Nyisson meg betétet magas százalékban – áttekintést nyújt a bankok legkedvezőbb ajánlatairól, pluszairól és mínuszairól megjegyzésekkel

A cikk tartalma

• Hol helyezhetek pénzt nyereséges kamatokba?
• Banki kamatok
• Befektetési alapokba történő befektetés
• Részvények és kötvények vásárlása
• PAMM-fiókok
• Bináris opciók
• Forex piac
• Cryptocurrency
• Betétek és befektetések elektronikus fizetési rendszerek segítségével
• Hogyan nyitható meg betét magas kamattal a bankban?
• A bankok minősítése a betéteken
• A banki betétek összehasonlítása megbízhatósággal
• Betét nyitó feltételek
• Kamatlábak
• A betét összege és sürgőssége
• Milyen pénznemben lehet betétet nyitni kamatot
• További jellemzők
• A bankbetétek előnyei a lakosság számára
• Megbízhatóság és visszatérési garancia
• Pénzmegtakarítás az inflációtól
• Több pénznemű programok

Mindenki megérti, hogy a pénznek nem szabad tétlen lennie – működésbe kell hoznia őket és profitot kell hozniuk. A megtakarítások jövedelmező kezelésének egyik módja a pénz betéti kamatfizetése a banki betéten, de vannak más lehetőségek is. Ha jól érti az összes trükköt, akkor jó eredményt kaphat, de ehhez meg kell választania, melyik módszer lesz az optimális.

Hol helyezhetek pénzt nyereséges kamatokba?

A instabil rubelárfolyam, az inflációs kockázatok és a modern orosz gazdaság egyéb tényezői arra késztetik az embert, aki havonta több ezerrel rendelkezik a lehetőségről, hogy elgondolkodjon rajta, hogy melyik csatolja. Különböző variációk vannak: vásároljon ingatlant, műalkotást vagy akár egy egész üzletet. Betét nyithat, havonta kamatot szerezhet, vagy részvényekbe fektethet. A jó érdeklődésre számot tartó pénz elhelyezésének eldöntésekor mérlegelnie kell az összes kockázatot, és elemeznie kell az előnyeket és hátrányokat, mert nem mindenki érti a pénzügyi tranzakciók bonyolultságát..

Banki kamatok

A betétek a leggyakoribb készpénz-befektetési eszköz, amely mindig is népszerű az orosz állampolgárok körében. Ez érthető, mivel az orosz bankrendszer a megtakarítások értékcsökkenésének megakadályozása érdekében az éves inflációs rátát meghaladó kamatlábakat állítja be. Ez azonban a rubel betétekre vonatkozik. A devizabetéteket lényegesen alacsonyabb százalékban helyezik el, és ezek nem hoznak magas hozamot. A nemzeti valuta leértékelődése szempontjából jövedelmezőbb befektetések, amelyek nem mondhatók a rubelmegtakarításokról..

A kockázatok mindkét oldalon történő diverzifikálása érdekében ajánlott betéteket különböző devizákban elhelyezni. A pénzintézettől függően az ügyfelek évi 7-10% -ot számolhatnak rubelben. A devizabetétek éves kamatlába ritkán meghaladja a 2% -ot. Meg kell értenie, hogy a bankok egynél több lehetőséget kínálnak az ügyfeleknek a pénzeszközök elhelyezésére, ezért a kamat változhat az időzítésétől és az elhelyezés mértékétől függően.

Befektetési alapokba történő befektetés

A befektetési alapokba történő befektetések hasonlóak a banki betétekhez, ha a megbízhatóság szempontjából ezeket vesszük figyelembe, ám ezek nagyobb jövedelmezőséggel járnak. Annak érdekében, hogy a pénzt érdeklődjön, nincs szükség rengeteg irodalom tanulmányozására – csak ki kell választania a megfelelő alapkezelő társaságot. A minimális befektetések kis összege alacsony, és 2000 rubeltől kezdődnek, és a nyereség a részvények és kötvények helyes vásárlása / eladása miatt keletkezik. A befektetési alapok különféle hozamokat hoznak, amelyek a pénzzel megbízott szervezet professzionalitásától függnek.

Részvények és kötvények vásárlása

Ha ön a saját tőkéjének megszorításában kíván részt venni, személyesen vásárolhat vagy eladhat részvényeket és kötvényeket. Azonnal érdemes megjegyezni, hogy az előbbi kockázatosabb eszköz, mint az utóbbi, de több jövedelmet is hozhatnak. A részvények olyan értékpapírok, amelyek jelzik, hogy a tulajdonos a társaság egy részének a tulajdonosa. A kötvények annak megerősítésére szolgálnak, hogy a szervezet pénzt kölcsönvett egy magánszemélytől, és köteles bizonyos idő elteltével kamatokkal kamatot visszafizetni..

PAMM-fiókok

A lényeg egy speciális kezelt számla megnyitása az Forex piacon. A befektetők és egynél több ember is befektethet pénzt, és a kereskedő rájuk játszik. A nyereséget a befektetések arányában osztják el. A szakértők azt tanácsolják, hogy a PAMM-be történő befektetés nem haladja meg a tervezett beruházások 30–40% -át. Ennek oka az a tény, hogy az ilyen injekciók havi kifizetéseket hozhatnak akár évi száz százalékig is, de mindig fennáll a veszteség kockázata.

Bináris opciók

Egy olyan pénzügyi eszköz, amely lehetővé teszi a befektető számára jövedelemszerzést vagy kudarcot. Van egy bizonyos életciklusa – nap, óra, hónap. Ennek lényege, hogy megjósolja, hogy a megszerzett eszköz értéke magasabb vagy alacsonyabb-e ehhez az értékhez viszonyítva, például a dollár / euró árfolyamához. Nem minden ország ismeri el a bináris opciókat jogszerűnek, mivel szándékosan veszteséges befektetésnek tekintik őket..

Forex piac

Pénzváltó, amelynek nincs külön hely, ellentétben a részvényekkel, de teljesen online lett. Segít pénzt keresni a világ különböző országainak árfolyamán, és a pénzügyi piac felhasználói köre sokféle – magánszemélyektől a központi bankokig. A „játék” előnye a tőzsdén az, hogy nagy profitot lehet elérni, és bárhol és bármikor dolgozhat a Forexnél. A jelentős hiányosságok közül – ezek nagy kockázatot jelentenek arra, hogy mindent elvesznek a helytelen befektetések és a hiányos tapasztalatok, valamint a csaló rendszerek jelenléte miatt.

Cryptocurrency

A szigorúan meghatározott limittel kibocsátott, és nagyrészt fizikai kijelző nélküli digitális valuta az egyik legnépszerűbb lehetőség, ahol sok ember inkább pénzt fektet be a közelmúltban. Az inflációt nem érinti, mivel nincs hozzákötve egyik központi bankhoz sem. A kriptovaluta nem hamisítható, ezt tekintik jelentős előnyeinek..

A hiányosságok között meg kell jegyezni, hogy Oroszországban a digitális bankjegyek, bár nem tiltottak, nem ajánlottak használatra, mivel ezeket nagyon gyakran használják az árnyékgazdaságban. Főleg az elektronikus valuta vételén / eladásán keresnek. A statisztikák szerint a közelmúltban növekedett a virtuális valuta árfolyama. Amikor vele dolgozik, mindig emlékezni kell arra, hogy fennáll a csalás veszélye.

Betétek és befektetések elektronikus fizetési rendszerek segítségével

Fizetési rendszereken kereshet pénznemek vásárlásával / eladásával kapcsolatos tranzakciókkal, saját pénzváltó létrehozásával vagy azzal, hogy felajánlja a rendelkezésre álló elektronikus valuta saját árfolyamon történő cseréjét. A fő előnyök közül kiemelhető a lehetőség, hogy tisztességes összegeket szerezzenek a pályán. Mindig fennáll annak a veszélye, hogy becstelen ügyfelekbe kerülnek, ezért a szakértők azt tanácsolják, hogy körültekintően hajtsák végre a devizaügyleteket, és ne üldözzék a túl vonzó ajánlatokat..

Hogyan nyitható meg betét magas kamattal a bankban?

Számos hitelminősítő intézet szolgáltat statisztikákat az összes banki szervezetről. Ha oda fordul, megértheti, hová teheti a kamatot a pénz maximális jövedelemszerzése érdekében. A betétet maga közvetlenül az osztályon nyithatja meg, személyesen vagy távolról is ellátogatva – terminálokon, az interneten és a mobilbankon keresztül. Bizonyos esetekben a betét globális hálózaton keresztüli megnyitásakor további bónuszt kaphat megnövelt kamatláb formájában.

A bankok minősítése a betéteken

A betétek hozama számos tényezőtől függ. A legnagyobb nyereséget a hosszú távú befektetések hozzák. Ennek oka az a tény, hogy a kamatláb a Központi Bank alapkamatától függ, és ebben az évben többször csökkentette. Ezen felül a betétek, amelyeket részben nem lehet visszavonni vagy feltölteni, megnövelik a haszonkulcsokat. Ha az ügyfél biztos abban, hogy nincs szüksége pénzére, akkor ezeket az ajánlatokat kell választania, különben a határidő lejáratakor a díj minimális lesz. Az alábbi 5 legfontosabb ajánlat megmutatja, hol lehet jobb pénzt feltenni:

• „Vezetési stratégia” a Zenit Bank 10,6% -áig;
• 10% -os „Binbank hozzájárulás a jövőbe”;
• „Embereink. Befektetés ”9,85% -on. Nemzeti Bank „Trust”;

• Évente akár 9% -os megtakarítás és védelem a Gazprombank-tól;
• „A helyes döntés” az Uralsib Bank 9% -ánál.

A banki betétek összehasonlítása megbízhatósággal

Nem minden polgár hajlandó maximálisan kamatot fizetni a pénzre. Néhányuknak szükséges, hogy legyen egy megbízható bank, amely a legjobb hírnévvel és pozitív vásárlói véleményekkel rendelkezik. Pénzt adva a befektetők nem csak a növekedésükben, hanem a biztonságban is biztosak lehetnek benne. Ezt a mutatót több paraméter alapján számítják ki, amelyek közül a legfontosabb a nettó nyereség összege, a hitelállomány nagysága, az adósság és a nettó eszközök jelenléte.

2019 első felének eredményei szerint a következő nagy bankok, amelyek banki szolgáltatásokat nyújtanak a betétek elhelyezéséből származó nyereség megszerzésére, megbízható pénzügyi intézményeket foglalnak magukban:

• Oroszország Sberbank;
• Moszkva Bank;
• Gazprombank;
• VTB 24;
• Orosz Mezőgazdasági Bank.

Betét nyitó feltételek

Annak érdekében, hogy jövedelmező módon pénzt tegyen a bankba, érdemes körültekintően megkeresnie a javaslatok tanulmányozását. A befektető nem mindig figyel néhány olyan árnyalatra, amelyek befolyásolhatják a kapott nyereség összegét. A betét megnyitása előtt érdeklődnie kell a pénzeszközök tárolásának pontos feltételeiről, és alaposan tanulmányoznia kell a betéti megállapodást. Ezenkívül bármikor használhat hitelintézetet egy pénzügyi intézmény webhelyén vagy speciális internetes szolgáltatásokat, amelyek segítenek kiszámítani az online becsült jövedelmet..

Kamatlábak

A kamatláb közvetlenül függ az Oroszországi Központi Bank kulcsától és az inflációtól. Ritka olyan befizetési programokat talál, amelyek 13% -nál magasabb kamatot fizetnek fel (a Központi Bank kulcskamatlába + 5 százalékpont), mivel az ilyen műveletek kockázatosak, és a pénzügyi-hitelintézetek kénytelenek nagy adók formájában levonni azokat..

A kamatlábak lehetnek rögzítettek vagy úszóak – bármilyen értéktől és változástól függ a szerződés teljes időtartama alatt. A kamatok több módon is eltávolíthatók – a betét lejáratának végén, vagy egy bizonyos gyakorisággal, például havonta vagy negyedévente. A pénz készpénzben is kibocsátható, vagy jóváírható a Sberbank, a Binbank vagy más bank bankkártyájára, ahol betét nyitva van. Ezen felül lehetőség van a kamat tőkésítésére.

A betét összege és sürgőssége

Szinte bármilyen összeget befizethet a bankba. A másik dolog az, hogy egy bizonyos érték túllépése esetén a szervezet alkalmazottja köteles erről értesíteni az adóhatóságot. A bankok általában meghatározzák a takarékbetét megnyitásához szükséges minimális összeget. A betétek elhelyezésének feltételei is eltérőek lehetnek, ezért egy adott termék kiválasztásakor el kell döntenie a legmegfelelőbb lehetőségről, hogy szükség esetén a betét egészét vagy egy részét érdeklődés elvesztése nélkül vonja vissza..

Milyen pénznemben lehet betétet nyitni kamatot

Manapság a világ bármely valutájában kamatot tehet a pénz, bár a rubel, a dollár, az euró, a font és a svájci frank gyakori. Egy másik dolog az, hogy a betétek rubelben történő megtérülése magasabb lesz, mint a devizabetéteknél:

További jellemzők

Ne rohanjon arra, hogy kiválassza a pénzt, ahol érdeklődik, mert a gyönyörű körülmények további feltételeket rejthetnek el. Például a havi tőkésítésű betéteknél nincs ilyen magas kamatláb, az összegetől függően azonban kézzelfoghatóbb előnyöket hozhatnak. A betét idő előtti lezárása esetén a kamatláb lehet a minimális érték, bár olyan ajánlatokat találhat, amelyekben a betét bizonyos időtartamon belüli részleges visszavonása megengedett kamat veszteség nélkül.

Érdemes figyelni a lekötött betét feltöltésének lehetőségére. Ez gyakran csak az első hónapokban megengedett. Kivétel lehet olyan típusú betét, mint „igény szerint”. A megállapodások értelmében a bankok többségének kamatlába elsősorban 0,01%, ám korlátlan számú alkalommal pénzt vehet fel és tölthet ki egy ilyen betétből. Ezenkívül hagyatkozhat és bármikor megfelelő időben bezárható..

A bankbetétek előnyei a lakosság számára

Amint az a fenti anyagból kitűnik, a polgároknak számos lehetőségük van tőkéjének növelésére azáltal, hogy pénzt kamatot tesznek, vagy üzleti célba helyezik. A kockázatosabb befektetések jó hozamot hozhatnak, de romokat is okozhatnak. A banki betét előnye, hogy az ilyen befektetéseket nem csak az állam védi, hanem hozzájárul a megtakarítások növeléséhez.

Megbízhatóság és visszatérési garancia

Bank kiválasztásakor különös figyelmet kell fordítania arra, hogy tagja-e a betétbiztosítási programnak, mivel csak ebben az esetben számíthat saját megtakarításának visszatérítésére csőd esetén vagy a szervezet engedélyének visszavonása esetén. Az összes 1,4 millió rubelt meghaladó betétet az állam biztosítja, így az ügyfél mindig számíthat a befektetett pénz megtérülésére. Ha nagy mennyiségű rendelkezésre álló pénzeszköze van, mérlegelheti a különféle bankokba történő befektetést (nem tiltott, hogy számtalan betét legyen), vagy jobb, ha különféle pénznemekbe helyezi őket.

Pénzmegtakarítás az inflációtól

Ha gyakorlatra fordulunk, láthatjuk, hogy a befektetési alapok jövedelmezőbbek, mint a banki betétek. Oroszország lakossága továbbra is bizalmatlan az ilyen típusú befektetés iránt, bár a megbízhatóság szempontjából nem alacsonyabbak a betéteknél. Ha megnézi a hivatalos statisztikákat, láthatja, hogy a legtöbb kamatlábú banki ajánlat meghaladja az inflációt. Nem mondhatjuk, hogy a jelenlegi értékű betétek elősegítik a betétek jó fedezetének megszerzését, de ez jobb, mint a pénz megtakarítása és otthon tartása.

Több pénznemű programok

Időnként olyan ajánlatokat találhat, amelyekben egyszerre több pénznemben lehet pénzt feltenni. A fő szabályok a rubel, az amerikai dollár és az euró. A több pénznemű termékek segítenek pénzt keresni, de ehhez bizonyos készségekkel kell rendelkeznie a betét helyes kezeléséhez. Ehhez figyelemmel kell kísérni a devizapiaci helyzetet, folyamatosan figyelemmel kell kísérni az árfolyamokat és időben átváltani.

Meg kell érteni azonban, hogy az egyik devizának a másikra történő cseréje nem a Központi Bank által megállapított árfolyamon történik, hanem azon, amely meghatározza az intézményt, ahol a betét kerül. Ez bizonyos mértékig befolyásolhatja a jövedelem szintjét, és néha veszteségeket is eredményezhet. Az ilyen befektetési módszerek különösen relevánsak a kamatlábak nagy ingadozásain. A stabil értékekkel nem jár sok előnye, de pénzt takarít meg.