Amit a bankbetét befizetése előtt tudnia kell.

Mindenekelőtt meg kell értenie, hogy milyen célokkal szembesül a hozzájárulást megnyitó személy. És azt is, hogy mennyi van – mondja Szergej Kokotov, az Orange Bank projektmenedzsere.

Ha ez egy banális vágy a legnagyobb százalékos arány megkeresésére a piacon, akkor jobb befektetni megfelelő értékpapír-kezelővel rendelkező értékpapírokba, mivel az összehasonlítható kockázati szinteknél a jövedelem magasabb lesz. És ha ez egy tartalékalap létrehozása vagy a tőke megőrzése a nyugdíjazáshoz, akkor a banknak megbízhatónak kell lennie, és legalább meg kell védenie az alapokat az inflációtól. Az alábbiakban számos alapvető kérdést és választ adott ki a banki befizetés helyes bevezetésének témájáról.

Hogyan válasszuk ki a megfelelő bankot, és mi legyen gyanús?

A bank választása a jelenlegi piaci helyzet elemzése, valamint a betétesek céljainak és céljainak való megfelelés elemzése..

• A banknak banki engedéllyel kell rendelkeznie.
• A bankkal kapcsolatos információkat közzé kell tenni a Központi Bank honlapján annak ellenőrzése érdekében.
• Jó, ha a banknak egy speciális hitelminősítő intézet által megadott minősítése van, nem pedig áttekintések és az úgynevezett „emberek minősítése”. Ez nem egy mutató..
• A bankot be kell vonni a betétbiztosítási rendszerbe (erről információknak rendelkezésre kell állniuk).

Érdemes ellenőrizni a bank tulajdonosai összetételét és információt keresni róluk. A gyanút külföldi származású tulajdonosok, elítélt személyek vagy összetett pert indító személyek okozzák. A tulajdonostól függ, hogy milyen politikát folytat a bank, ezért fontos, hogy jó hátterű legyen.
Érdemes figyelni az elektronikus dokumentumkezelési módszerek jelenlétére (internetes banki szolgáltatások, mobil alkalmazások), valamint az osztályok szolgáltatási szintjére. Nem minden bank büszkélkedhet a sorok hiányával és a kényelmes, „őszinte” légkörrel. Ezek az alapvető biztonsági szabályok segítenek megérteni a banki befizetés módját, és nem tévedhetnek el a választás során.

Hozzájáruljon egy vagy több bankhoz?

Külföldön a betétbiztosítás gyakorlata nem gyakori. A statisztikák szerint az emberek legfeljebb az eszközök 10% -át tartják betétekben: kényelmes, gyorsan hozzáférhető a pénz, de a jövedelem alig fedezi az inflációt. Hazánkban a helyzet más: az emberek a tőke nagy részét több bank betéteibe helyezik, arra törekszenek, hogy hol magasabb a kamatláb, az egyik betétről a másikra váltsanak, zavarodjanak. Ennek oka a lakosság alacsony pénzügyi ismerete. A hiúság és a haszonszerzés gyakran nem hoz eredményt, mert a helyzethez nem megfelelő eszközöket használnak.

Inkább egy olyan bankot használjon, amely megbízható az ügyfél számára, és a legkényelmesebb pénzhez fér hozzá (beleértve az internetet és a mobil bankot is). A fennmaradó pénzt érdemes más eszközökbe fektetni: értékpapírok, ingatlan, üzleti vagy művészeti eszközök. Fontos a diverzifikáció elve, azaz pénzeszközök elosztása különféle eszközökre. Nem számít, mennyire szereted a bankokat, a monoton megközelítés nem felel meg az eszközallokáció biztonsági elveinek.

Növelje a pénzügyi műveltséget, és általában a bankok már nem lehetnek érdekeltek olyan pénzeszközök tárolása szempontjából, amelyeket nem használnak fel. Ezért a banki befizetés módja önmagában eltűnik.

Milyen összegből van értelme hozzájárulást fizetni?

Bármely összeget tárolhat a bankban. De meg kell értenie az ügyfél céljait. A pénzügyi ismeretek alapja az, hogy egy összeg 6 havi kiadással egyenlő. Nem 6 hónapos fizetés, nevezetesen hulladék. Mert egyesek kevesebbet költenek, mint amennyit keresnek. Úgy gondolják, hogy ez a tőkemennyiség az életszínvonal megváltoztatása nélkül lehetővé teszi új munkahely megtalálását. Végül is, amikor elveszik, többségünk arra kényszerül, hogy továbbra is támogassa magunkat, és folyó költségeket és kölcsönöket fizessen.

Ugyanakkor el kell kezdeni egy ilyen tartalék kialakítását kis összegekkel, fokozatosan, több hónap (vagy évek) alatt. De jobb, ha nem nyújtunk, mert az élet kiszámíthatatlan. Ne gondolja, hogy a kis jövedelem akadálya a tartalék képzésének. Ez egy tévhit, hogy először sok be kell szereznie, majd csak el kell kezdenie. Kezdje kis összegekkel (edzésként és szokásként kell kialakítania), majd nagy összegekkel könnyebb lesz.

Meddig kell pénzt adni a banknak?

A betét futamideje csak a kamathoz képest számít. Ha az ügyfélnek csak egy ingatlan megvásárlása előtt túlexponálnia kell a pénzt, akkor érdemes rövid betétet nyitni. De ha az ügyfél pénz keresésére törekszik – hosszú távon semmi baj van. Itt sokkal fontosabb a ráta százaléka és a visszavonási / feltöltési lehetőségek rendelkezésre állása.

Ha készen áll arra, hogy hosszabb ideig pénzt dolgozzon fel magasabb ütemben – kérlek. De ha a befizetett pénzt szándékozik felhasználni, akkor inkább nem a kifejezés, hanem a pénzeszközök kifizetése és feltöltése jutalék nélkül. Természetesen az ilyen betétek kamatlába alacsonyabb. Ezért mindenkinek meg kell értenie céljait és céljait, mielőtt banki betétet fizetne.

Milyen kamatláb elfogadható??

Kamatláb – változó. Ez nem egy adott bank vágyától függ, hanem nagyon sok tényezőtől. Mindenekelőtt a Központi Bank kulcsa és a banki szolgáltatások piacának helyzete alapján. Természetesen meg kell értenie, hogy mi a kulcs, és mi az átlagos piaci kamatláb. Ha a betéti kamatláb észrevehetően meghaladja az átlagos piaci mutatókat – ez egy óvatosabb hozzáállás jele, mivel a bank bizonyos nehézségeket tapasztalhat.

Ugyanakkor gyakran előfordul, hogy a bankok meglehetősen magas kamatot kínálnak a meglévő ügyfeleknek vagy azoknak, akik véget vetnek a betéteknek. Ez egy normális helyzet: ily módon megtartja a befektetőket, ami sokkal jövedelmezőbb, mint újak vonzása. Ezért érdemes összehasonlítani a betétek feltételeit azok számára, akik először nyitnak betétet a bankban, és azoknak, akik már ügyfelek. A gyanút csak az új ügyfelek magas aránya, és nem a meglévők okozhatják..

Végezetül megjegyzem, hogy az Orosz Föderáció bankrendszere jelenleg változik. Csökkent a bankok száma (5 év alatt több mint 800-ról kevesebb mint 500-ra), a központi bank követelményei szigorodnak a meglévő bankok iránt. Ez jobb bankrendszer kialakulásához vezet. Ugyanakkor, a banki befizetés előtt érdemes megérteni, hogy a bank csak az egyik eszköz a pénzeszközök megtakarításához. És ne gondolja, hogy a több DIA-biztosítású bankba fektetett alapok teljes mértékben védettek. A DIA többször kölcsönvett pénzt a Központi Banktól, mivel a zárt bankok betéteseinek kifizetése nagyon nagy. Lehetséges, hogy egy másik bankszervezet bezárásakor a DIA-nak egyszerűen nincs elég pénze az egyének veszteségeinek kompenzálására?

Bízhat benne a bankokban, ha megérti az árnyalatokat, de bízni az összes pénzben nem érdemes. Javítani kell a pénzügyi műveltséget, megismerheti az alternatív befektetési eszközöket és eloszthatja eszközöket közöttük, beleértve egy bankot is.

Milyen kockázatokkal jár a betét megnyitása??

Tekintettel arra a tényre, hogy a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) biztosítási határa most 1,4 millió rubel. egy bank egyik betétese esetében a „ne haladja meg” stratégia a legszigorúbb stratégia a bankbetét befizetése előtt – mondta Natalia Yasheva, a FORA-BANK szentpétervári fiókjának vezetője.

Ez azt jelenti, hogy az egyik bank betéteseinek betét (vagy betéteket) kell nyitnia, amelynek teljes összege, a kamatot a záró időpontban nem haladja meg az 1,4 millió rubelt. Sőt, nem korlátozott azon bankok száma, amelyekben egy óvatos befektető pénzeszközeit helyezheti el. Biztosító esemény esetén az egyik bankban a törvény szerinti pénzeszközöket az engedély visszavonásától számított 2 héten belül a központi bank által kijelölt ügynök bankokon fizetik ki..

A legjelentősebb annak a kockázatnak, amely a betétesekkel szemben a „nem haladhatja meg” stratégia keretében felmerül, az úgynevezett „notebook” betétek, amikor a pénzeszközöket a bank elfogadja, de a törvény megsértésével nem tükröződnek a mérlegben. Annak érdekében, hogy a betéteseknek úgy tűnjön, hogy a bank helyesen teljesítette a betétet, minden szükséges dokumentumot elkészítik. Sajnos a bankok ilyen típusú csalása 2014–2016-ban meglehetősen elterjedt volt a bankok körében – „porszívók”, és a szabályozó (CBR) által már gyakorlatilag megszüntette azt..

Mindazonáltal javasoljuk, hogy a betét megnyitásakor őrizze meg a bank által benyújtott összes dokumentumot – azóta bizonyítékul szolgálnak arra, hogy a betét ténylegesen megtörtént, és a betétesnek joga van azt igényelni..

Ezek a dokumentumok a legtöbb esetben elegendőek a betéti nyilvántartás helyreállításához és a betéteseknek fizetett összegekhez. Ebben az esetben a DIA megérti a bank csalárd cselekedeteit anélkül, hogy az ügyfelet bevonná a pert.

Milyen stratégiákat lehet alkalmazni bankba történő befektetés esetén?

Nyilvánvaló, hogy a betét elhelyezésének megtervezésekor a befektető a kamat formájában akarja a lehető legnagyobb hasznot megszerezni. A betét típusának megválasztásakor azonban nemcsak a kamatlábra kell figyelni, hanem az egyéb alapvető feltételekre is: a kamatfelhalmozódás szabályszerűségére, a betét időszakában felhalmozódott kamat veszteség nélküli korai felmondásának lehetőségére, a betét és / vagy felhalmozott kamat hozzáadásának és részleges visszavonásának lehetőségére. Ha a betétes nem biztos abban, hogy az összeg nem lesz szükség a betét lejáratának lejárta elött, akkor jobb elfogadni az alacsonyabb kamatlábat, de a korai felmondás lehetöségével.

Nem titok, hogy a betéti kamatok már régóta csökkennek. Annak érdekében, hogy például rögzítsék a kamatlábat, például egy részvény-hozzájárulásra pénzeszközök hozzáadásával, akkor a minimális összegnél megnyithatják ezt a betétet, és ha a rendelkezésre álló pénzeszközökkel megfizeti a betét fő összegét.

Például, ha megérti, hogy hat hónap elteltével befejezi a befizetést egy másik bankban, és amíg a véget ér, a rá vonatkozó kamat alacsonyabb lesz, mint most, akkor új minimális összeget nyithat meg a promóciós ajánlaton, rögzítheti a kamatot, majd átutalhat pénzeszközök a régi betétből az újba.

És egy kicsit a kockázatokról

Bank kiválasztásakor minden betétesnek megvannak a maga prioritásai: kamatláb, a bank népszerűsége, irodája van a ház közelében, távoli hozzáférés, kiegészítő bónuszok a banknál a betét megnyitásakor (például ingyenes kiegészítő banki szolgáltatások és / vagy ajándékok), stb. Ha teljesíti a DIA biztosítási korlátot, akkor ezen kritériumok bármelyike ​​alapján választhat bankot – a fentiek figyelembevételével mindegyik kellően védett és biztonságos a pénzeszközök visszafizetése szempontjából..

A banki befizetés elõtt azonban meg kell gyõzõdnie arról, hogy befizetést tett-e a bankban. Sajnos manapság sok pénzügyi szervezet megpróbálja álruhává válni bankként, és a bankok más pénzügyi szolgáltatásokat is álruhában próbálnak álruhában fektetni, például egy betét menedzsmentjével. Világosan meg kell érteni, hogy a DIA által képviselt állam csak a banki betéteken biztosítja és garantálja a visszafizetést, és az egyéb pénzügyi eszközökbe történő elhelyezés a betétesek kockázatára és kockázatára történik..

Az Orosz Föderáció Központi Bankja jelenleg meglehetősen kemény helyzetben van a betéti kamatlábak ellenőrzése terén, és az összes bank kamatlába megközelítőleg azonos tartományban van. És ha láttál egy radikálisan eltérő kamatú „betét” hirdetését, akkor nagyon valószínű, hogy más pénzügyi eszközökről beszélünk, amelyek a magasabb hozam mellett összehasonlíthatatlanul nagyobb kockázatot jelentenek a befektető-befektető számára is. És az állam már nem vállalja ezeket a kockázatokat. A pénzkezelés felelősségteljes hozzáállást és gondosságot igényel, ezért a banki befizetés előtt javasoljuk, hogy alaposan tanulmányozza a kérdést.

Hasonló cikkek

• Hogyan gazdagodhatunk, és mit kell tudnunk a pénzről?

  Ha érdekli a gazdagodás, a megfelelő helyre jött. Ma 10 hasznos pénzóráról beszélünk, amelyek megtanítják, hogyan kell kezelni…

• Hogyan lehet megtakarítani egyedül a nyugdíjazáshoz – amit tudnod kell?

  A nyugdíjreform jelentősen növeli a végzettséget. A kormány megígéri a rendszer átalakítását…

• 20 éves pénzügyi szokások, amelyek sikeressé teszik Önt

  A pénzügyi műveltséget már gyermekkortól kell oktatni, hogy az élet harmadik évtizedének küszöbén lévő személyek már szabadon tájékozódhassanak pénzügyi szempontból….