A cikk tartalma
A rubel-árfolyam instabilitásának problémája súlyosan sújtotta azoknak az oroszoknak a családjának költségvetését, akik deviza jelzálogkötelezettséget vállaltak, mivel a havi kölcsönök fizetése egyre növekszik, amit a jövedelemre nem lehet mondani. Milyen lépéseket kell tennie a jelzálogkötelezettség-tulajdonosoknak a pénzügyi veszteségek csökkentése érdekében?
Szerkezetátalakítási
Ez a koncepció azt jelenti, hogy megváltoztatjuk a jelzálogkölcsön-megállapodás feltételeit az adós terheinek csökkentése érdekében. A bank meghosszabbíthatja a hitel futamidejét, újratervezheti és rögzítheti rubel árfolyamon, vagy elhalaszthatja a fizetést. A szerkezetátalakítás elérése érdekében a hitelfelvevőnek fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal, amely kiállította a jelzálogkölcsönt, és be kell írnia a hitelátalakítás iránti kérelmet, megjelölve benne a jelzálog újraszámításának okait, valamint a kérelemhez csatolnia személyazonosságát, pénzügyi helyzetét és foglalkoztatását igazoló dokumentumokat. … A szükséges dokumentumok teljes listája megtekinthető a hitelfelvevő bank weboldalán .
Miután a pénzügyi intézmény szakemberei ellenőrizték a benyújtott dokumentumokat, döntés születik az ügyfél kielégítéséről vagy megtagadásáról a szerkezetátalakítás során.
Ez az opció olyan hitelfelvevők számára alkalmazható, akiknek jövedelmi szintje a jelzálogkölcsön regisztrációja óta nem csökkent jelentősen. Ha az ügyfél elvesztette munkáját, sokkal alacsonyabb hivatalos fizetést kezdett kapni, vagy már a múltban problémái voltak a fizetésekkel, akkor nagyon valószínűtlen, hogy a bank beleegyezik abba, hogy átalakítsa hitelét. .
Refinanszírozás egy másik bankban
Számos pénzügyi intézmény kínál hitelfelvevőknek egy másik bank által kibocsátott jelzálog refinanszírozását. Igaz, ebben az esetben új jelzálogkölcsön-megállapodást kell megkötni, és annak feltételei szigorúbbak lesznek, mint korábban..
Ennek ellenére ez a refinanszírozási lehetőség kedvezményes lehet a hitelfelvevő számára, ha nem képes teljes mértékben megfizetni a jelzálogkölcsönt, és bankja nem ért egyet a szerkezetátalakítással.
Mielőtt kapcsolatba lépne egy másik pénzügyi intézménnyel, figyelmesen olvassa el a jelzálogkölcsön-megállapodást. A hitelfelvevőnek nincs esélye egy másik bankban történő refinanszírozásra, ha a jelzálogkölcsön-megállapodás előírja egy másik pénzügyi intézményben történő refinanszírozás tilalmát..
A jelenleg refinanszírozási programmal rendelkező bankok listája nagyon hosszú. Például jelenleg a Moszkva Bank a többi bank hiteleinek refinanszírozását rubelben, évi 10,95% -on kínálja. A refinanszírozáshoz való hozzájárulás megszerzése érdekében a hitelfelvevőnek újra meg kell felelnie a fizetőképességi tesztnek, biztosítania kell vagyonát és életét, és újra elvégeznie kell az ingatlan piaci értékelését..
Eladó lakás
Jelzáloggal rendelkező ingatlan eladása nem olyan nehéz. Az a tény, hogy a hitelfelvevő sikeresen elvégezte a banki ellenőrzést, és hitelt kapott egy pénzügyi intézménytől, további garanciaként szolgálhat a potenciális vásárlók számára abban, hogy nem vásárolnak lakást csalóktól. Az ilyen ingatlan eladásakor a legfontosabb dolog az, hogy a bank hozzájárulását megszerezze az eladáshoz.
Ezenkívül a vevő és az eladó közjegyző által hitelesített adásvételi szerződést köthetnek, amely után a vevő befizeti a hiteltartozást a banknak, és a lakás költségeinek fennmaradó részét átadja az eladónak. Ezt követően a bank jelzálogkölcsönt ad ki a vevőnek, az eladónak pedig egy dokumentumot, amelyben kijelenti, hogy nincs adóssága.
Van egy lehetőség, ha a bank közvetlenül vesz részt az eladásban. A vevő befizeti a szükséges összeget a banknak, majd a pénzintézet alkalmazottai az ingatlanérték és a jelzálog összeg közötti különbséget az eladó nevére utalják..
A jelzálogkölcsönért pénzt lehet megszerezni a jelzálogjogok átruházásával. De egy ilyen rendszer még nem túl gyakori, mert ebben az esetben a jelzálogkölcsön új tulajdonosának új adó jelzálogkölcsön-megállapodás alapján kell fizetnie az adósság fennmaradó részét, amelyet a bankkal köt. Ennek megfelelően a kölcsön feltételei és mértéke eltérő lesz..
Sok potenciális vevőt megijesztett a kamatlábaknak a jelenlegi banki kamatlábak szerinti módosítása. Ezenkívül, ha a vevő alacsony hivatalos fizetéssel rendelkezik, akkor a bank nem fogadhatja el a jelzálog átruházását. Végül is nem garantálja, hogy az új hitelfelvevő a jövőben képes lesz megfizetni az adósság fennmaradó részét..
Gazdaságos üzemmódba lépés
A fent felsorolt rendszerek nem mindenkinek felelnek meg. Egyes esetekben sokkal könnyebb nem eladni lakást vagy átalakítani a kölcsönt, hanem folytatni a jelzálog visszafizetését a régi feltételek mellett. Végül is sokannak lehetősége van a hiányzó összeget kölcsönözni a barátoktól, vagy egyszerűen korlátozni kiadásaikat annak érdekében, hogy felhalmozódjanak a bankhoz történő kifizetésekhez szükséges összegek.
A leghasznosabb ezt megtenni azoknak a hitelfelvevőknek, akik több mint 5 éve vettek ki jelzálogkölcsönt. A legtöbb pénzügyi intézmény változó kamatlábakat határoz meg a jelzálogkölcsönökre, amelyek a fizetések éves csökkentését írják elő. Például azok a hitelfelvevők, akik 2014-ben hitelt vettek a Sberbanktől lakásvásárlásra 3 000 000 rubel összegben, az első évben 45 225 rubelt kell fizetniük. De 2019-re ez a kifizetés majdnem 50% -kal csökken.
Ezenkívül remény van, hogy a rubel egy idő után visszatér korábbi pozícióiba. A hasonló állásponttal rendelkező hitelfelvevőknek semmi értelme sincs intézkedéseket hozni.
Szia! Azt szeretném kérdezni, hogy mi a teendő azoknak, akik kölcsönbevették a lakásukra a jelzálogkölcsönt devizában? Milyen teherrel jár ez a hitelfelvevők számára? Van megoldás erre a problémára? Köszönöm előre is a választ!