Hogyan dolgozzunk ki személyes befektetési tervet – Útmutató

Hogyan lehet kidolgozni egy befektetési tervet?

Működő befektetési terv létrehozása nem csak egy takarékszámla megnyitása és néhány véletlenszerű részvény vásárlása. Először meg kell értenie a személyes jelenlegi pénzügyi helyzetet és azt, hogy miként szeretné azt a jövőbeni befektetések rovására tenni. Ezt követően meg kell határoznia a célokat és ki kell választania a megfelelő megoldásokat..

Soha nem késő elkezdeni dolgozni a személyes befektetési stratégián. Mindenkinek esélye van annak teljes végrehajtására..

1 rész

Válassza ki az Ön korának megfelelő befektetést

Az életkor befolyásolja a befektetési stratégiát. Minél fiatalabb vagy, annál több kockázat indokolt. Több ideje van arra, hogy felépüljön a piaci visszaesések, válságok és hibák kudarcaival.
Amikor a befektető 20 éves, akkor a pénz nagy részét agresszív befektetésekre fordíthatja. Növekedésorientált és kisvállalati társaságok.

Ha a befektető közel van a nyugdíjba vonulással, kevésbé agresszív opciókat hoz létre, és stabil jövedelemmel rendelkező és nagy tőkésítésű vállalkozásokat tekint.

Határozza meg jelenlegi pénzügyi helyzetét

Légy tudatában annak, hogy milyen jövedelmével rendelkezik. Határozza meg, hogy mekkora összeget fordíthat pénzeszközöket befektetésre. Nézze meg a költségvetést, vonja le a havi költségeket, és állítsa be a befektetésre rendelkezésre álló összeget. Feltétlenül hozzon létre egy sürgősségi alapot (pénzkészlet, amely fedezi a 3-6 hónapos költségeket).

Állítson be személyes kockázati küszöböt

A kockázati küszöb olyan szabály, amely meghatározza, hogy mekkora kockázatot vállal egy befektető. Előfordulhat, hogy fiatal is még fiatalként nem hajlandó kockáztatni. Olyan befektetéseket választ, amelyek megfelelnek a „forráspontjának”.

Az állományok ingatagabbak, mint a kötvények, megtakarítások és takarékpénztárak.

A kockázat és a lehetséges előnyök mérete kölcsönösen érintik egymást. Minél nagyobb a kockázat, annál nagyobb a potenciális profit. A befektetők a legjobb eredményeket érik el a helyes, de „veszélyes” döntések meghozatalakor. Fontos, hogy a részvények vásárlása előtt ésszerűen értékelje a társaság által bemutatott alapokat.

Azt írtuk, hogyan kell kiválasztani a megfelelő készletet. itt.

2. rész

A meghatározott célok

A cél kitűzésének célja az, hogy eszközöket tartson fenn és kezeljen hosszú távú stratégiában, egyértelmű megértéssel, hogy miért ez az Ön számára. A törekvéstől függetlenül minden befektetőnek diverzifikált portfólióra van szüksége. Mit szeretne tenni azzal a pénzzel, amelyet befektetés útján kap? Korán nyugdíjba? Vásárolj egy jó otthont? Utazás utánfutó? Adjon választ erre a kérdésre..

Ha a cél agresszív, akkor gyakrabban kell feltöltenie és növelnie a tőkét, és nem szabad kockázatos lehetőségekkel fordulnia. Tehát valószínűleg eléri a kívánt eredményt, és nem veszít pénzt az egyik sikertelen döntésnél.

Válasszon egy időkeretet a céljainak eléréséhez

Milyen hamarosan szeretné elérni pénzügyi céljait? Ez a kérdés segít a befektetés típusának megválasztásában..

• Ha érdekli a befektetés jó és gyors megtérülése, és hajlandó kockáztatni, akkor válasszon agresszív lehetőségeket. De ne felejtsük el, hogy ezekhez a lehetőségekhez kapcsolódik nemcsak sokat keresni, hanem sokat veszíteni is..

• Ha fokozatosan és folyamatosan kívánja elérni a célokat, válasszon egy biztonságos befektetést, amely kicsi, de szinte mindig garantált profitot eredményez. Banki betétek, szövetségi hitelkötvények és nagyvállalatok részvényei hozammal.

Határozza meg a likviditást

A folyadék olyan eszköz, amelyet könnyen eladhatnak a piachoz közeli áron. Ez azt sugallja, hogy a befektetőnek lehetősége van arra, hogy szükség esetén gyorsan pénzt kapjon.

• Készletek, kötvények és befektetések ETF nagyon folyékony. Gyorsan eladhatók..

• Az ingatlan- és a határozott lejáratú banki betétek kevésbé likvidek. A készpénzre váltás időbe telik.

3. rész

Fedezze fel a lehetőségeket

A terv létrehozásához sok megközelítés létezik. Fedezze fel az összes lehetőséget, hogy kiválassza azt, amelyik a legmegfelelőbb személyes céljainak, jövedelmének és kockázatvállalásának..

Fedezze fel a pénzügyi lehetőségeket hosszú és rövid távra. Részvények, kötvények, befektetési alapok, ETF-ek, banki betétek, valuta, nemesfémek, ingatlan. Ezen eszközök jellemzőinek megértése szükséges minden befektető stratégiájához..

Ne feledje, hogy a portfóliót diverzifikálni kell. Lehetetlen elutasítani részvényeket vagy kötvényeket, hanem teljes mértékben megvásárolni csak egy típusú eszközzel is.

Ha nem tud megbirkózni a magas kockázattal, akkor a portfólióból álljon a magas jövedelmezőségű, de kockázatos eszközök (részvények) 15% -a, a stabil, de kevésbé jövedelmező opciók (kötvények, betétek) 85% -a..

Hozzon létre egy befektetési stratégiát

Döntse el, hogyan szeretné diverzifikálni (elosztja a befektetést). Nem tarthatja „az összes tojást egy kosárban” – mondja egy túlzott kockázatot figyelmeztető amerikai közmondás. Például minden hónapban befektetési tőkéjének 30% -át részvényekre, 30% -ot kötvényekre, a fennmaradó 40% -ot pedig megtakarítási számlára küldheti el. Állítsa be ezeket az arányokat a céljainak és a kockázati étvágyának megfelelően..

Győződjön meg arról, hogy a terve eléri a kockázati küszöböt.

Ha havonta 90% -ot ad a részvények jövedelmének, sok pénzt veszíthet tőzsdei összeomlás esetén. Az ilyen taktika nem ésszerű és általában nem illeszkedik a befektetők kockázati küszöbéhez, de ügyeljen arra, hogy ez igaz neked is.

Forduljon pénzügyi tanácsadóval

Ha nem tudja, hogyan kell elkészíteni a befektetési tervet a céljainak és kockázatának megfelelően, vegye fel a kapcsolatot egy képzett pénzügyi tanácsadóval.

4. rész

Értékeld az előrehaladást

Negyedévente vagy félévente nyomon követheti a befektetéseket, hogy megértse, megfelelnek-e az elvárásoknak, és közelebb hoznak téged a célhoz. Ha nem ez a helyzet, akkor értékelje újra a portfóliót, és ossza meg a befektetést más arányban.

Lehetséges a helyzet, ha nem fizet elegendő pénzt az egyes fizetésekből a befektetésekbe. Másrészt kiderülhet, hogy Ön előre halad a tervekkel, és túl sok pénzt utal át az eszközökbe. Mindkettő önmagában veszélyes, tehát egyensúlyba kell hozni a középtér körül..

Hasonló cikkek

• Befektetési szabályok a hosszú távú vagyon felépítéséhez

  Az egyik dolog, amit egy modern embernek meg kell tennie, az, hogy sikeres bankárokhoz, kereskedőkhöz és pénzügyi tanácsadókhoz forduljon, hogy megértse,…

• Befektetési mítoszok – 6 népszerű befektetési mítosz

  A „befektetés” szó sok társulást okoz az emberekben. Néhányuk közel áll az igazsághoz, mások hűtlenek. Debunking befektetési mítoszok és…

• A beruházások újraelosztása – egy fontos szabály, amely működik

  A részvényindexek növekedése 2017 folyamán (a Dow Jones ipari átlag október közepére, majd azt követően 23 000 pontra emelkedett)…