Elektronikus fizetések: A rendszer előnyei

A cikk tartalma

• Mi az elektronikus pénz?
• Jellegzetes
• Tulajdonságok
• Sztori
• Digitális pénz Oroszországban
• Az elektronikus pénz típusai
• Intelligens kártya alapú
• Hálózati alapú
• Fiat és nem fiat pénz
• Jogi státusz
• Elektronikus pénz és felhasználásának formái
• Internetes fizetések
• Bankkártyák
• ATM
• Banki csekkek
• Hogyan működnek az elektronikus fizetési rendszerek
• Pénztárca megnyitása
• Hogyan lehet pénzt felvenni?
• Beváltás
• Előnyök és hátrányok

A legtöbb Internet-felhasználó aktívan használ virtuális fizetési rendszereket. Az elektronikus pénz alkalmas a rendszer azonnali fizetési műveleteire a pénztárcájából, és sokan helyettesítik a bankkártyákat vagy számlákat. Nagyon sok orosz és külföldi online rendszer létezik, amellyel könnyedén fizethet vásárlásokról, fogadhat átutalásokat és így tovább. Mielőtt elkezdené használni a virtuális pénzt, érdemes részletesen tanulmányozni a különféle szolgáltatások tulajdonságait.

Mi az elektronikus pénz?

Nem minden orosz ismeri a virtuális pénz fogalmát és annak felhasználási lehetőségeit. Érdemes megjegyezni, hogy a rubel vagy a deviza ilyen típusú cseréje abban különbözik az érméktől és bankjegyektől, hogy tulajdonosuk külön „virtuális” forrásban tárolja őket. Az elektronikus pénz az a kötelezettség, amelyet a kibocsátó szervezet a felhasználó birtokában, online erőforráson tárolt pénzeszközök formájában vállal. Ez a szegmens a virtuális fizetési rendszerek piacának része..

A meghatározás tranzakcióra vonatkozik, amelyet digitális kommunikáción keresztül hajtanak végre. A felhasználó virtuális pénze lehet terhelés vagy kölcsön. Nem hagyományos pénz, közös valutában, hanem fizetési eszközöket, igazolásokat vagy csekkeket jelentenek (ez a törvény szabályaitól és az adott EPS-től függhet). Az elszámolási eszközök funkciói nem különböznek a Központi Bank által kibocsátott érmektől vagy számláktól.

Jellegzetes

A modern monetáris rendszereknél az ilyen fizetési eszközöket olyan pénznek tekintik, amely nem cserélhető, hitelképességgel bír, elszámolást, forgalmat, felhalmozódást szolgál, és bizonyos szintű megbízhatósággal rendelkezik. A virtuális pénznek a következő tulajdonságai vannak:

• rögzített érték az EPS keretében;
• felhasználási lehetőség különféle fizetési műveletekre, amelyeket a végrehajtás után véglegesnek tekintnek.

Tulajdonságok

Virtuális pénzben a tulajdonságok a hagyományos és viszonylag új alapokon alapulnak:

• hordozhatóság;
• likviditásszűkös
• oszthatóság;
• egyetemesség;
• tartósság;
• kényelem;
• névtelenség;
• biztonság.

Sztori

A virtuális pénz jelenségét a pénzügyi szervezetek 1993 óta kezdték tanulmányozni. Kezdetben az előre fizetett műanyag kártyákat elektronikus fizetési eszköznek tekintették. Az elemzés eredményeként a virtuális készpénz 1994-ben jogszerűvé vált. Az előre fizetett kártyák használatának technológiai sémáit tanulmányozva a bankok úgy döntöttek, hogy az ilyen fizetési rendszerek elosztásához fejlesztésük és változásaik folyamatos figyelemmel kísérése szükséges. Ennek célja a termék integritásának fenntartása..

1993 óta megkezdődött a virtuális pénz aktív fejlesztése, nemcsak intelligens kártyák, hanem hálózatok alapján is. Három évvel később az európai központi bankok úgy döntöttek, hogy nyomon követik a világ különböző országainak EPS-jét. Ezt követően a virtuális pénz fejlődésének elemzése hagyományos folyamat lett. A felügyeleti adatok kezdetben bizalmasak voltak, de 2000 óta nyilvánosan hozzáférhetővé tették. Jelenleg 37 ország lakosai folyamatosan vagy időszakosan használnak virtuális pénzt.

Digitális pénz Oroszországban

Az Orosz Föderáció területén 13 éve az online pénz az egyes szervezetek által kibocsátott mágneses műanyag kártyáktól a globális internetes rendszerekig fejlődött. Az oroszok már 1993-ban kezdték el használni az első hasonló pénzt. Körülbelül ugyanebben az időszakban keltenek a sajtóban az első, intelligens kártyán alapuló pénzről szóló hivatkozások. 1999-ig a fizetési rendszerek aktívan fejlődtek, kiszorítva a banki termékeket a piacról. A 2000-es években elkezdték használni a hálózalapú elektronikus pénzt..

Az elektronikus pénz típusai

Általános szabály, hogy a következő osztályozások vonatkoznak minden virtuális pénzre:

1. Kapcsolattartási módszer: Intelligens kártya alapú / hálózat.
2. Hozzáférési szint: névtelen / személyre szabott.
3. Állami befolyás a digitális pénzre: fiat / non-fiat.

Oroszországban a következő fizetési rendszerek a legnépszerűbbek:

• Yandex pénz;
• MoneyMail;
• QIWI;
• Skrill (korábban MoneyBookers);
• WebMoney;
• Rapida;
• RBK pénz;
• Pay Pal;
• Mondex,
• „Wallet One”;
• Z-fizetés;
• Liqpay
• NETELLER;
• PayCash
• Könnyű fizetés.

Intelligens kártya alapú

Az ilyen típusú digitális pénz műanyag adathordozó mikroprocesszorral, amelyre fel van tüntetve az ügyfél által a kibocsátó szervezetnek előre fizetett költség egyenlege. A kártyákat bankok vagy nem banki szervezetek bocsátják ki. Műanyag segítségével az ügyfél fizethet a vásárlásokért és szolgáltatásokért egy ilyen fizetőeszköz fogadásának minden pontján. A kártyákat többcélú vagy vállalati (például telefonon) adják ki. Az eszköz alkalmas fizetési műveletek végrehajtására vagy pénzeszközök ATM-en keresztüli felvételére.

A műanyag kártyák különféle típusai között kétféle megkülönböztetés történik: terhelés (szavatolótőke, megtakarítás, fizetés tárolására) és hitel (a műanyag tulajdonos egy meghatározott kereteken belül pénzt költ, amelyet ezután visszatérítenek a kibocsátó szervezetnek). Népszerű opció az intelligens kártyákon alapuló digitális készpénzhez – a VisaCash és a Mondex fizetési rendszerek termékei.

Hálózati alapú

A készpénzes opció használatához a felhasználónak telepítenie kell egy speciális programot az okostelefonjára vagy a számítógépére. A pénz alkalmas online áruházak, virtuális kaszinók, játékok és egyéb műveletek vásárlására. Többcélúak, és nem csak a kibocsátó szervezetek, hanem más cégek is elfogadják azokat. A leghíresebb hálózatokon alapuló elektronikus fizetési rendszerek közül meg lehet különböztetni a következőket: Yandex.Money, Webmoney, Cybercash, Rupay. Az ilyen típusú szolgáltatások magas szintű biztonságot nyújtanak..

Fiat és nem fiat pénz

Van egy másik osztályozás a virtuális pénznél. Osztva vannak fiat és nem fiat. Az első fajta magában foglalja egy adott ország pénznemben kifejezett egységeit nemzeti valutában. A fiat-pénz kibocsátását, forgalomba hozatalát, bevételét és konvertálását az állami jogszabályok biztosítják. A második lehetőség a magán fizetési rendszer által kibocsátott pénznem. Különböző országok kormányzati szervei bizonyos mértékben ellenőrzik a nem fiat pénz kibocsátását és forgalomát. Ez az opció különféle hitelpénzekre vonatkozik..

Jogi státusz

2011. szeptember óta az elektronikus fizetési rendszereket a 161. sz. Szövetségi törvény ellenőrzi. Ez tükrözi a szervezetek kibocsátására és a készpénzes tranzakciók elvégzésére vonatkozó összes követelményt. Korábban ezt az iparágot különféle törvények irányították, de az „A nemzeti fizetési rendszerről” projekt hatálybalépésével ez vált a felek közötti kapcsolatokat szabályozó egységes dokumentummá..

Jogi szempontból az elektronikus pénz a kibocsátó korlátlan kötelezettsége a fizetési rendszerek felhasználói felé. A pénzeszközök kibocsátása hitelkeretként vagy a kötelezettségek összegét képezi. A virtuális pénz forgalmát úgy állítják elő, hogy követeléseket rendeznek a kibocsátónak. A könyvelést speciális szoftverrel vagy elektronikus eszközökkel végzik. Ami a virtuális pénz kézzelfogható formáját illeti, ez olyan információt jelent, amely a felhasználók számára éjjel-nappal elérhető.

A virtuális pénz gazdasági státusza olyan fizetési eszköz, amely a választott végrehajtási módszertől függően a hagyományos alapok vagy fizetési eszközök tulajdonságaival rendelkezik. A készpénzzel a virtuális valutát egyesíti az a tény, hogy a felhasználók banki rendszerek használata nélkül tudnak elszámolni. A hagyományos fizetési eszközökkel az elektronikus pénzeszközök hasonlóak abban az értelemben, hogy az ügyfél átutalhat összeget vagy kifizethet anélkül, hogy számlát nyitna a pénzügyi intézményeknél.

Elektronikus pénz és felhasználásának formái

Az elektronikus pénzt általában az online üzlet területén használják. Tekintse ezt a fizetési eszközt a piacgazdaság egyik formájává. Virtuális pénz segítségével elszámolást végezhet az ügyfelek és a vállalatok között, elkerülve ezzel a sok felesleges kiadást vagy az idővesztést. A technikai elem miatt az elektronikus fizetéseket azonnal elvégezzük, ami megkülönbözteti ezt a módszert a banki műveletektől.

Internetes fizetések

Az egyik oka annak, hogy az oroszok elkezdik használni az elektronikus pénzrendszereket, az a képesség, hogy azonnal fizetjenek online. A szolgáltatás éjjel-nappal elérhető. Pénzt küldhet bármilyen más számlára a szervezetek, magánszemélyek adataira, más pénztárcákra, közüzemi vagy mobil kommunikáció fizetése formájában. Az összes műveletet a rendszer menti és nyomon követi. A hagyományos kliens aláírás helyett elektronikus digitális aláírást használnak – ez a legmegbízhatóbb módja a felhasználói pénzeszközök védelmének.

Bankkártyák

A virtuális pénz felhasználásának másik lehetősége a hitelkártyák. A fizikai műanyag adathordozók segítségével az elektronikus pénztárca tulajdonosai virtuális megtakarításokat fordíthatnak a szupermarketekben, a szállodákban és a hitelkártyák elfogadásakor történő fizetéskor. Ebben az esetben azonban fontos, hogy a személyes adatokat ne továbbítsuk harmadik személyeknek, hogy ne veszítsünk el pénzt. Különösen veszélyes az ilyen kártyák adatainak online áruházakba mentése.

ATM

A gyors kiszolgáló terminálok és ATM-ek egy másik kényelmes módszer a virtuális megtakarítások felhasználására. A készpénz fogadásához online fizetési kártyát kell kiállítania a fizetési rendszerben banki adatokkal, de fizikai hordozó nélkül. Azonnal kiadásra kerül, és nemcsak készpénzt fogadhat ATM-en, hanem fizethet az interneten történő vásárlásokért is. A banki terminálok segítségével a felhasználók nemcsak pénzt vonhatnak ki a virtuális pénztárcákból, hanem feltölthetik az online számlákat is.

Banki csekkek

Ha készpénzt szeretne szerezni a pénzintézetek pénztárain, mérlegelheti az elektronikus megtakarítások használatának lehetőségét, például banki csekkek kibocsátását. Ebben az esetben többféle módon létezik:

1. Pénzátutalás bankszámlára az azt követő kivonással.
2. Virtuális megtakarítások átutalása egy bankhoz, amely ezeket pénzre váltja.
3. Elektronikus pénzeszközök küldése a nemzetközi fizetési rendszer segítségével, bármely bankban történő átvétel lehetőségével.

Hogyan működnek az elektronikus fizetési rendszerek

Minden rendszernek megvan a maga működési elve. Az ilyen nem banki fizetési szolgáltatások alapítói általában beváltják digitális pénznemüket (Bitcoin, DigiCash, WebMoney, akkreditívek, igazolások, E-Gold). A tény az, hogy törvénytelen az elektronikus pénzt rubelben vagy dollárban figyelembe venni. Valójában a felhasználók csak azt remélhetik, hogy az EPS gondoskodik hírnevéről, mivel nincsenek törvényes garanciák.

A különféle fizetési rendszerek működési elvei hasonlóak. Az alapítók saját pénznemet bocsátanak ki, amelyet követően felhő pénzügyi struktúrát szerveznek, amely a következőket foglalja magában:

1. A hivatalos internetes portál, amelyen keresztül felhasználói fiókokon tranzakciókat folytatnak és új résztvevőket regisztrálnak.
2. Elektronikus pénztárca az egyes ügyfelek adataival.
3. Online terminálok vagy átjárók a felhasználói pénztárcák feltöltéséhez.
4. Egyes fizetési rendszerek saját ATM-ek vagy váltópontok hálózatát hozzák létre.
5. Ügyeljen arra, hogy az EPS-nek együttműködést kell létrehoznia egy pénzügyi intézménnyel, amelyen keresztül a valódi pénzt elektronikusvá kell konvertálni.

Pénztárca megnyitása

Online pénztárca létrehozásához a felhasználónak kitöltenie kell egy kérdőívet, feltüntetve a személyes adatokat és a telefonszámot. Érdemes megjegyezni, hogy az ügyfél kezdetben névtelen hozzáférést kap a rendszerben a fizetésekhez, így az útlevél adatait gyakran nem ellenőrzik. Ahhoz azonban, hogy magasabb szintre lépjen, és hozzáférjen a rendszer összes funkciójához, azonosítást kell végeznie. Ezen felül csatolhatja a bankkártyáját a pénztárcához. Ezt a lehetőséget a PayPal szolgáltatás nem biztosítja, de a Yandex.Money vagy a WebMoney fizetési rendszerekben a szolgáltatás elérhető.

Az elektronikus meghajtó használatának eljárása a következő lépéseket tartalmazza:

• Regisztráció a kiválasztott rendszerben.
• Speciális program telepítése a számítógépre (például WebMoney Keeper és mások).
• Virtuális vagy több pénztárca létrehozása egyszerre (devizanalógok).
• Utántöltés.

Hogyan lehet pénzt felvenni?

Ha az elektronikus pénztárcával történő bejövő és kimenő műveleteket könnyedén lehet elvégezni közvetlenül a webhelyen keresztül, akkor a rendelkezésre álló pénz kihasználásához pénzügyi intézmény vagy ATM segítségére van szükség. A pénzeszközök kifizetése a bankszámlán, a kártyán vagy a mobil kliensen történik a banki adatokon. Ezen felül megengedett a fizetési átvételi pontok használata. Ebben az esetben a felhasználónak pénzt kell átutalnia a pénztárcájára, és meg kell kapnia egy jelszót a pénztároláshoz.

Az ügyfélnek általában:

1. Van EPS-fiókja.
2. A speciális programok megfelelő felhasználása.
3. Előzetesen szerezzen be elegendő igazolást (például formális vagy személyes, bizonyos típusok léteznek jogi személyek kiszolgálására).
4. Tartsa be a megfelelő összeget a számlán, figyelembe véve a jutalékot.

Beváltás

A modern felhasználók, akik nem tudják, hogyan kell pénzt kivonni az elektronikus pénztárcából, az alábbi módszerek egyikét használhatják:

1. Átutalás pénzügyi intézményen keresztül, ha szükséges, a kívánt pénznem egyenértékére történő átváltással.
2. A fel nem használt pénzeszközök visszatérítése az EPS-en keresztül.
3. Jogi személy átruházása magánszemélyre.
4. A kibocsátó szervezet által kiadott állandó megbízás.
5. A garanti.ru szolgáltatáson keresztül.
6. Azonnali átutalás küldése magadnak / másik személynek.
7. Cserepontok használata.

Előnyök és hátrányok

Az online rendszerek használatának megvannak a maga előnyei és hátrányai. Mielőtt elkezdené a virtuális pénztárcáját, ismerkedjen meg velük. A legfontosabb előnyök a következők:

1. képesség a világ bármely pontján éjjel-nappal fizetni;
2. azonnali műveletek;
3. a rendszerek használhatóságát;
4. a sorban állás szükségességének hiánya;
5. magas fokú védelem a hamisítás ellen;
6. virtuális pénz hordozhatósága;
7. a megtakarítások hosszú távú tárolása során nem veszélyezteti a bankjegyek megjelenésének elvesztését;
8. emberi tényező hiánya (minden kifizetés eléri a címzettet).

Az EPS alkalmazásának hátrányai között a következőket kell megjegyezni:

• vannak megbízások a műveletek során;
• fennáll a pénztárca törésének és a megtakarításoknak a kockázata;
• pénzeszköz-veszteség a rendszerben történő engedélyezési adatok elvesztése esetén;
• az állami szolgálatok ellenőrzésének hiánya az EPS tevékenysége felett.