Az IIS-ről szól: hogyan lehet 52 000 000 rubelt szerezni az államtól?

Az egyedi befektetési számla olyan módszer, amellyel pénzt tárolhat magasabb hozammal, mint banki betéten, vagy befektetheti azt értékpapírokba, valutába és más pénzügyi eszközökbe, ahol a profit nagyobb lehet, mint a piacon..

Hogy van az IIS?

Az IIS egy befektetői számla. 2015 óta dolgozik Oroszországban – az állam bemutatta, hogy ösztönözze a lakosság befektetési aktivitását.

Mi a különbség az IMS és a brókerszámla között

Az IMS hasonló a szokásos brókerszámlához, de előnye van. Az adókedvezmények egyikét kaphatja:

• Visszaadja a személyi jövedelemadójának egy részét (például a fizetésből).

• Ne fizessen jövedelemadót a befektetésektől.

Az egyedi befektetési számla csak az Orosz Föderáció polgárainak és adóalanyának nyitható meg. Lakó – aki az Orosz Föderáció területén évente több mint 6 hónapig él és kereset.

IIS feltételek:

• Lehet vásárolni és eladni orosz és külföldi értékpapírokat. A számlát azonban rubelben kell feltölteni. Mivel a FTS nem von le levonásokat devizában. Már a számlán megváltoztathatja őket, és dollárt vagy eurót vásárolhat értékpapírokkal.

• Az IIS csak egy orosz brókernél nyitható meg.

• Az IIS nem ad hozzáférést külföldi tőzsdékhez: csak Moszkvába vagy Szentpétervárba.

• Az évi összeget legfeljebb 1 000 000 000 összeggel lehet feltölteni.

• A minimális feltöltési összeg nem korlátozott – indulhat legalább 1000 rubeltől.

• Pénz, amelyet a tulajdonos a számlára utal, kivonható. De ha erre az intézményközi megállapodás megnyitása után 3 évvel korábban kerül sor, akkor adó levonása nem lehetséges. Ha a számla 2019. január 5-én nyitva van, ne vegyen ki pénzt tőle 2022. január 6-ig.

• A befektetőnek csak egy IMS lehet. Új fiók megnyitásához be kell zárnia a régi fiókot. Ezt bármikor meg lehet tenni. Ha azonban a számlát a megnyitást követő 36 hónap elõtt bezárják, akkor a levonások kimerülnek. Ezenkívül vissza kell térítenie a pénzt az államnak, ha a múltban vagy az előző évben levonásokat kapott..

• A levonást évente egyszer számítják fel.

IIS adólevonás: melyek és hogyan különböznek egymástól

Az IMS két típusa létezik – különböznek egymástól a levonás típusa szerint:

• A típus – a járulékok levonása. Az FTS visszaadja az évre befizetett személyi jövedelemadót. A levonás az IIS-nek elkülönített összeg 13% -a, de legfeljebb 400 ezer rubel.

• B típus – jövedelem levonás. A szövetségi adószolgálat nem számít fel adót az IIS-be történő befektetésből származó nyereségre. A levonási összeg korlátlan.

A típust nem állítják be előre – a tulajdonos bármikor dönthet a számla bezárásáig.

A levonást csak azok fizetik, akik fizetik a személyi jövedelemadót: fizetésekből, ingatlanértékesítésből, sorsolásos nyereményekből. Az egyéni vállalkozók és az önálló vállalkozók más adókat fizetnek, amelyekre ez az előny nem vonatkozik..

Az IIS előnyei és hátrányai, a járulékok levonásával

Hogyan működik:

• Nyitott egy számlát, és 400 ezer rubel után pótolta meg egy év alatt. Önnek „fehér” fizetésű állása van, mellyel több mint 52 ezer személyi jövedelemadót fizetett erre az évre. Következő év januárjában kéri a Szövetségi Adószolgálattól, hogy levonja az IIS-t a 400 ezer összegből. Ez 13% – 52 ezer.

• Ön nyitott egy számlát, és feltöltötte 300-ezres összeggel. Itt számolhat 39 ezer (13%) levonással. De a hivatalos fizetése 20 ezer, azaz egy évre a személyi jövedelemadó összege 2600 x 12 = 31 200 rubelt tett ki. A Szövetségi Adószolgálat ezen összeget nem fog visszafizetni.

Az előny garantált jövedelem. Tudja, mennyi pénzt utalt a számlára, mennyi személyi jövedelemadót fizettek az évre, és kiszámolhatja, hogy mekkora összeget fog visszatéríteni.

Mínusz – a levonás maximális összege nem haladja meg az 52 ezret.

Az IIS előnyei és hátrányai, levonva a jövedelmet

Hogyan működik:

Nyitott egy számlát, 800 ezerdel egészítette ki, felét fektetett az OFZ kötvényekbe, felét részvényekbe. Az év végére a készletek ára megduplázódott. Ön eladta őket. A vásárlás 400 ezer volt, az eladás 800 ezer volt. Nyereség – 400 ezer rubel.

Alapértelmezés szerint e 400 ezer közül az adó 13% -át kell venni, azaz 52 ezer. De a B típusú levonást választja, és nem fizeti meg.

Előny: nem kell fizetni jövedelemadót, függetlenül attól, hogy milyen nagy.

Mínusz: sikeresen kell befektetnie. Az A típusnál egyszerűen pénzt tarthat számláján, és további pénzt kaphat a Szövetségi Adószolgálattól. Ez itt nem lehetséges.

Milyen típusú adókedvezményt kell választani??

• Levonás a hozzájárulásokról – kezdő és passzív befektető számára. Csökkenti az infláció hatását. Egyáltalán nem vásárolhat értékpapírokat, de pénzt tarthat a számlán, és levonást kaphat. De jobb befektetni, még a legkonzervatívabb értékpapírokba is – az OFZ kötvényekbe. Ezután az intézményközi megállapodás nyeresége meghaladhatja a banki betét hozamát.

• Jövedelem levonása – egy tapasztalt befektető számára, aki sok pénzt keres az értékpapírokból.

Hogyan lehet megnyitni az IIS-t

Fiók megnyitásához kapcsolatba kell lépnie egy orosz brókerrel. Elegendő kérdést feltenni a helyszínen a cég alkalmazottjának, feltenni a szolgáltatási feltételekre, hogy milyen dokumentumok lesznek szükségesek, nyithatom-e az IIS-t online, vagy elmehetek az irodába.

Most a legtöbb bróker lehetővé teszi ezt okostelefonon vagy webhelyen keresztül – csak útlevél, TIN és SNILS elegendő.

Hol lehet megnyitni az IIS-t

Válasszon brókereket, akik megbízható hírnévvel, nagy tapasztalattal és alacsony jutalékokkal rendelkeznek. Íme néhány vállalat, amelyek vezető szerepet töltenek be az ügynöki szolgáltatások terén az Orosz Föderációban. A teljes értékelés a következő oldalon tekinthető meg A moszkvai tőzsde weboldala.

Hasonlítsa össze a különböző brókerek IIS-ét

• Sberbank
• BCS
• Finam
• Tinkoff Investment
• VTB
• Nyítás
• Alfa Bank

A legjobb IMS azok, ahol:

• Kínál alacsony tranzakciós díjakat.
• Ne számítson fel letéti díjat vagy a hozzájárulások százalékát.
• Ne számítson fel minimum havi díjat.
• A kamat felhalmozása a számla egyenlegén.

Hogyan lehet adókedvezményt szerezni az IIA szerint: utasítás

1. Jelentkezzen be a szövetségi adószolgálat webhelyére

Ha még nem használta személyes számláját, 3-4 nappal a nyilatkozat előtt Belépés felhasználónév és jelszó használatával. Ilyen időtartamra van szükség ahhoz, hogy az ön adatait felvegyék a kabinetbe: 2 személyes jövedelemadó-igazolás, adózási tárgyak, azokon kiszámított adók, beszámolók a fizetett adókról.

2. Készítsen elektronikus aláírást

Első alkalommal kell elektronikus aláírást aláírnia: nyissa meg a profilt és lépjen a „Get ES” elemre. Válasszon tárolót az FTS rendszerben, hozzon létre egy jelszót a hozzáféréshez. Létrehoz egy képzetlen aláírást, azaz csak a Szövetségi Adószolgálat webhelyén használható.

3. Készítsen dokumentumokat:

• 2 személyes jövedelemadó.

• Az IMS megnyitásáról szóló megállapodás áttekintése (brókerek másként hívják fel, ezért jobb tisztázni).

• A számlára történő átvétel visszaigazolása: készpénz átvételi megbízás, fizetési megbízás, pénzátutalási megbízás vagy brókeri jelentés.

4. Töltse ki a 3-NDFL nyilatkozatot az „Élethelyzetek” szakaszban.

• Adja meg azt az évet, amelyben a számlát feltöltötték.

• Vegye figyelembe, hogy a nyilatkozatban a jövedelem csak az Orosz Föderáció forrásaiból származik.

• Jelölje meg, hogy a nyilatkozatba bevonja a befektetési levonásokat.

• Adja meg bevételi adatait. Ha a munkáltató már benyújtott éves jelentést, kattintson a „Letöltés a lekérdezésből” elemre – az adatokat a rendszerből importálják. Ha nem, töltse ki a 2 személyes jövedelemadó szerint.

• Mutassa be a levonás összegét: mennyit járult hozzá az IIS-hez az év során, de nem több, mint 400 ezer.

• Dokumentumok beolvasása: 2-NDFL, megállapodás brókerrel, hozzájárulások átvételének visszaigazolása.

• A nyilatkozat elküldése előtt látni fogja a kapott előzetes levonási összeget. Írja be a digitális aláírás jelszavát, majd kattintson a „Ellenőrzés és küldés” gombra.

5. Nyújtsa be a levonási kérelmet.

Várjon néhány napot a küldés után – túlfizetés jelenik meg az „Adóim” részben. Kattintson a „Rendelés” gombra. Pénz érhető el bankszámlára, amelynek részleteit azonnal feltüntetik.

A levonás ellenőrzése és átutalása a számlára körülbelül 4 hónapot vesz igénybe.

IIS kockázatok

1. Lehet, hogy pénzre van szüksége, de nem vonhatja ki számláját – elveszíti a levonásait.

Sokkal jobb, ha a lehető leghamarabb nyit egy számlát, és kezdje el ingyen pénz átutalását. Tehát 3 év elteltével garantáltan megkapja a jövedelmet és képes újra befektetni azt. És ha gyorsan szüksége van pénzre, akkor az IIS befejezési dátuma közelebb lesz.

2. A bróker elveszítheti az engedélyt

Ha megbízható brókereket választ, ez valószínűtlen. Ezen túlmenően az értékpapírok a befektetőhöz tartoznak – erről az információkat a nemzeti elszámoló letétkezelő tárolja. A bróker csak közvetítő a számlatulajdonos és a csere között.

Ezért ha a bróker elveszíti engedélyét vagy csődbe kerül, akkor az értékpapírok az Ön tulajdona maradnak – elegendő, ha átadják egy másik közvetítőnek.

3. Az állam törölheti az adólevonást

Az emberek beruházásokba történő bevonásának programja megváltozhat. Talán új szabályokat vezetnek be, visszavonják vagy csökkentik a levonásokat, korlátozzák a befektetési eszközök választását.

De valószínűleg ez csak az új számlákra vonatkozik – a régieket addig fogják kiszolgálni, amíg bezárják azokat a feltételeket, amelyekkel megnyitották őket. Még ha az új szabályok a korábban megnyitott IIS-ekre is vonatkoznak, ez nem fog azonnal megtörténni..

Hol lehet befektetni az IIS-en keresztül

Elméletileg bárhol: részvények, kötvények, határidős, opciók, ETF-ek, valuták. Mindent befektethet, ami az orosz tőzsdén található. Néha néhány bróker korlátozza az eszközök választékát. Ezt figyelni kell a szerződés megkötésekor..

IIS jövedelmezőség – Mennyit lehet keresni?

A lehetséges nyereség a stratégiától, a használt eszközöktől függ:

• Konzervatív stratégia. Ne tegyen semmit a számlán lévő pénzzel, és szerezzen jövedelmet levonásokból (béradókhoz).

• Az optimális stratégia. Vásároljon értékpapírokat, például OFZ kötvényeket, amelyek garantáltan 5-7% -os hozamot adnak.

Konzervatív stratégia

Ez a terv nagyon egyszerű: évente pótolja számláját például 400 000 rubeltel, és levonásokat kap ezekből a hozzájárulásokból. Az első évben el kell halasztani a 400 000 000-et, a második és a harmadik évben pedig 348 000 000-et, mert 52 000 000 levonásokat fog kapni.

A 3 éves befektetések: 400 000 000 + 348 000 000 + 348 000 000 = 1 096 000 rubel!.

A levonásokból származó nyereség: 156 000 000 rubel.

Nyereségesség: 156/1096 = 14,23%.

Optimális stratégia

Ha államkötvényeket (OFZ) vásárol pénzből az IIS-en, akkor a nyereség növekedni fog: levonásokkal és kuponjövedelmekkel jár (kötvénybevétel, amelyet rendszeres időközönként fizetnek).

Az OFZ a legalacsonyabb kockázatú pénzügyi eszköz. Nem adóztatnak, hacsak nem adod el őket idő előtt. Ezért a befektetők azokat a lejárati idõpontig tartják fenn, amikor a kötvényt visszaváltják az eredeti költségén..

Hogyan lehet bezárni az IIS-t

A bezáráshoz három lépést kell tennie:

• Értékesítse az értékpapírokat az IMS-sel, vagy utalja át brókerszámlára.

• Írj nyilatkozatot a brókernek – hogyan kell helyesen kitölteni az alkalmazást, és mit kell benne feltüntetni, azt el fogják mondani a cég támogatási szolgálatában.

• Várja meg a bezárást.

A bróker maga kapcsolatba lép az adószolgálattal, ellenőrzi, hogy Ön milyen jogosultságokkal rendelkezik, és fizeti-e az adókat. A végén a pénzt az alkalmazásban feltüntetett számlára utalják át.

Hasonló cikkek

• Hogyan lehet pénzt veszíteni a tőzsdén?

  Hogyan lehet pénzt veszíteni a tőzsdén Ha egy befektető nem tudja, mit csinál, akkor a tőzsde veszélyes hely lesz a számára. Itt van néhány…

• Mindent eladni

  Mit nem szabad tenni, ha piaci visszaesés történik: A tőzsde ingatag, és nehéz megjósolni jövőbeni magatartását. Még a legoptimistább befektető is…

• Jobb robot tanácsadó

  Robo-tanácsadók (robo-tanácsadók) – speciális matematikai algoritmusokon alapuló program, amely értékeli a tőzsdét és…