Hogyan tudja kiszámítani a kölcsön kamatát?

A cikk tartalma

• Hitelkamat kiszámítási képlet
• Életjáradék-kifizetések
• Differenciált kifizetések
• A kamat kiszámításának melyik módja jövedelmezőbb
• Kamatláb kritériumok
• Számítási módszerek

A kölcsön igénylése előtt fontos, hogy megfelelően értékelje saját pénzügyi lehetőségeit. A túlfizetés összege nemcsak az adósság-visszafizetés mértékétől és a megállapított kamatlábatól függ, hanem a kölcsön kamatának kiszámításához használt rendszertől is..

Hitelkamat kiszámítási képlet

A bankszektorban 2 rendszer létezik a kifizetések összegének meghatározására: differenciált és járadék. Különösen érdekli őket. A bankok gyakran kínálják ügyfeleiknek, hogy válasszák ki saját adósság-visszafizetési rendszerüket. Ezért fontos előre tudni, melyik számítási módszer jövedelmezőbb..

Életjáradék-kifizetések

E rendszer szerint a kifizetések nagysága azonos a kölcsön teljes futamideje alatt. Járadék – egyenlő kifizetések egymással. A fogyasztási hitelek és a mikrohitelek nagy részét ilyen módon fizetik vissza..

Járadék esetén először az összes pénzt a banknak fizetendő kamatokra fordítják, azaz az első hónapban a hitelező kapja a legnagyobb profitot, majd a pénzt átutalják a fő adósság lezárására (hitelintézet).

Algoritmus a kifizetések méretének kiszámításához:

• VP = (PC? GP / 12) / (1 – ((1 / (1 + GP? 12)))^(KP-1), Ahol:
  1. VP – fizetési összeg.
  2. PC – kezdeti hitelösszeg.
  3. SOE – éves kamatláb.
  4. KP – a kölcsön törlesztőrészleteinek száma.

Példa. Az ügyfél kölcsönt bocsátott ki 65.000 p-ért. évente 15% -kal, egy éves időszakra. A kifizetések értéke a következő hónapokban (65000 * 15/12) / (1 – ((1 / (1 + 15/12)))^(12-1)= 5866,79 p. A járadékkal egyszerűen kiszámolhatja az év folyamán a túlfizetés teljes összegét. Ez megegyezik (5866,79 * 12) -65000 = 5401,48 p.

Differenciált kifizetések

Az ilyen típusú számításnál a havi részletek összege folyamatosan csökken. Az autós kölcsönök és a jelzálogkölcsönök esetében gyakran differenciált rendszert vezetnek be a kamatszámításhoz. A kifizetés egy rögzített összegből áll, mellyel egyenlő részletekben vissza tudja fizetni a hitelintézetet, és egy folyamatosan csökkenő összegű felhalmozott kamatból. A hitel kiszámítását az alábbi képlet szerint kell elvégezni:

• SP = (OZ * ST * DM) / (100 * 365), ahol:
  1. SP – kamat összege.
  2. OZ – a fő hitel egyenlege.
  3. ST – kamatláb.
  4. DM – a kiválasztott hónapban a napok száma.
  5. 365 vagy 366 – az évek napjainak száma.
  6. 100 – a százalékos arány.

A rögzített összeg megegyezik a kölcsön összegének 12 hónappal történő elosztásának eredményével. Példa. Az ügyfél kölcsönt bocsátott ki 65.000 p-ért. évente 15% -kal, egy éves időszakra. A rögzített összeg 65000/12 = 5416,6 p. Az első hónapban a kifizetés 5416,6 + ((65000 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 5416,6 + 801,3 = 6217,9 rubel. A második hónap fizetésekor a hitelkeret 5416,6-kal csökken, és a részlet összege 5416,6 + (((59583,4 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 6151,2 p.

A kamat kiszámításának melyik módja jövedelmezőbb

Az állampolgár nem választhatja meg a fizetés típusát, ha részletekben vásárol árut, vagy mikrohitelt hajt végre. Ha a hitelfelvevő úgy döntött, hogy autókölcsönt vagy jelzálogkölcsönt vesz fel, akkor különféle vagy járadékfizetési rendszert kínálhat neki. A kamatszámítás mindkét módszerének előnyei és hátrányai:

Kamatláb kritériumok

Mielőtt kölcsönzést kérne a kiválasztott banknál, ismerkedjen meg a kölcsön feltételeivel. A kamatszámítási módszer kiválasztásakor figyelembe kell vennie:

• Az adósság idő előtti visszafizetésének lehetősége. Egyes bankok megtiltják az ügyfeleknek a kölcsön visszafizetését, amíg egy bizonyos idő el nem telik. Például, ha a kölcsönt 2 évre veszik, akkor egy év alatt vissza lehet fizetni azt a határidő előtt. Egyes intézményeknél a hitel hosszú lejárat előtt történő lezárásával további jutalék jár.
• Saját havi jövedelmének rendszeressége és mérete.

A differenciált fizetések akkor hasznosak, ha a hitelfelvevő a kölcsönt visszafizetni fogja a futamideje alatt, mivel a túlfizetés teljes összege kevesebb lesz..

Ha az állampolgár gyorsan meg fogja fizetni az adósságot, akkor választhatja a járadékrendszert, mert előtörlesztés esetén a kamat összege kevesebb lesz.

Számítási módszerek

Az állampolgároknak figyelembe kell venniük, hogy a független számítások eredménye eltérhet a banktól kapott összegtől. Ennek oka az a tény, hogy a jutalék összegét, a szerződés teljesítésének költségeit és a kötelező biztosítást hozzáadják a kifizetésekhez. Értékeiket fel kell tüntetni a kölcsönszerződésben. A kölcsönt az alábbi módokon tudja kiszámítani: