Jelzáloghitel története

A cikk tartalma

• A hiteltörténetek felépítése
• A tudás hatalom
• Hívja be a teljes listát, kérem …
• Hiteltörténet korrekció
• összefoglalás

Amint O. Lagutkin, a BKI „Equifax” ügyvezetõ igazgatója elmagyarázza, a hiteltörténetet az ügyfél saját kezdeményezésére és érvényes hitel nélkül is meg lehet nyitni. Ehhez elegendő a kölcsön visszafizetése a múltban, és írásbeli kérelemmel kell a bankhoz fordulni azzal a kéréssel, hogy tájékoztassa a BCH-t a sikeresen visszafizetett kölcsönről. Lagutkin szerint „általában az ilyen fellebbezéseket nyilvántartják a hitelfelvevő új nagy hitelekre való felkészüléseként, és az utóbbi időben sokkal gyakrabban”..

A hiteltörténetek felépítése

A hiteltörténet tipikus tartalmát az Orosz Föderáció 218. sz. Szövetségi törvénye szabályozza, és annak tartalmaznia kell:

1. Cím címe– a hitelfelvevő azonosító adatai, teljes neve, TIN, útlevéladatai, lakóhelye és regisztrációja, elérhetőségei
2. Fő rész– információk a kölcsönről (összeg, hitel típusa, visszafizetési idő, a kölcsönszerződés minden változása és kiegészítése). Információkat tartalmaz a hitelfelvevőről is, amelynek létrehozását maga a bank kezdeményezte.
3. Zárt rész– információk a kölcsönt kiadó bankról, valamint más hitelintézetet igénylő szervezetekről (más bankok, bűnüldöző szervek stb.)

A hitel történelemnek a bankból a BCH-ba történő átutalásának maximális időtartama a kölcsönszerződés aláírásától számított 10 nap A bankok kötelesek tájékoztatni az Irodát az összes késedelemről, még akkor is, ha a fizetés csak egy nappal késik!

A hitelfelvevők tudatosságában továbbra is fennáll a sztereotípia a hitel története és a kölcsönszerződések közötti egyenlőség jele tekintetében. Szigorúan véve, ez nem a helyzet. A hiteltörténet tartalmazhat bankkártyákat is, amelyek hitelkerettel járnak banki alapokhoz (folyószámlahitel). A „Flexinvest Bank” hitelintézetének vezetője, M. Kovalev szerint „Jogi szempontból beszélhetünk egy hitelmegállapodás megkötéséről a bankkal a kártyakorlát összegére, és a hitelező banknak joga van arra, hogy erről a kártyáról információkat küldjön a BKI-nek.” Az ilyen hitelkártyák elosztása, amelyet egyes bankok gyakorolnak, egyenértékű lehet a Troy közelében lévő „dán ajándékokkal” – egy ilyen „ajándék” elronthatja a hiteltörténetet..

Így kommentálja I. Kazhikina a RELIGHT-Real Estate jelzálogkölcsön-osztályának vezetőjét az ilyen marketing lépésekről: „Ha nem szükséges hitelkártyát kap, el kell utasítania, és valószínűleg írásban, és vissza kell adnia a kártyát a bankhoz. Egyes bankok esetében hitelfelvevővé válik anélkül, hogy aktiválná a hitelkártyáját, és egy idő után az eldobott műanyag darab sok erőfeszítést, időt és ideget költene a saját hiteltörténetének rehabilitációjára. ” Lehetséges, hogy az ügyfélnek szüksége van egy kártyára, de a folyószámlahitel nem az. M. Kovalev („Flexinvest Bank”) ebben az esetben azt javasolja, hogy „zárják be a hitelkeretet a bankon, vagyis hogy a bankkártyát utalják át a betéti kategóriába”..

Ha bankja több irodával együttműködik, akkor több hiteltörténet lesz, és ezek eltérnek az általuk nyújtott információ mennyiségétől. Ahogyan S. Ivanova magyarázza, helyettes. A CB Agropromcredit igazgatóságának elnöke: „Jelenleg a CCCI mind a 32 akkreditált hitelkártya-bankkal együttműködik, és a saját hitelképe teljességének érdekében tanácsos információt gyűjteni az összes irodából, ahol a kölcsönökkel kapcsolatos információk rendelkezésre állnak”..

A tudás hatalom

A hitelezés története az egyik fő tényező a bank számára a hitel kiadásának megvalósíthatóságának meghatározásában, és az abban szereplő adósság „foltok” az elutasítás okaivá válhatnak – még akkor is, ha a hitelfelvevő egyéb paraméterei teljes mértékben megfelelnek a banki követelményeknek! A legtámadóbb dolog az, hogy a „rossz” hiteltörténet tévedéssel és csalás eredményeként, vagy mindkettő egyesítésével (ugyanazok a bankkártyák) válhat. Mostanáig az oroszokat a nyugodtan elképzelhetetlen saját hiteltörténetük meggyőző (ha nem erősebb!) Hozzáállása jellemezte. Mostanáig a BKI-hez fordulók többsége olyan személy volt, aki nem volt hajlandó a bankból, és konvuláns kísérlettel választ találni az örök orosz kérdésre: „Ki a hibás?” és „Mit tegyek?”

A. Vikulin (NBKI) szerint a pénzügyi ismeretek, még a viszonylag társadalmilag virágzó népességcsoportok között is, lassan növekszenek: „Bár irodánknak háromszor több kérdés érkezett az elmúlt évben, mint 2009-ben, a„ prevenciós ”szám továbbra is nem haladja meg a 25% -ot. A fegyelmezett hitelfelvevők többsége, akik nem számítanak vis maiorra, és ellenőrzik a bank általi információátadás helyességét, azok, akik több nagy kölcsönt terveznek. ” O. Lagutkin (BCI „Equifax”) hozzáadja ehhez a hitelfelvevők kategóriájához, akik külföldi bankban kívánnak kölcsönt igényelni: „megerősítésre van szükségük a hiteltörténetük” tisztaságának „vagy az aktív kölcsönök hiányának Oroszországban”

Hívja be a teljes listát, kérem …

A törvény korlátlan számú ismerőst ír elő a saját hiteltörténetével kapcsolatban, azonban ez az ismerkedés csak egyszer lehet ingyenes. A személyes pénzügyi beszámoló nyomon követésének fő módszerei a következők:

1. Vegye fel a kapcsolatot a CCCI-val a weboldalán keresztül, amelyhez meg kell ismernie a hitel történelem tárgyának saját egyedi kódját, amelyet be lehet szerezni a kölcsöntermék regisztrálásakor. „A hozzárendelés után egy ilyen kód új kölcsönök beszerzésekor is használható. Ez teljes egészében azonosítja a hitelfelvevőt” – mondja A. Stepanenko, a ZAO Raiffeisenbank magánszemélyekkel foglalkozó osztályának vezetője. A törvény szerint az Orosz Föderáció Központi Bankjának a választ a kérést követő napon kell teljesíteni, és teljesen ingyenesen.
2. Kérjen (személyes) közvetlenül a kölcsönt kiadó banknál. A módszer elfogadhatatlan a visszafizetett kölcsönnél, a bank működésképtelenségénél, és még ezen körülmények hiányában is sok bürokratikus késedelmet szenved..
3. Vegye fel a kapcsolatot a BCH-val, és logikusabb a legmagasabb – a maximális számú bankkal együttműködő – kapcsolatfelvétel. A szakértők többsége szerint 2010 végén Oroszországban a legnagyobb hitelintézetek voltak az NBCH, az InfoCredit, az Equifax és az Experian. Ezeket a fellebbezéseket fizetik (átlagosan mintegy 500 rubelt), és személyesen is meg lehet valósítani, akár közjegyzői levél kéréssel, akár az Orosz Posta felelős tisztviselője által hitelesített távíró fellebbezésével. Az iroda válaszadási ideje legfeljebb 10 nap.
4. A jelenlegi hiteltörténetről szóló jelentés elkészítésének gyors módja a BCH felhatalmazott szervezeteivel (általában bankokkal és hitelközvetítőkkel) való kapcsolatfelvétel. „Ugyanezen 400–500 rubelért kérést kell kitölteni a szervezet irodájában, és a jelentést fél órán belül be kell nyújtani, azt jogilag hibátlanul teljesítik, és bírósági használatra rendelkezésre állnak” – mondja A. Vikulin. 2010 óta az általa vezetett NBCH bevezette szolgáltatáskörébe negyedéves beszámolók nyújtását a hiteltörténetekről évente 1000 rubel mellett (plusz közjegyzői díjak és postaköltségek).

Saját hiteltörténetének megismerése lehetővé teszi Önnek, hogy ne csak megtudja, milyen tartozási kötelezettségei vannak, hanem megismerje azok visszafizetésének és ellenőrzésének ütemezését is, bár valószínűtlen, de a hitelbeszámolással kapcsolatos lehetséges hibák.

Hiteltörténet korrekció

Azonnal tisztázni kell a kiigazítások kérdését – a hiteltörténet nem javítható, csak igazán javítható. A hitel történelem teljes rehabilitációjáról a „blat” vagy „… Nos, tudod, hogy ez hogyan történik …” jelenlegi mesék nem más, mint a városi legendák. Az információ hármas másolatának (bank, BKI, CCCI) struktúrája fantasztikus lehetőséget nyújt arra, hogy három szervezetben hamisítsák meg a dokumentumokat, amelyek nem különösebben kapcsolódnak egymáshoz..

Bármennyire is sajnálatos, a „elrontott” hiteltörténet olyan, mint egy mézhordó, amelynek kenőcsében nem ízteleníti a légy (bár egy kicsi is!).

És a hitelfelvevő csak az adósság hordójában a „mézet” mennyiségének növelését próbálhatja folyamatosan lelkiismeretesen visszafizetni az adósságkötelezettségekkel, megpróbálva csökkenteni a „kátrány” pontatlanságának vagy a láthatatlan homeopátiás adagokba történő késleltetés százalékát …

Ennek ellenére még mindig adhatunk gyakorlati tanácsokat, és elsősorban a bankkal fennálló kapcsolatra vonatkoznak egy új hitel megszerzése érdekében, bár nem a legjobb hitelképességgel:

1. A bankárok meggyőző érvei a hitel visszafizetésének meghaladhatatlan nehézségeiről nem megalapozatlan nyilatkozatok, hanem dokumentált adatok (betegségi igazolások, munkáltatói elbocsátási és késleltetési utasítások stb.)
2. Bizonyítások az „igaz fizetõ útjára való belépésrõl” – különféle és idõben történõ fizetések, nem csak a banknak, hanem a közüzemi szolgáltatásokra, végrehajtási okiratokra, egyéb kölcsönökre stb. Amint azt S. Aldanov, az MBKI elemző osztályának igazgatója elmagyarázza, a bankok „figyelmet fordítanak a hitelfelvevők hitelképességére az elmúlt két évben. És bár egyik hitelintézet sem fogja mondani az ügyfél régebbi magatartásának figyelmen kívül hagyásáról, valójában az elmúlt 24 hónap jóhiszeműsége alapjául szolgálhat a múltban a hitelkérelem teljesítése és a bűnös ügyfél számára..
3. Keress pénzt legálisan, és ne „borítékokban”! Senki sem mentes a hibáktól, de a saját jövedelmének dokumentált növekedése a múltbeli hibák nyílt beismerésével együtt jelentős plusz a hitelfelvevő imázsában. Amint S. Ivanova (KB Agropromcredit) hozzáteszi, „további érv a kölcsön iránti kérelem kedvező hozzáállása szempontjából az lesz, hogy legalább hat hónappal a kérelem előtt megnyitjuk betéti számláinkat – még akkor is, ha a hitelfelvevővel korábban problémák merültek fel. Ez a gyakorlat más kereskedelmi bankokra is jellemző „.

összefoglalás

Az orosz hitelintézetek rendszere csak 6 éves. Ha figyelembe vesszük a 2008-2009-es válság jelenségeit általában a gazdaságban és különösen az ingatlanügyletekben, akkor a BCH-k megteszik az első lépéseiket a jelzálogkölcsönök nagy volumeneivel kapcsolatban, bár a már „megvert” válság előtti úton. Manapság szinte minden orosznak, aki hitelkérelmet kér egy bankhoz, van hitelképességi előzménye. Az elkövetkező években valószínűleg forradalmi változások történnek a hiteltörténetekkel kapcsolatos attitűdökben – elsősorban a tömegtudatban.

Még ha nem is olyan globálisan, mint a virágzó nyugati országokban (a Financial Times 2010. novemberi felmérése szerint az Egyesült Királyság adófizetõinek 56% -a fontosabbnak tartja a hitelképességet, mint a rendes útlevél!), De a CRI-adatokkal szembeni elutasító hozzáállás biztosan a múlté válik. Vitatható kérdés, hogy készen áll-e a meglévő irodák erre. Magától értetődik, hogy az elkövetkező években jelentősen növekszik az ország pénzügyi rendszerében az ilyen fontos hitelinformációk hordozójaként betöltött szerepük..

Az elkövetkező években a legnagyobb hitelkártya-társaságok (elsősorban a moszkvai társaságok) megpróbálják megszerezni a hiteltörténetek összes orosz adattárát. Nos, „aki birtokolja az információt, az birtokolja a világot”. Ebben az esetben a nagy pénz világa!