A csalások és a fizetési kártyákkal történő csalások típusai – hogyan lehet felismerni a csalást, és nem válhat áldozatul

A cikk tartalma

• Bankkártya-csalások típusai
• Mobiltelefonon keresztül
• Telefonon keresztül
• SMS-csalás
• Kártya lopás
• Hamis ATM-ek használata
• Amikor fizet a terminálon keresztül
• Hogyan használják a csalók pénzt egy bankkártyáról?
• A bizalmas információk elérésének módjai
• Új típusú bankkártya-csalás
• Hívja a banki alkalmazottakat a szolgáltatási szám alapján
• Vírusprogram indítása az ATM-ekben és a terminálokban
• Érintés nélküli olvasók Paypass technológiával
• Általános csalási rendszerek
• Személyes adatok beolvasása a kártyáról
• Elektronikus és nem elektronikus adathalászat
• vishing
• Hamis online áruház létrehozása
• Kettős terhelés
• Hogyan lehet megvédeni a kártyát a csalóktól
• Hová kell menni, ha ellopnak pénzt a kártyáról
• Lehet-e visszatéríteni a pénzt?
• Jogi felelősség a csalásért

A műanyag kártyák ismerős módszerré váltak a pénz tárolására. Úgy tűnik, hogy a pénzügyek megbízhatóan védettek, mivel a hitelkártya mindig kéznél van, és készpénzt vagy pénzt fizethet a boltban csak a PIN-kód ismeretével. Ugyanakkor nem minden ilyen simán. A bankkártya-csalások egyre lendületettek, mivel a csalók minden alkalommal új rendszerekkel és csalásokkal állnak elő, amelyek célja pénzkivonás a kártyaszámláról. Annak elkerülése érdekében, hogy tolvajokká váljanak, és megvédjék saját megtakarításaikat, mindenféle adatlopási módszert és lehetőségeket kell tudniuk védeni velük szemben.

Bankkártya-csalások típusai

A bankkártya szinte univerzális eszköz a pénzügyi világban – fizetéseket utalnak rá, kölcsönöket bocsátanak ki, kiszámítják az eladási pontokon és az interneten. Ha valakinek pénzre volt szüksége a föld másik oldalán – kártyával is átutalhatják. Ugyanakkor a készpénz műanyagból történő lopásával kapcsolatos bűncselekmények száma növekszik. Legtöbbjük a gondatlanság és a hitelkártya-tulajdonosok túlzott bizalmának köszönhető. Sokféle módon lehet pénzt lopni a kártyáról, amelyeket érdemes megvizsgálni részletesebben..

Mobiltelefonon keresztül

Ha harmadik féltől származó alkalmazásokat telepít az internetről, akkor nagyon óvatosnak kell lennie ahhoz a munkához, amelyhez meg kell kötnie egy kártyát. A helyzet az, hogy a program alkotói kifejezetten egy vírussal fertőzik meg, amely az okostelefonon áthatolva elkezdi a csalókat. A mobil banki ablakot adathalászattal váltja fel, azaz hamisítással, és a telefon tulajdonosa semmiféle gyanú nélkül beviszi adatait. A vírus elküldi őket csalóknak, akik illegálisan hozzáférnek az ügyfél kártyafiókjához.

Ezenkívül a program hozzáférhet az ügyfél SMS-értesítéseihez, amikor a programban dolgozik. Segítségükkel a betéti kártya tulajdonosává álcázott tolvajok beléphetnek banki szolgáltatásokba és ellophatnak pénzt. Az ügyfél nem gyaníthat semmit, mivel a vírusok blokkolják a készpénzfelvétel és -átutalás üzeneteit, amelyeket telefonon kell fogadni. A trójai telefonba kerülésének elkerülése egyszerű – csak licencprogramokat (beleértve a víruskereső programokat) kell telepítenie, és rendszeresen ellenőriznie fiókját.

Telefonon keresztül

Ha a telefonszámhoz bankkártyát csatoltak, akkor a csaló kihasználhatja ezt a helyzetet. Amikor egy telefont vagy SIM-kártyát ellopnak / elvesznek, a bűnözők hozzáférnek az internetes banki szolgáltatásokhoz, és csendesen átutalják az összes pénzt hitelkártyájukról. Ezen felül a támadók feltörhetik egy mobilszolgáltató webhelyét. Ezt követően meghatározzák az összes felhasználói SMS üzenet továbbítását, és felhasználják őket a mobil- vagy internetes banki szolgáltatások elérésére.

SMS-csalás

A hitelkártya tulajdonosa üzenetet kap a mobiltelefonján, hogy a kártya le van tiltva. A blokkolás feloldása érdekében javasolt, hogy hívja vissza a pénzügyi intézmény üzemeltetõjét az SMS-ben megadott számmal. Telefonhívás kezdetekor úgy tűnik, hogy a csaló hitelkártyát kibocsátó bank alkalmazottja, és titkos információkat kér: ​​műanyag számot, kódszót és PIN-kódot, amelyek állítólag szükségesek a feloldásához. Ezen adatok segítségével a csalóknak nem nehéz felhasználni a kártyaszámlán lévő pénzösszegeket.

Az interneten keresztül

Az áruk online vásárlása nagyon népszerű, mert sokat segít megtakarítani. A csalók közvetlenül a fizetési folyamat során elfoghatják az adatokat, majd a bankkártya adatait felhasználhatják a pénz további kivonására. Ezt el lehet kerülni az egyszerű szabályok betartásával:

• Ne vásároljon nagy mennyiségben a világhálón;
• fizetéshez használjon virtuális kártyát;
• korlátozza az egyszeri fizetés összegét;
• kizárólag ellenőrzött webhelyeket használhat vásárlásokhoz;
• aktiválja a Biztonsági kód szolgáltatást.

Kártya lopás

Általános a hitelkártya-csalás hitelkártya ellopásával. Ha ezt találja, akkor sürgősen lépjen kapcsolatba a szolgáltatóval, és blokkolja a kártyát, vagy önállóan készítsen el egy mobil vagy internetes alkalmazást. Ez rendkívül fontos, ha a műanyagnak csak mágneses szalagja van. PIN-kód nélkül pénzt nem lehet kivonni tőle, azonban a boltban történő fizetés nem lesz nehéz. Bonyolultabb a kártyák használata chippel vagy érintés nélküli fizetéssel, mert minden művelethez be kell írnia a titkos jelszó számot.

Hamis ATM-ek használata

A támadók különböző trükkökkel járnak, csak hogy más emberek pénzügyeit megragadják. Még ál-ATM-et is készíthetnek. A zsúfolt helyre van telepítve, hogy több ember tudja használni. A kártya behelyezésekor az eszköz információkat lát a készpénz hiányáról vagy a rendszer hibás működéséről. Időközben a csalók birtokba veszik az összes információt, amelyre pénzük felvételéhez szükségük van. A hamis ATM visszaadhatja a kártyát, vagy otthon hagyhatja. Ebben az esetben még könnyebb lesz pénzt felvenni, mert van egy eredeti és a PIN-kód ismert.

Amikor fizet a terminálon keresztül

A boltban történő vásárláskor figyelmesen ellenőriznie kell a pénztárosokat, akik a terminálon fizetés céljából a kezükbe veszik a műanyagot. Ha egy áruház alkalmazottja kétszer húzza át a bankkártyát a terminálon, akkor az első alkalommal pénzt ír le, másodszor pedig – az információ eltávolításához a műanyagból, majd a pénz kivételéhez. Ezenkívül emlékszik a cvv-kódra és az elülső oldalon található adatokra, amelyekkel könnyű vásárolni az interneten.

Hogyan használják a csalók pénzt egy bankkártyáról?

Alapvető fontosságú a pénzfelvétel a hitelkártya tulajdonosának segítségével. Ehhez ismert módszereket használnak. Az első ilyen a bankkártya-csalás azáltal, hogy szalagot ragaszt az ATM-hez, ahonnan a pénzt küldik. Az ügyfél behelyez egy kártyát, beír egy PIN-kódot, meghallja az ATM számlálóját, de nem kap pénzt, mert a pénzkibocsátó eszköz nem nyílik meg. A második esetben a csalók speciális eszközt készítenek a filmből, amelyet behelyeznek a kártyaolvasóba – az ATM elfogad hitelkártyát, pénzt ad ki, de nem adja vissza a kártyát.

A bizalmas információk elérésének módjai

Sokkal könnyebb megszerezni a műanyagban található szükséges információkat, mint a bankkártya-felhasználók gondolkodnak rajta. A csalás gyakran a bank ügyfeleinek hibájából, gondatlanságból és figyelmetlenségből fakad. A csalók könnyen kereshetnek egy titkos kódot hátulról, amikor kiszámítják a boltban lévő bankkártya tulajdonosát, készpénzt vesznek fel ATM-ből stb..

Ezen túlmenően az internetes bűnözők összeesküvésében találkoznak az eladók, akik a csalók számára információkat szolgáltatnak a vásárlók fizetési kártyáitól. A csalók néha tárgyalásokat folytatnak a banki alkalmazottakkal. Azt mondják nekik, hogy a levélben megrendelt hitelkártya melyik címre érkezik, amelyet a tolvajok elfognak és készpénzt vesznek el. Általános módszer a mobil eszközöknek trójaiakkal való megfertőzése, amelyek adatot lopnak, amikor a bankkártya-birtokos a hálózaton fizet.

Új típusú bankkártya-csalás

A haladás nem áll mozdulatlanul. Ugyanez mondható el a hitelkártyákkal történő csalásokról. Korábban a hitelkártya-csalás a készpénzfelvétel és a műanyag lopás kibontására korlátozódott, ám a modern világban a csalás új síkra költözött. Most új, érintés nélküli technológiák és az internet segítenek a támadóknak, bár itt a gondozás hiányát a felhasználók játsszák.

Hívja a banki alkalmazottakat a szolgáltatási szám alapján

A közelmúltban ismertté váltak a Sberbank bankkártyáival való csalások tényei. Ehhez a csalók a szervezet szolgáltatási számát használják, mert ez technológiai szempontból lehetséges. A 900-as számú SMS érkezik az áldozat csalójának telefonjára, és kér egy bizonyos pénzösszeget. Ehhez válaszként el kell küldenie az üzenetben szereplő kódot, különben a művelet automatikusan befejeződik 600 másodperc után.

Néhány idő múlva egy hívás érkezik a Sberbank hivatalos számától (8-800-555-5550), ahol egy személy, egy bankintézmény biztonsági szakemberének hívta magát, arra kéri az ügyfelet, hogy küldjön válaszüzenet SMS-t, ahol megjelölik a kódot, a helyet és a „transzfer törlése” kifejezést. Az üzenet elküldése után a pénz, valamint a Sberbank alkalmazottja nyom nélkül eltűnik.

Vírusprogram indítása az ATM-ekben és a terminálokban

Az ilyen típusú csalás újdonság az orosz pénzügyi piacon, és nem a fizetés és hitelkártya tulajdonosát érinti, hanem az ATM-eket. A csaló rendszer lényege, hogy a pénzt kibocsátó eszközöket egy speciális trójai vírus fertőzi meg, amely lehetőséget ad a támadóknak készpénzfelvételre egy ATM-ből egy speciális kód beírásával a billentyűzeten. Ezt a jelenséget először 2019 tavaszán fedezték fel..

Érintés nélküli olvasók Paypass technológiával

Az érintés nélküli fizetési technológiával rendelkező fizetési kártya használata A PayPass lehetővé teszi, hogy PIN-kód megadása nélkül legfeljebb 1000 rubelt fizessen. A bűnözők megragadják ezt a lehetőséget, mert a művelet végrehajtásához csak a hordozható terminált kell a táskához vagy ruhához rögzíteni, ahol a hitelkártya található. Egy ilyen csalás végrehajtása nehéz, különösen a nagy tömegű helyeken.

Általános csalási rendszerek

Minden évben növekszik az úgynevezett „krémek” száma. A bűnözők technikai trükköket alkalmaznak csalások során, speciális átfedések, betétek, kamerák és immateriális eszközök formájában. A hitelkártya-csalás és az alkalmazott módszerek annyira egyszerűek lehetnek, hogy az első alkalommal, amikor a műanyag tulajdonosok még nem is értik, hogy megpróbálják becsapni őket.

Személyes adatok beolvasása a kártyáról

A lopásmód, amely a chipkártyák bevezetése miatt fokozatosan elhalványul, ám ennek ellenére nem veszítette el relevanciáját. Ez egy speciális szitáló eszköz telepítését foglalja magában az ATM kártyaolvasó helyett, amelyet nagyon nehéz megkülönböztetni kívülről. A bank ügyfele műanyagot helyez be, és a támadók másolatot készítenek minden szükséges információt a kártya mágneses csíkjáról. A PIN-kód kétféle módon szerezhető be – egy speciális javítás behelyezésével az ATM billentyűzetére vagy egy miniatűr videokamera felszerelésével.

Az árnyékolás egyik fajtája a árnyékolás. Ez egy továbbfejlesztett lehetőség, mert a javító eszköz helyett egy vékony kártyát helyeznek a kártyaolvasóba. Ezt követően kiolvassa az összes szükséges információt a kártyáról. A támadók nem csak az ATM-ekben használják a borítást, hanem üzletekben vagy kávézókban is. Ebben az esetben hordozható eszközt használnak – egy kézi skimmer.

Ezt követően a tolvajok banki hitelkártyákat másolatokat adnak ki, ahol az ellopott műanyagból származó információkat alkalmazzák. Miután a csalók hamisított bankkártyákat készítettek, nem lesz nehéz pénzt kivonni tőlük, vagy fizetni a boltban, mivel az ellenőrző kódok ismertek. Annak elkerülése érdekében, hogy ne váljon sovány áldozatává, meg kell próbálnia ne vegye ki pénzt a távoli és gyengén megvilágított helyeken található ATM-ekből, mivel ezeket az eszközöket a legegyszerűbben fel lehet szerelni az olvasókkal. A kiskereskedelmi üzletekben tanácsos egyedül fizetni hitelkártyával, és nem szabad rossz kezekbe adni.

Elektronikus és nem elektronikus adathalászat

„Csalihorgászat” – tehát ez a lopás lefordítható. Ennek lényege abban rejlik, hogy e-mailt küldünk az áldozat e-mail-jére vagy telefonszámára, amelyben hitelkártya-adatokat kérünk. Lehet, hogy ez egy fizetési rendszer vagy egy bank művelete, de meg kell értenie, hogy ez mind válás, mivel egyetlen bankszervezet sem küld ilyen ajánlatot az ügyfél személyes adatainak „beolvasása” céljából..

vishing

A csalás típusa hasonló a fenti adathalászathoz, azzal a különbséggel, hogy a műanyag tulajdonosának adatait telefonon veszik fel, és a beszélgetés automatizált módban – üzenetrögzítő segítségével, vagy közvetlenül egy bankintézet úgynevezett üzemeltetőjével történhet. A támadók bármilyen ürügy alatt megkísérelnek információkat megtudni hitelkártyáról, titkos kódról és ügyféladatokról.

A vevő hívhat, ha a hitelkártya tulajdonosa információkat közölt egy népszerű hirdetési oldalon egy drága cikk eladásáról. Annak ürügyén, hogy az árut felszedő szállító társasághoz az eladó teljes személyes adataira van szükség, és ő maga a kártyáról a pénz átutalására, rávesz minden szükséges információt, majd eltűnik, és ezzel együtt a számlán lévő pénzeszközök.

Hamis online áruház létrehozása

A tolvajok már régóta elmentek a virtuális térbe, hacsak a gyanútlan vásárlók pénzének elfoglalására szolgálnak. Ehhez hozzon létre online áruházakat, amelyek olcsón kínál árut, hogy a lehető legtöbb vásárló vásárolhassa meg őket. Javasoljuk, hogy a vásárlást bank műanyaggal fizessen. A csalók célja, hogy adatokat gyűjtsenek az ügyfélkártyáktól, beleértve a cvv kódot, majd felhasználják az adatok online független kiszámítására..

Kettős terhelés

E típus inkább nem rosszindulatú szándéknak, hanem technikai hibáknak tulajdonítható, amelyeket a bankkártyákkal történő összes fizetési műveletet feldolgozó feldolgozó központ vagy a kibocsátó bank okozott. Ezenkívül a kettős terhelés az eladó tapasztalatlanságának vagy a fizetési terminállal kapcsolatos problémáknak tulajdonítható maga az értékesítés helyén. Lehetetlen elkerülni az ilyen műveleteket, de könnyű észrevenni őket időben – ehhez aktiválnia kell az SMS-információs szolgáltatást. Ha megtudja, mi történt, azonnal értesítenie kell a hitelkártyát kibocsátó bankot.

Hogyan lehet megvédeni a kártyát a csalóktól

Mielőtt műanyagot helyezne az ATM-be, ellenőriznie kell, hogy a felületen nincsenek-e gyanús fedések – általában különböznek a színük és a megjelenésük. Az érintés nélküli fizetési módszerrel rendelkező hitelkártyák tulajdonosai számára ajánlott minimális hitelkeretet beállítani, ha PIN-kód nélkül fizet, vagy azt teljesen törölni. Ezenkívül minimalizálhatja a kockázatokat, ha a kártyát rádióernyővel árnyékolt pénztárcába (ehhez csak a fóliát kell betenni), fémdobozba vagy fóliatasakba helyezve.

Semmilyen körülmények között nem adhatja át hitelkártyáját harmadik feleknek, nem is beszélve a PIN-kód megadásáról, mivel ez olyan titkos információ, amely csak a kártyatulajdonos számára áll rendelkezésre, még a bank alkalmazottai számára sem ismert, mivel az automatikusan készül. Nem fizet az ismeretlen forrásból származó SMS-üzenetekre és e-mailekre válaszul. Bármely gyanú vagy a pénzeszközök jogosulatlan leírásának a mérlegből való lehívása esetén fel kell hívnia a bankot, és blokkolni kell.

Hová kell menni, ha ellopnak pénzt a kártyáról

Ha a pénzt a tulajdonos tudta nélkül terhelik, az első, ha a műanyag hátoldalán feltüntetett számmal hívja a bankot. Tájékoztatniuk kell a pénzeszközök eltűnését a kártyaszámláról, és követniük kell az összes utasítást. Ezután el kell jönnie a legközelebbi rendőrségre, és nyilatkozatot kell írni.

Lehet-e visszatéríteni a pénzt?

Ha az ügyfél teljesen biztos abban, hogy nem hajtott végre jogosulatlan tranzakciókat a kártyán (ellenőriznie kell, hogy a rokonok nem vesznek részt ebben), nyilatkozatot kell írni a banknak a visszatérítésért. Ha a bank megtagadja, nyugodtan fordulhat a bírósághoz. Rendkívül nehéz visszaadni az eltűnt pénzeszközöket, főleg ha PIN kód szükséges tranzakciókhoz, de ezek az esetek ismertek. Könnyebb visszaadni a pénzt, ha rögzítik a bank elleni hackertámadást, vagy ha sok polgár sérül meg..

Jogi felelősség a csalásért

A büntető törvénykönyv (159. cikk (3) bekezdés) elismeri a hitelkártya-csalást olyan bűncselekményként, amelyért az elkövetőket a törvényeknek megfelelően felelősségre vonják. A kódex szerint a cselekményért pénzbírságot, letartóztatást, korrekciós munkát vagy szabadságkorlátozást írnak elő. A kompenzáció, a kényszermunka óráinak száma vagy a letartóztatás ideje közvetlenül függ a lopott összegtől, függetlenül attól, hogy a bűncselekményt önállóan, vagy szervezett csoport követték-e el..