Hogyan állíthat be személyes pénzügyi célokat?

A pénzügyi célok kitűzésének kérdésében szinte minden sikeres ember megválaszolja, hogy ennek nélkül lehetetlen a siker. A cél és a cselekvési terv hiánya arra kényszeríti az embereket, hogy időt pazaroljanak, kihagyják a lehetőségeket, és mindig a körülményektől függenek.

Pénzügyi célokat kell meghatározni minden olyan személy számára, függetlenül a tevékenységi körétől vagy a jövedelem szintjétől, aki szisztematikusan elő kívánja mozgatni életét és karrierjét. Az a maximális lehetőség, amelyre egy ember el van ítélve, ha nem állít fel célokat és nem követi őket, az egy megállás ugyanazon a pénzügyi, személyes és karrier szinten..

Megtudjuk, hogyan lehet pénzügyi célokat megfogalmazni, mik azok és miként érik el azokat..

1. Szabályok meghatározása

A feladat helyes meghatározása a siker fele. Bizonyára legalább egyszer az életében látta, hogy egy lépésről lépésre festett vállalkozás szó szerint ég a kezedben, és nem hagyja el a kudarc esélyét. A személyes célokkal minden ugyanaz..

Fontos téziseket adunk a célok kitűzéséről:

• A cél egy tevékenység mérhető és konkrét eredménye. „Gazdag akarok lenni” rossz cél. „1 000 000 dollárt akarok keresni” – jó.

• Vannak pénzügyi és anyagi célok. Például: „1 000 000 dollárt akarok keresni” pénzügyi és „XXX modellt szeretnék vásárolni” anyagi. Annak érdekében, hogy az anyagi cél mérhetővé váljon, azt egyenértékű pénzügyi eszközökkel kell egyenértékűnek tekinteni, azaz: „XXX TV modellt akarok vásárolni 40 000 rubelért”..

Az emberek gyakran célokat állítanak fel: „a jövő nyáron nyaralni”, vagy „megtakarítani a biztonságos öregséget”. De az ilyen meghatározás nem rendelkezik specifikussággal. Mennyire van szüksége: 40 000? És talán 140 000? Vagy akár 1 400 000? Ha nem tudod, akkor senki sem tudja.

Íme néhány példa a helyes és konkrét célokra:

• Vásároljon új hűtőszekrényt 30 000 rubelért;
• Jelzálogkölcsönt szerezzen, és fizessen 600 000 rubel összegű kezdeti befizetést;
• Végezzen javítást a házban, amelyre 150 000 rubelt igényel;
Takarítson meg 700 000 rubelt egy új autóra.

A pontos megfogalmazás jó, de ugyanolyan fontos meghatározni a tervet vagy az ütemtervet. Szükségük van a cél elérésének időszakának meghatározására, azzal a tájékozódással, ahová a szakaszokat szerkesztheti az egyensúly megteremtése érdekében.
Íme egy példa. Hűtőszekrényt akar vásárolni 30.000 rubelért, és kezdetben 5000 rubelt akar megtakarítani havonta. Így a célt 6 hónapon belül lehet elérni. De mondjuk, hogy ez az időszak túl hosszú neked. Megérti, hogy havonta 10 000 rubelt befizethet a megtakarításba, és megtudja, hogy a szükséges összeget 3 hónap alatt, vagyis kétszer gyorsabban gyűjtik be..

2. Az eredmény időtartama

A megvalósításhoz szükséges időtől függően a cél lehet:

• Rövid távú – legfeljebb 1 év;
• Középtávú – legfeljebb 5 év;
• Hosszú távú – 5 éves kortól.

A rövid távú célok meghatározásának optimális ideje az év kezdete. A legtöbb ember számára a naptári évet jelentési időszaknak tekintik a legjobban. Ezért december-januárban meg kell gondolni, mit akar elérni, és le kell írni. Például, mint ez:

• Április-május: vásároljon új számítógépet (35 000);
• július-augusztus: menjen nyaralni a tengeren (90 000);
• szeptember-november: a lakásban javítások elvégzése (175 000);
• Összesen: 300 000 rubel.

A célok helyes listájának minden jele van: a pontos összeg, időzítés, a műveletek sorrendje. Természetesen a listát saját belátása szerint kiegészítheti részelemek, felhalmozási ütemterv és egyéb elemek hozzáadásával. De nagyon fontos, hogy továbbra is egyszerű és érthető legyen..

Középtávú célokat tűznek ki a következő 3-5 évre. A legtöbb esetben ezek nagy szállítások és ingatlanvásárlások, üzleti vagy egyéb célokra szánt tőkefelhalmozás, pénzügyi légzsák létrehozása és pénzmegtakarítás a gyermekek oktatására. Általában itt kell ugyanezt tenni:

• Ne feledje, mit akar elérni;
• Készítsen listát;
• számolja meg az egyenértéket;
• Határozza meg a szakaszokat.

A hosszú távú pénzügyi célok általában egybeesnek a középtávú célokkal, de a végrehajtáshoz több idő szükséges. Ezen túlmenően ide tartozik gyakran a nyugdíj-felhalmozás. A lenyűgöző tervezési horizont bizonyos nehézségeket okoz, mivel számos esemény fordulhat elő, amelyek befolyásolják az elérést. Legalább számításokat kell végezni, figyelembe véve a lehetséges inflációt. De még ha rosszul kiszámítható tényezők is vannak, a hosszú távú pénzügyi célok akkor hatékonyak, ha ujját az események pulzusán tartjuk.

3. Hogyan kell megtervezni és elérni?

Sokan tudják, hogy az Excel táblázat vagy a naplóban szereplő lista nagyon meggyőzőnek tűnik, ám a pénzügyi célok teljesítése a gyakorlatban nehéz akadályt jelent. A siker nem csak a feladatok helyes meghatározásából áll, hanem a viselkedésből és a napi szokásokból is. Íme néhány tipp, amelyek segíthetnek..

A minőség sokkal fontosabb

Felejtsd el a multitasking-ot. Nehéz egyszerre számos célt kezelni. Valószínűleg nehéz lesz mindent ellenőrzés alatt tartani. Fáradni fogsz, és talán nem fogsz végre egyet. Válasszon néhány kritikus célt, amelyekre figyelni tudjon, és dolgozzon rajta. A többi a szárnyakban vár vagy elveszíti relevanciáját.

Az idő és a mennyiség egyensúlya

Logikus, hogy egy nagy cél nagy erőfeszítést és erőfeszítést igényel. Jobb, ha legfeljebb két globális középtávú vagy hosszú távú cél létezik. Azok a kis pénzügyi célok, amelyekre nincs szükség éveknyi munkára, általában teljesülnek, és egyszerre 2-3.

Fokozatos promóció

Bármely személy, aki egy meghatározott célt követ, hatékonyabb, ha látja az előrehaladást. Motiválja, meggyőzi a zajló események sikeréről. Ezért a végrehajtási periódusokkal kapcsolatos célokat szakaszokra kell bontani, és azok teljesítése után felül kell vizsgálni a feladatot, és meg kell határozni az új lépéseket.

Képzelje el, hogy 1 000 000 rubelt keresni szeretne egy lakás megvásárlásáért (akár jelzáloggal, akár nem, nem számít). Egy ilyen egyszerű megfogalmazás túl homályos – könnyű elveszíteni az ellenőrzést a helyzet felett a végrehajtás során. Egy szakaszos tervet kell kidolgozni. Például:

• Az első évben takarítson meg 150 000 rubelt a fizetésből, havonta 12 000 megtakarítást.

• A második év elején küldje el a felhalmozott kamatot a banknak. Az év folyamán továbbra is havonta 12 000 rubelt spóroljon meg erre az összegre.

• Folytassa ezt a stratégiát addig, amíg 1 000 000 rubelt nem halmoz fel a számlára.

Ez egy túlzott terv. Javítható a havi részlet növelésével, kiegészítő pénzforrások felhasználásával, a munkaváltás terveivel stb..

Cél beállítása

A hosszú távú tervezés nehéz. Különösen akkor, ha olyan különleges országban él, mint Oroszország. A valósnak és jól megtervezettnek tűnő célok egy-két év alatt elviselhetetlenné válhatnak. A személyes vagy családi helyzetet befolyásolják a munka elvesztése vagy megváltozása, a szülési szabadság, a csökkentés, a szülés és a makrogazdasági tényezők..

De ne feladja azokat a célokat, amelyek feleslegesen összetetté váltak. Fontos a végrehajtásuk folytatása, kiigazításokkal. Legyen 10 000 rubel helyett csak 4000 megtakarítás. Ez normális. A lényeg az előrehaladás biztosítása. A dátumok természetesen meghosszabbodnak, de továbbra is a célba lépsz.

Rögzített célszámvitel

A helyes pénzügyi célok rögzített célok. Nem számít, hol: okostelefonban, naplóban, számítógépben. Megpróbálhatja megtartani és ellenőrizni őket a fejében, de a gyakorlat azt mutatja, hogy a legtöbb nem képes megbirkózni ezzel. Ezenkívül torzul a folyamat valódi képe: az idő hátralévő része, a jelenlegi előrehaladás, a befejezett lépések stb..

Az Excel segítségével elmentheti és ellenőrizheti a célokat, a jegyzettömböt, a jegyzeteket a telefonon, vagy igénybe veheti a speciális szolgáltatásokat alkalmazások és webhelyek.

4. Pénzügyi szokások

Semmi sem befolyásolja az ember monetáris bizalmát és sikerét, mint például a pénzügyi szokások. Fizessen 5000 rubelt a bankszámlájára, ha úgy dönt, hogy ezt megteszi, függetlenül attól, hogy mi történik. Próbáljon meg mindent megtenni, hogy kövesse ezt a szokást. Ha félreírjuk az olyan megjegyzéseket, mint „most már kevés pénzem van, legközelebb kétszer annyit teszek”, megöli az összes haladást. Mutassa meg a karaktert és kitartást, cselekedjen erővel. Hamarosan valódi szokássá válik – könnyű és természetes..

5. Kezdje kicsivel

Sokak számára a cikkben ismertetett lépések gyakorlati megvalósítása nehéz. Úgy vélik, hogy a pénzügyi célok túl nagyok, és a jelenlegi helyzet egyszerűen kizárja azok megvalósítását. Ne aggódjon. A számok és a dátumok lenyűgözőnek tűnhetnek, de pontosan ezek az, amit megtehetsz. Néhány rövid távú céllal kezdje meg magát személyesen. Határozza meg őket, határozza meg a határidőket, dolgozzon ki egy tervet és figyelje, hogyan növekszik az önbizalma a haladással. És miután elvégezte a kis feladatokat, lépjen tovább a nagyobbra.

Hasonló cikkek

• A pénzügyi siker alapelvei a modern világban – 7 szabály.

  Amikor egy személy kiegyensúlyozott döntést hoz, ez általában belső alapelveken alapszik. Az alapelvek egy szabálykészlet, amelyet követnek…..

• Személyes pénzügyek kezelése – 15 fontos tipp

  Ha éppen belépett a pénzügyi függetlenség útjába, és megpróbál néhány megmentési és tervezési kísérletet megtenni, akkor valószínűleg elég…

• A legfontosabb dolog – számvitel – Hogyan készíthetünk költségvetést

  A költségvetés a pénzügyi tervezés fő része. Nem csak a hosszú távra és a célokra vonatkozik, hanem minden nap egyszerű kiadásokra is. Nak nek…