárol, érdemes megfontolni az ingatlan által biztosított kölcsönök lehetőségeit. Az orosz bankok számos különféle lehetőséget kínálnak jelzálogkölcsönök nyújtására a hitelfelvevők különböző kategóriái számára. A jelzálogkölcsönöket sokáig fizetik, tehát meg kell értenie annak a kérdésnek az árnyalatait, hogy hogyan lehet jelzálogkölcsönt kapni állami támogatással, anyasági tőkével, katonai személyzet számára nyújtott juttatásokkal, fiatal családokkal. A bank részvényei, a regionális szociális programok lehetőséget kínálnak kész házak és apartmanok kedvezményes vásárlására új épületekben.

Mi a lakáscélú jelzálogkölcsön

Jelzálogkölcsönnek hívjuk magánszemélyeknek házak, lakások, lakások, földterületek megvásárlására nyújtott hosszú távú kölcsönt lakásépítéshez, ezt az ingatlant zálogjoggal átruházva. Gyakran használják rendszerként a vásárolt ház átadását zálogjogként, de erre a célra más ingatlan-kölcsönvevő is biztosítható. A jelzálogkölcsönt a Rosreestrben meg kell terhelni az ingatlanokra vonatkozó jogokkal kapcsolatban. Jelzálogkölcsön megszerzéséhez a ház megvásárlásához az ár 20% -ának megfelelő kezdeti hozzájárulás szükséges.

Hogyan működik

Hogyan lehet jelzálogkölcsönt szerezni, a jelzálogkölcsön-folyamat rendszeréből kitűnik:

• lakástulajdont választva a hitelfelvevő a bankhoz fordul;
• csatolja az alap- és kiegészítő dokumentumok csomagját a hitelkérelemhez;
• a jelzálogkövetelés jóváhagyását követően a bank megvizsgálja a biztosíték tárgyát;
• a zálogjogot ingatlanok értékelése céljából átadják egy független ügynökségnek;
• az összes információ elemzése után a bank döntést hoz;
• kölcsönszerződés készül és aláírásra kerül;
• a hitelfelvevő előleget fizet;
• biztosíték biztosítása, a hitelfelvevő élettartama;
• a bank átutalja a pénzt az eladónak;
• a zálogjog terhe.

Jelzálog hitelfelvevő követelményei

A jelzálog-kedvezményezettekre vonatkozó követelmények kevésbé szigorúak. Ennek oka a folyékony biztosítékok jelenléte. Ha a hitelfelvevő nem teljesíti kötelezettségeit, akkor a banknak lehetősége van visszavonni és eladni a biztosítékot. Ezenkívül az Orosz Föderáció állampolgárságát is megkövetelik, a hitelfelvevő életkorát 21-60 évre korlátozzák. Állandó regisztráció a bankintézet régiójában. A hitelfelvevő jövedelem igazolásával meg kell erősíteni a banknak a jelzálogkölcsön időben történő visszafizetésének lehetőségét. A kölcsön kiadásának további okai az autó vagy más ingatlan jelenléte az ingatlanban.

Stabil hivatalos jövedelemszerzés

A jóváhagyás megszerzéséhez és a jelzálogkölcsön nyújtásához a havi jelzálog-kifizetések összege nem haladhatja meg a hitelfelvevő családjának teljes havi jövedelmének 40–45% -át. Ez egy minimálbér követelményét jelenti. A hitelfelvevőnek be kell nyújtania a jövedelemkimutatást 2 személyes jövedelemadó vagy pénzügyi intézmény formájában, amelyet a vezető, a fő könyvelő és a cég pecsétje igazol. Számos bankszervezet számol be különféle forrásokból származó kiegészítő jövedelemről..

Munkatapasztalat

A bankároknak nincsenek különleges követelményeik a hitelfelvevő szolgálati ideje tekintetében. Legalább 6 hónapot kell dolgoznia az utolsó munkájában. A teljes szolgálat időtartama befolyásolja a döntéshozatalt, mivel ez megerősíti az ügyfél jövőbeni jövedelemszerzési képességét. A közelmúltban a biztosítótársaságok elkezdték biztosítani a hitelfelvevőket annak lehetőségétől, hogy munkahelyüket elveszítik a hitelkötelezettségek teljesítése során.

Jó hitelképesség

A hitelkötelezettségek időben történő teljesítése, legfeljebb 5-10 napos késleltetés mellett, évente legfeljebb háromszor, pozitív hiteltörténetet fog létrehozni az Ön számára, és jó jövőbeni hitelfelvevő imázsát alkotja. Az egyes pénzügyi intézményekben a jó hitelképesség egyértelmű megértése eltérő. Ha egyikük hibája miatt nem sikerül, forduljon a másikhoz. A Hiteltörténeti Iroda szerint jó információk rólad jobb kölcsönzési feltételeket, gyors döntéshozatalt, valamint a szükséges dokumentumok kisebb csomagját biztosítják. Rossz hitelképességgel nem számíthat a hitel feltételeire.

Ingatlanfedezet likviditása

A bankszervezet a legmagasabb szintű követelményeket nyújtja a fedezeti ingatlanokra vonatkozóan. Kockázatainak csökkentése érdekében a banknak biztosnak kell lennie a biztosíték kiszámított áron történő gyors eladásában. Ezért a bankok vonakodnak attól, hogy problémamentes ingatlanokat (Hruscsov), telkeket és házat vegyenek el több mint 50 km-re a regionális és a kerületi központoktól. Az ingatlan becsült értéke alacsonyabb lehet, mint a piaci ár. Az előleg összegének fedeznie kell ezt a különbséget, és meg kell térítenie a banknak a hitelfelvevőtől történő kivonás és a zálogkölcsön eladásának költségeit..

Hogyan lehet jelzálogot szerezni?

Lakáshitel megszerzéséhez ki kell értékelnie képességét előleg és havi kifizetések teljesítésére. Meg kell találnia az Ön képességeinek megfelelő ingatlant, ellenőriznie kell, megállapodnia kell az eladásban. Ezután eldönti a bankot, annak ajánlatait, benyújtja jelentkezését, összegyűjti a dokumentumcsomagot. A bankszervezetek weboldalain megtudhatja, hogyan lehet jelzálogkölcsönt szerezni, és mire van szüksége ehhez. A pénzintézeteknek eltérő eljárásuk van a biztosítékok értékelésére, a fizetőképesség ellenőrzésére és a kölcsönszerződés kidolgozására. Ha vannak kedvezményei, keressen speciális programokat.

Milyen dokumentumok szükségesek a jelzálog felvételéhez

Jelzálogkölcsön igénylésekor a következő dokumentumok szükségesek (maximális lista):

• alkalmazás, banki alkalmazás;
• útlevél másolata, TIN;
• nyugdíjbiztosítási igazolás másolata;
• katonai személyi igazolvány másolata;
• oktatási bizonyítvány másolata;
• házassági anyakönyvi kivonat, válás, házassági szerződés;
• gyermekek születési anyakönyvi kivonata;
• a munkafüzet másolata;
• a hitelfelvevő jövedelmét igazoló igazolások;
• az előzetes ház-adásvételi szerződés másolata.

Hogyan lehet jelzálogkölcsönt szerezni egy lakásra – lépésről lépésre

Ahhoz, hogy megértsük, hogyan lehet lakásként jelzálogkölcsönt venni, és milyen a pénzügyi helyzete, megfelelő módon értékelnie kell pénzügyi lehetőségeit:

• meghatározza, hogy mekkora összeget fizet az előleg;
• az előleg nagysága alapján számolja ki a lakás maximális költségét;
• kiszámítja a havi kifizetéseket bármely bank hitelkalkulátorával;
• vegye figyelembe a biztosítási költségeket;
• értékelje a havi kifizetések lehetőségét.

Ezután megteheti a következő lépéseket:

• Keressen vásárlási elemet
• bank kiválasztása;
• jelentkezés bankhoz benyújtása, tárgyi értékelés;
• biztosíték, a hitelfelvevő életének és egészségének biztosítása, munkahely elvesztésének kockázata;
• hitelszerződés teljesítése visszafizetési ütemtervvel, annak hitelesítése;
• előleg;
• ingatlan fizetése az eladónak, a ház eladási és eladási tranzakciójának regisztrálása;
• az ingatlanjogok állami regisztrációja, a Rosreestr általi megterhelések.

Az ingatlanpiac ajánlatainak elemzése és kiválasztása

A ház kiválasztásának a saját preferenciáin kell alapulnia. Érdemes megfontolni a házastársak, gyermekek jelenlegi és jövőbeli érdekeit. A végső döntés az Ön számára a lehető legmagasabb árat veszi alapul:

• a lakáskeresés első szakaszában gyűjtsön több lehetőséget a másodlagos piacon;
• ingatlanvásárlás, az új épületekben lévő lehetőségek mérlegelése, a teljes kivitel költségeinek figyelembevétele;
• az önálló házépítéshez szükséges telek megvásárlása (IZHS) jó választás a külvárosi lakásokban;
• Keressen egy ingatlanszakértőt jogi felülvizsgálat céljából;
• alaposan ellenőrizze a választott lehetőséget, ne feledje, hogy a bank és a biztosító társaság nem vállal felelősséget, ha a hitelkérelmet követően problémák merülnek fel a lakhatással kapcsolatban;
• előzetes adásvételi szerződés megkötése az eladóval.

Banki intézmény és jelzálogprogram kiválasztása

Az Önnek megfelelő bankot és a bankprogramot az Ön számára való jogosultság fő kritériumai alapján választják meg:

• Bankkövetelések a hitelfelvevők számára, biztosítéklevél;
• előleg;
• kamatláb;
• a havi kifizetések formája, összege, módszerei;
• a részleges és teljes visszafizetés lehetősége;
• részvények, juttatások, speciális hitelezési programok jelenléte;
• további díjak és díjak.

Például a legnagyobb orosz pénzügyi intézményben, a Sberbank-ban a kérelemre adott pozitív válasz után a jelzálogkölcsön-megállapodás kidolgozása 10 napot vesz igénybe. Jelzálogkölcsönt bocsátanak ki legfeljebb 30 évre, kezdeti 20% -os törlesztőrészlettel, évi 10,5% -kal, és legfeljebb 3 társ hitelfelvevő vagy garanciavállaló megengedett. A Sberbank a fiatal családok számára kedvezményes jelzálogkölcsönöket kínál 9,5% -on. A kamat és a hitel törlesztése egyenlő részben történik (járadék).

Jelzálogkölcsön-alkalmazás

Jelzálogkölcsön-nyújtási kérelem benyújtása és a bank több lépésben értékeli javaslatát:

• az összes hitelnyújtási lehetőség kidolgozása után jelentkezzen a kiválasztott bankhoz online vagy irodájában előzetes megfontolás céljából;
• a kérelem jóváhagyása után nyújtsa be a teljes dokumentumcsomagot;
• a bank ellenőrzi a keresőképességet, a hitelfelvevő fizetőképességét, a korábban kibocsátott hitelek tartozásának hiányát, saját ellenőrzést végez a beszerzési tárgyon, felajánl egy értékelő társaságot;
• független értékelő jelentés birtokában a bank ajánlatot tesz a jelzálog összes tételére.

Kölcsönszerződés

A bankok hivatalos webhelyein megismerkedhet a szokásos jelzálogkölcsön-megállapodásokkal. Bizonyos esetekben a szerződés módosítása lehetséges, figyelembe véve a fiatal családok, a katonai személyzet és a polgárok szociálisan védetlen kategóriáinak kedvezményes programjait. Az összes jelzálogkölcsön-szerződés közös:

• információk a hitelfelvevőről és a bankról;
• teljes hitelösszeg;
• előleg;
• kölcsön feltételek;
• kamatláb;
• visszafizetési ütemterv;
• büntetések és pénzbírságok a fizetések megsértése miatt;
• Elérhetőség.

Lakásbiztosítás

A bankintézetek kölcsönöket adnak, de biztosítékok biztosítását igénylik. Ez a követelmény azon a tényen alapul, hogy a záloga az egyetlen garancia a hitelpénz visszafizetésére, ha a hitelfelvevő megtagadja a jelzálog fizetését. Abban az esetben, ha a hitelfelvevő a lakás részleges vagy teljes elvesztése miatt a jelzálogkölcsön-szerződés érvényességi ideje alatt visszatéríti a banknak a kölcsön elveszett összegeit.

Amire szüksége van egy jelzálogkölcsön megszerzéséhez egy kedvezményes programra

Számos bank jelzálogprogramjai speciális vagy kedvezményes jelzálogkölcsön-feltételeket kínálnak bizonyos polgárok számára. Ilyen feltételeket javasolnak a régiókban a társadalmi és demográfiai problémák megoldására. Fiatal családok, szociális munkások, tanárok, orvosok, fiatal tudományos személyzet, szerződéses alkalmazottak jelzálogkölcsön-kedvezményeket kérhetnek a szövetségi és regionális kormányzati ügynökségektől. A jelzálogkölcsön igénybevételének és a polgárok kedvezményes kategóriáinak jelzálogkölcsönéhez szükséges információk a banki szervezetek webhelyein találhatók.

Fiatal családok számára

A régiók demográfiai problémáinak megoldását az állami támogatások kedvezményes programjai hajtják végre a fiatal családoknak szóló lakások megszerzéséhez. A házban sorban álló fiatal családnak joga van kölcsönöket igénybe venni juttatásokkal. Ezek a programok tartalmazzák az előleg kedvezményeit, a kedvező kamatlábat, az állami kölcsön részleges visszafizetését. A Fiatal Család Megfizethető Lakás program keretében nyújtott támogatás a gyermekek nélküli családok számára 35%, gyermekes családok esetében pedig 40%. A minimális előleg 10-15% -ra csökkenthető.

Társadalmi jelzálog

Az ország lakosságának szociálisan védett része, tanárok, egészségügyi dolgozók, önkormányzati szolgálatok alkalmazottai számára kedvezményeket kapnak kedvezményes programok alapján. Az ország társadalmilag jelentős szakmáinak listája magában foglalja a tudományos, kulturális dolgozókat, az ország katonai-ipari komplexum alkalmazottait, a vidéki fiatal szakembereket. A regionális, önkormányzati és szövetségi hatóságok biztosítják az ilyen alkalmazottak jelzálogkölcsönének előnyeit és információit, ami a szociális munkás alárendeltségétől függ..

Katonai személyzet számára

Annak érdekében, hogy jelzálogkölcsönt szerezzenek lakásért, a katonaság kidolgozott egy finanszírozott jelzálogkölcsön-rendszer (NIS) programot. Szabályai szerint az elhatárolások a nyilvántartásba vételtől számított három éven belül történnek. Ezeket a pénzeszközöket előlegként lehet elkölteni jelzáloggal. A jelzálogkölcsön-megállapodás megkötése után annak visszafizetését a NIS-től teljesítik a katonai szerződéses időszakában.

Hogyan lehet jelzálogkölcsönt szerezni az orosz fegyveres erők katonája számára szerződés alapján, és a „Katonai jelzálog” állami program fő paraméterei:

• pénzeszközök felhalmozása felhalmozódó jelzálogrendszerrel előlegként;

• előleg – a kiválasztott lakás költségének 10% -a;
• jelzálog kamatláb – 12,5% évente;
• a maximális összeg 2,4 millió rubel.

Hogyan lehet jelzálogkölcsönt kapni anyasági tőkével?

Egy második gyermek születésekor vagy örökbefogadásakor a családot „anyasági tőke” terheli. 2019-ben az összeg 453 026 rubel. Ezt a pénzt a törvény felhasználhatja óvodai, tandíj vagy a jelzálog előlegének részleges megfizetésére. A törvény szerint az anyasági tőkét jelzálogkölcsön-szerződés aláírása után lehet megszerezni. Ezért a bankok két szerződést készítenek – az anyavállalat összegét és a főszerződést. Az első szerződés kifizetése után teljesítettnek minősül, megszűnik, a fő szerződés továbbra is működik.