A pénzügyi jólét érdekében az embernek passzív jövedelemre van szüksége, amely a szabad források befektetésének eredményeként alakul ki. Korábban írtunk róla 5 befektetési módszer: bankbetét, befektetési alapok, részvények, arany és ingatlan. Ebben a cikkben további három lehetőséget fogunk megvizsgálni: kötvények, egyéni vagyonkezelés és valuta.
1. Kötvények
A kötvény adósságpapír. A tulajdonosnak joga van a lejárat napján névértékét (a jövedelem összegének kifizetése) a kibocsátótól (a kötvényt kibocsátó társaságtól) vagy kuponjövedelmet (időszakos kifizetések a papír tulajdonjoga alatt) megkapni..
Kétféle kötvény létezik:
• Kuponkötvények – a kuponfizetéseket rendszeresen fizeti rájuk, és a végén visszatérítik a névértéket. A kuponjövedelmet a névérték százalékában határozzuk meg. Megnevezés – az eladási ár és a vételár közötti különbség. Ez az érték lehet pozitív vagy negatív is, a piaci körülményektől, az inflációtól és a gazdasági kamatlábatól függően..
• Kedvezményes kötvények – a kupont nem fizetik meg, és csak a névérték kerül visszatérítésre.
A nagyvállalatok vagy az állam kötvényeket bocsátanak ki a kölcsönvett pénzeszközök vonzására. A kötvények vásárlásakor a befektető lényegében kölcsönöket ad az államnak vagy a társaságnak. Minél megbízhatóbb a kibocsátó, annál alacsonyabb kamatlábat tud vonzani a kölcsönbe vett pénzeszközökre.
Vjačeslav Aleksejecev, a Gruzovichkof Befektetői Kapcsolatok Osztályának vezetője szerint: „A kötvények szoros alternatíva a tőzsdei banki betéteknél. Ezek olyan értékpapírok (társaságok vagy állam adósságkötelezettségei), amelyek elve hasonló a banki betétekhez. A kötvényeket magánszemélyek vásárolják – a személyes tőke megőrzése és növelése, valamint a legális, a társaság pénzügyi eszközeinek megőrzése céljából ”.
Vásárláskor ügyeljen a „hozam a lejáratig” mutatóra, amely a kötvény kuponrátájából és a vételár és a kötvény névértéke közötti különbségből áll. A nullkuponos kötvényeknél csak a vételár és a névérték közötti különbséget veszik figyelembe.
Tatyana Vladimirovna Polteva, a Togliatti Állami Egyetem vállalkozási tanszékének vezető tanára: „Mennyire megbízható befektetni kötvényekbe? A kibocsátó hitelfelvevőként jár el, ezért felelősséggel tartozik a kötelezettségeiért, a befektetési kockázatok minimálisak. A legmegbízhatóbb hitelfelvevő az állam, a legkevésbé – az alacsony besorolású vállalatok. De ne feledje, hogy a kockázatmentes eszközök elméletben léteznek, tehát a kockázat mindig jelen van. ”.
Előnyök:
• Nagyszerű, konzervatív portfóliódiverzifikációs eszköz.
• Jó lehetőség a tőke megtakarítására.
• Alacsony kockázatú.
mínuszok:
• Alacsony jövedelmezőség.
• Nem fog rövid idő alatt keresni.
Alekszej Poljakov, a Polyakov Finance Investment Fund igazgatója szerint: „A kötvényeket alacsony kockázatú eszköznek tekintik. A készletektől eltérően kötelessége az Ön számára. Ez egy kötelezettség, amelyet mindig teljesíteni fognak. ”.
2. Egyéni bizalomkezelés
A kölcsönös befektetési alapok alternatívája az egyedi vagyonkezelés (IMU). A különbség az, hogy az alapkezelő társaság személyesen kezeli a betétes alapjait, stratégiákat dolgoz ki, figyelembe véve a személy érdekeit. Szolgáltatásaiért a társaság általában a vezetőségnek átadott összeg és a kapott jövedelem százalékát számolja fel.
Aleksej Novikov, az Otkrytie Asset Management marketing igazgatója elmondta: „Jelenleg a szabványosított IMU-kban a minimális összegek átlagosan 500 ezer rubeltől kezdődnek, néhány vállalatnál 100 ezer rubeltől kezdve lehet pénzt befektetni.”.
Ennek a befektetési lehetőségnek az előnye a személyes megközelítés és az a képesség, hogy ne merüljünk bele a pénzügyi piacok bonyolultságába, a szakembereket bízva.
Előnyök:
• A befektető személyes megközelítése.
• Befektetési lehetőség a pénzügyi piacok speciális ismerete nélkül.
mínuszok:
• Magas belépési küszöb.
• Az eredmény befolyásolására való képesség hiánya.
Dmitrij Henkin, a Consulco Group igazgatója szerint: „A bizalomkezelés a professzionális befektetési menedzsmenthez való hozzáférést jelenti, számos előnnyel járva. Például, a kereskedelmi ingatlanba történő befektetés esetén a vagyonkezelési formátum diverzifikációt, hozzáférést biztosít különösen érdekes tranzakciókhoz, banki tőkeáttételt és – ami a legfontosabb – a vagyonkezelő tapasztalatait és tapasztalatait. A professzionális csapat, amely szilárd munkaképességgel és történelmi teljesítménymutatókkal rendelkezik, nagyobb valószínűséggel fog lenyűgöző hozamot elérni. ”.
3. Pénznem
A vételi valutát a diverzifikáció klasszikus módjának tekintik. A pénz egy valutában történő tárolása azonban kockázat. Ha a megtakarításokat csak rubelben tartja, és ez dollárral és euróval szemben esik, akkor a pénz vásárlóereje csökken. Ezért a szakértők azt javasolják, hogy a pénzeszközöket három kosárba osszák. Rubel, dollár és euró. Lehetetlen, hogy mind a három valuta egyszerre nyújtson be fájlt. A rubel növekedésével a dollár és az euró esik, és fordítva. A pénzelosztás arányában nincsenek szigorú szabályok. Az egyik megközelítés 40% dollár, 40% euró és 20% rubel.
A külföldi pénznembe történő befektetés segít biztosítani a pénzt a gazdasági kockázatoktól, különösen akkor, ha külföldre megy, vagy jelentős vásárlást szerez, mint például egy autó. Ne feledje, hogy ha csak pénzben tartja a pénzt, akkor az infláció veszít.
Előnyök:
• Alkalmas diverzifikációra és a tőke védelmére.
• Átlagos kockázati szint.
mínuszok:
• Volatilitás. De ez is plusz.
• Az infláció túllépése nem sikerült.
Aleksej Novikov, az Otkritie Management Company marketing vezetője összefoglalja: „A befektetések, mint minden potenciálisan jövedelmező vállalkozás, megvannak a saját kockázatai. Valószínűségük minimalizálása érdekében javasoljuk a portfólió diverzifikálását, azaz ne tegye az összes alapot egy eszközbe, hanem ossza el őket a választott befektetési stratégiától függően a különböző kategóriákba tartozó eszközökbe.
Így az egyik piaci ágazatban kedvezőtlen helyzet esetén a tőke nem veszül el. Az elmúlt 10 évben azok a befektetők, akiknek portfóliója csak részvényekből állt, kevesebb nyereséget kaptak, mint ha kötvényeket, fémeket és más alternatív eszközöket tartalmaznának. A diverzifikáció lehetőséget nyújt az egyik piacon pozitív eredmény elérésére, a másik pedig negatív hozamokra, és hozzájárul a tőke megóvásához az éles piaci ingadozásoktól, ugyanakkor elősegíti a hosszú távú célok elérését is. ”.
Hasonló cikkek
- Hol lehet pénzt befektetni – 5 módszer a tőke befektetésére
A befektetés egy szavatolótőke befektetése egy vagy több ígéretes projektbe további passzív jövedelem kinyerése érdekében…
- Hogyan lehet pénzt veszíteni a tőzsdén?
Hogyan lehet pénzt veszíteni a tőzsdén Ha egy befektető nem tudja, mit csinál, akkor a tőzsde veszélyes hely lesz a számára. Itt van néhány…
- Hol befektet Buffett? – Amerika leggazdagabb befektetője
Ez természetesen Warren Buffettről szól – aki talán a legnagyobb befektetője saját vagy bármely más generációjának. Ő ismert készletek vásárlására és…
Mindenkinek különféle befektetési célok vannak, és sok tényező befolyásolhatja a választásunkat. Tehát, hol lehet a legjobban befektetni a megtakarításokat? Milyenek a kockázatok és a hozamok az egyes lehetőségek esetében? Mi az Ön véleménye és tapasztalata a befektetési lehetőségekről?