Hogyan lehet visszafizetni a biztosítást a hitel visszafizetése után, a lejárat előtti visszafizetéssel és a hűtési időszak alatt – a műveletek algoritmusa

A cikk tartalma

• Mi a hitelbiztosítás?
• Kötelező biztosítás
• Önkéntes biztosítás
• Szabályozó törvény
• Lehetséges-e kölcsönbiztosítást visszaadni
• Mikor lehetetlen visszatéríteni a biztosítási összeget
• Milyen dokumentumokat kell biztosítani a biztosítónak
• Hogyan lehet visszafizetni a hitelbiztosítást a kölcsönszerződés aláírását követő első 5 napon belül
• A kollektív szerződések eljárásának jellemzői
• A biztosítás idő előtti visszafizetése
• Hogyan téríthető vissza pénz a hitelbiztosításhoz egy „hűtési időszak” után
• Jelentkezés biztosítási visszatérés a bankhoz
• Bírósághoz fordulni

Ha sok potenciális hitelfelvevőhöz kölcsönt kér, a bank biztosítási szerződés megkötését javasolja. Ha lehetetlen kiszámítani az ügyfél adósságát, akkor a biztosító társaságnak le kell zárnia adósságát a bank felé. Gyakran ellentétes helyzet fordul elő, a jóhiszemű fizetőknek kérdéseik vannak: az adósságok idő előtti visszafizetésével lehetséges-e kölcsönbiztosítást visszaadni a biztosított hitelfelvevőnek, kérhet-e bank vagy biztosító pénzt visszafizetésre??

Mi a hitelbiztosítás?

Mielőtt visszatérítené a kölcsön biztosítási díját, meg kell értenie az ilyen biztosítás lényegét. A visszafizetés elmulasztásának saját kockázatainak csökkentése érdekében az ügyfél azt javasolja, hogy kössön biztosítási szerződést egy kölcsönkért ügyféllel. Az ilyen ajánlat elfogadásakor meg kell különböztetni a fogyasztási kölcsönt kísérő biztosítási szolgáltatás önkéntes és kötelező jellegét, mivel a hitelfelvevő minden egyes kötvényért jelentős összeget fizet.

Kötelező biztosítás

Jogi szempontból a kölcsön megszerzését kísérő biztosítási feltétel nem szükséges a hitelfelvevő számára, és továbbra is az önkéntes választása. Vannak kivételek. Amikor egy ingatlan hitelként biztosítékul szolgál, a zálog biztosan biztosított a következő típusú hitelmegállapodások alapján:

• Autós kölcsönök. Autókölcsön igénylésekor a hitelintézetnek joga van arra, hogy a hitelfelvevőt kötelezze arra, hogy a vásárolt járműre CASCO-t bocsásson ki.
• Jelzálogkölcsönök. Ingatlan által fedezett kölcsön kibocsátásakor és jelzálogkölcsön megvételekor a biztosítékot biztosítás védi.

Önkéntes biztosítás

Más típusú biztosítások, amelyek a hitelfelvevő fogyasztói hiteleinek megkötését kísérik, önkéntes jellegűek. A hitelbiztosítás az alábbi típusú megállapodások alapján gyűjthető be (általában a hitelintézetek kötelezik őket biztosításra):

• polgár élete és egészsége (halál, fogyatékosság, fogyatékosság);
• munkahelyek elvesztése;
• jelzálogkölcsön-biztosítás;
• pénzügyi kockázatok;
• a hitelfelvevő egyéb vagyona, az autó és az ingatlan kivételével.

Szabályozó törvény

2016. június 1-jétől a kölcsönfelvevő számára az önkéntes biztosítás szempontjából megváltozott feltételek hatályban vannak, és az egyénnek lehetősége van arra, hogy visszatérítse a pénzt az előírt biztosítás megszüntetésével, miután a kölcsönt megfizette. Jogalkotási szempontból ezt dokumentálják:

• Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 3854-U. Sz. Rendelete „Az önkéntes biztosítás egyes típusainak végrehajtására vonatkozó feltételek és eljárás minimumkövetelményeiről”;
• Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve (343. cikk);
• Szövetségi törvény a fogyasztói hitelről (hitelről) (10. rész, 7. cikk);
• 102. sz. Szövetségi törvény a jelzálogról (ingatlan jelzálog) (31. cikk);
• 4015-1. Sz. Szövetségi törvény az oroszországi biztosítások szervezéséről (3. cikk, (4) bekezdés).

Lehetséges-e kölcsönbiztosítást visszaadni

A hiteljogi új szabályok szerint a banknak nem szabad ragaszkodnia a kiegészítő szolgáltatások teljesítéséhez. Kétféle helyzet van azonban: a biztosítási szerződés felmondása a kölcsön megérkezése előtt, és a biztosítás visszatérítése a kölcsön visszafizetése után. Mindkét esetben a polgárnak joga van megtagadni a szolgáltatást, és még a biztosítótársasággal szerződéses kapcsolat megkötése után is. A pénzügyi intézmények azonban nem sietenek fizetni hitelkötelezettség-biztosítást.

Mikor lehetetlen visszatéríteni a biztosítási összeget

A biztosított hitelfelvevők számára bekövetkező fontos változások ellenére számos olyan helyzet áll fenn, amikor a hitel megfizetése után a biztosítás visszatérítésének kérdése továbbra is problémát jelent, és ezt gyakran bíróságon oldják meg:

• A szerződés megkötésének feltételei. Az új szerződésekre a 2016.01.01-től hatályos szabályok vonatkoznak. A meglévő biztosítási szerződések alapján a biztosítás költségeit nem lehet kompenzálni.
• Kollektív biztosítás. A törvény rendelkezései akkor alkalmazandók, ha az állampolgár megállapodást köt közvetlenül egy biztosítótársasággal. Ha egy hitelintézet kollektív szerződés keretében nyújt szolgáltatást, akkor ez nem tartozik a lehetséges ötnapos hitelbiztosítási visszatérítés alá.
• Hitelopció kiválasztása. Ha egy bank kétféle hitelezést kínál az ügyfél választása szerint – magasabb kamatláb vagy biztosítás mellett, de alacsonyabb kamatlábak mellett, és a hitelfelvevő a második lehetőséget választja, akkor a biztosításról szóló döntése önkéntes.
• A biztosítási szerződés feltételei. Ha a biztosítási feltételek nem írják elő a fel nem használt hitelbiztosítás visszatérítését a kölcsönre a biztosítási szerződés határidő előtti felmondásakor, akkor lehetséges a kölcsön visszafizetése a határidő előtt, de a fennmaradó fel nem használt díjazás a biztosítóknál marad..

Milyen dokumentumokat kell biztosítani a biztosítónak

Ha fogyasztási kölcsönt kellett kapnia egy bank által egy pénzbiztosítási kötvény befizetésével a pénz visszatérítése érdekében, vegye fel a kapcsolatot a biztosítótársasággal az alábbi dokumentumok csomagjával:

• kölcsönszerződés (eredeti és másolat);
• útlevél;
• nyilatkozat az önkéntes biztosítás megtagadásáról, feltüntetve a fizetés beérkezésének módját, vagy nyilatkozat a szerződés idő előtti felmondásáról és a biztosítás visszatérítéséről a fennmaradó részben;
• banki igazolás az adósság korai lezárásáról (ha a kölcsönt a határidő előtt visszafizették).

Hogyan lehet visszafizetni a hitelbiztosítást a kölcsönszerződés aláírását követő első 5 napon belül

Az Oroszországi Bank időtartamot, hűtési időszakot jelölt a biztosítási és hitelpiaci szabályozók számára, valamint 5 munkanapon belül a biztosítási díj igénylésére. Fontos: ezen öt nap alatt a biztosítás hatályba léphet, akkor a hitelbiztosítás visszafizetéséhez kisebb összeg szükséges, mint amennyit kifizettek. Ha betartja a határidőt, az egész folyamat így megy:

• A szerződés aláírását követő öt munkanapon belül a polgár nyugtázza a biztosítót, és nyilatkozatot tesz a megkötött önkéntes biztosítási szerződés elutasításáról, a részletek megjelölésével a pénzeszközök megszerzésére.
• Fontos, hogy a biztosító vízumot szerezzen ahhoz, hogy elfogadja a kérelmet annak megfontolására, vagy küldje el ajánlott levélben, listával és visszatérési értesítéssel..
• Tíz nap elteltével a hitelfelvevőnek vissza kell fizetnie az összeget.

A kollektív szerződések eljárásának jellemzői

A kollektív biztosítás az új szabályokra nem vonatkozik. Ez a fajta sajátossága, hogy a biztosított nem magánszemély, hanem bank, és a hitelfelvevő csatlakozik a szerződéshez. Ebben az esetben tanulmányozza a szerződéses és biztosítási szabályokat annak érdekében, hogy megismerkedjen a fizetett biztosítás megtagadásának egyéb feltételeivel. A hitelintézetek és a biztosítótársaságok fejlesztik a kollektív biztosítás idő előtti felmondásának feltételeit, amikor a kölcsönt visszafizetik: előfordulhat, hogy nincs lehetőség a pénz előzetes visszafizetésére..

A biztosítás idő előtti visszafizetése

Érdemes foglalkozni a visszatérési eljárással, ha a biztosítási díjakat előzetesen befizették. A vissza nem fizetett kölcsön esetén a polgár jelzálogjogának vagy életének biztosítási védelmére van szükség, és ha a hitelfelvevő a határidő előtt visszafizette azt, akkor a biztosítás visszatéríthető a hitel előrefizetését követően a biztosítási szolgáltatás fennmaradó részében. Ebben a helyzetben kezdetben fel kell venni a kapcsolatot a bankkal, amelynek joga van egy állampolgárt elküldeni egy biztosítótársaságba a probléma megoldása érdekében. A visszatérítés iránti kérelmet a kölcsön korai visszafizetésére irányuló kérelemmel egyidejűleg, vagy közvetlenül a lezárást követően hajtják végre.

Hogyan téríthető vissza pénz a hitelbiztosításhoz egy „hűtési időszak” után

Ha az előírt öt nap eltelt, forduljon először a bankhoz. A hitelbiztosítás visszafizetése hosszabb időtartamra lehetséges az egyes hitelintézetekben: Sberbank, VTB24, Home Credit Bank, de nem mindenki olyan hű. Például az Alfa-Bank, a Renaissance Credit nem kínál ilyen szolgáltatást az ügyfelek számára. A banknak küldött igényt valószínűleg elutasítják, mivel a hitelfelvevő önként írja alá a biztosítási kérelmet. Akkor csak a bírósági úton lehet megoldani a kérdést, és tanácsos segítséget kérni a hitelügyvédektől.

Jelentkezés biztosítási visszatérés a bankhoz

Általános szabály, hogy a banknak és a biztosítónak saját kész mintái vannak a dokumentumok kitöltésére. A bankhoz történő jelentkezéskor fontos, hogy az űrlap a következő információkat tartalmazza:

• A dokumentum címe;
• Név, útlevél-információ, ügyfél címe;
• az aláírás dátuma;
• a regisztráció helye;
• aláírás;
• információk a kölcsönszerződésről (szám, érvényességi idő, összeg) és a kötelezettségek visszafizetéséről (a tényleges kifizetés időpontja);
• azon részletek, amelyekért fizetni kell.

Bírósághoz fordulni

Ez az opció az egyének kis része számára megfelelő. A jelenlegi igazságügyi tapasztalat negatív a kiszabott biztosítási szolgáltatások megtámadása terén, ám a kérdés Moszkvában és Oroszországban ugyanazon esetekben történő megoldásának gyakorlata eltérő. Az ilyen típusú igények a fogyasztóvédelem területére vonatkoznak, ami azt jelenti, hogy az állampolgár maga választja meg a kereseti nyilatkozat benyújtásának helyét (a jelzálog regisztrációjának helyét, a kedvezményezett helyét). Vagyis tartózkodhat egy olyan földrajzi régióban, ahol a hasonló bírósági ügyek pozitívan zárultak le a felperes javára.