A betéti kamat kiszámítása – feltöltött, nem feltöltött és tőkésített jövedelem kiszámításának képlete

A cikk tartalma

• Mekkora a betéti kamat?
• Egyszerű
• Nehéz
• Hogyan számolhatunk egy betéti kamatot egy egyszerű képlet segítségével?
• Az egyszerű kamat fizetésével a szerződés végén
• A tőkésítésű betét kiszámítása
• Hogyan számolhatjuk el a betéti jövedelmet kamattőkésítéssel?
• Nem visszatérítendő kaució
• Betét feltöltéssel a szerződés futamideje alatt
• Hogyan lehet a betéti jövedelmet kiszámítani a tényleges kamatláb alapján?
• Mi az a tényleges betéti kamat?
• Számítási képlet
• Milyen járulékokat adóznak?

Saját banki betétek boldog birtokosai többet kereshetnek banki befektetéssel, ha nem hagyják figyelmen kívül a nyilvánosan elérhető információkat a betét kamatának kiszámításáról. A fő paraméter – a kamatláb – kiértékelése után figyelni kell más feltételekre, amelyektől a tőkésítés függ. Ehhez meg kell érteni a különbséget az egyszerű% -t és a komplex% között, és konkrét példák felhasználásával meg kell ismerkednie a különféle megtakarítások jövedelmének kiszámításával..

Mekkora a betéti kamat?

A pénzügy klasszikus meghatározása szerint a kamat a betéteseknek a pénzeszközeinek felhasználása során felhalmozott és kifizetett nyereségre (javadalmazásra) utal. A felhasználás célja befektetések vagy bármilyen más tevékenység, amely ezen alapok ideiglenes elidegenítését írja elő az érdekelt fél javára. A hitelintézetek a megkötött megállapodások szerint halmozódnak fel, egyszerű és összetett számítási módszer alkalmazásával.

Egyszerű

Egyszerű elhatárolással a betét nyereségességét a% számításával határozzák meg, a számla teljes időtartamára, vagy rendszeresen, például havonta egyszer. Az ennek az eredményszemléletű rendszernek a havi nyereségét egy speciális számlán kell összegyűjteni, a betét fő részétől külön-külön, visszatérítés nélkül. Az egyszerű% minden szerződéses időszak után visszavonható.

Nehéz

A betétek megnyitásakor az összetett kamat kiszámításakor a betétes nyereségét úgy számítják ki, hogy% -ot halmoz fel arra az összegre, amelyet megnövelt azáltal, hogy a betét jelenlegi testéhez hozzáadja az előző időszak kamatlábát (tőkésítési gyakoriság). Rögzített kamatlábbal a% összetett jövedelmezőbb a befektető számára, mint az egyszerű. Hátránya, hogy a bankok a betéti megállapodásban szereplő korlátozásokat alkalmaznak a kivonáskor. Ez kockázatokat hordoz. Például, amíg az ügyfél arra vár, hogy a szerződés lejár, az infláció növekedése bármilyen méretű betét teljes hozamát el tudja enni..

Hogyan számolhatunk egy betéti kamatot egy egyszerű képlet segítségével?

Ha sürgõsen szüksége van arra, hogy pénzeszközeit úgy kezelje, hogy egy befektetést egyszerû% -kal nyit meg, akkor a legjobb a jövedelmezõséget maga kiszámítani az egyszerû kamatszámítási képlet alapján. A gyakorlatban a bankmegtakarítások két típusával feltöltéssel találkozhat: feltöltött és nem feltöltött egyenleg. Az egyes típusok számának kiszámítása, alább.

Az egyszerű kamat fizetésével a szerződés végén

Az alábbi egyszerű képlet alapján kiszámolhatja a beruházás azon százalékát, amelyben egy bizonyos időszakot vesszen alapul (például egy hónap vagy egy év), és nem várható megújítás.

• S = (PxIx (T / K)) / 100;
• S – haszonkulcs;
• P a melléklet mérete;
• I. mutató – éves ráta;
• T – elhelyezési időszak (napokban számítva);
• K – a folyó évben eltöltött napok száma;
• Tegyük fel, hogy egy polgár úgy döntött, hogy 180 napra pénzt fektet be éves 12% -kal, a megtakarítások összege 100 000 rubel, a fenti képlet szerint, a hozamot a következőképpen lehet kiszámítani: (100 000 * 12 * (180/365)) / 100 = 5916 rubel.

A tőkésítésű betét kiszámítása

Időnként a körülmények lehetővé teszik, hogy extra pénzt szerezzen, amelyet meg szeretne takarítani, és megnöveli a bankbetétet. Nem kell új, különálló fiókot megnyitnia. Ha van egy megfelelő záradék a szerződésben, pénzt adhat a meglévő betéthez. A felhalmozódás helyességének ellenőrzéséhez feltöltéssel használja a következő képletet, amely segít kiszámítani a betű nagybetűjének összegét:

• S = ((Px Ix (T / K)) / 100) + ((P 1 x I x (T 1 / K)) / 100);
• ahol az első és az egymást követő elemek különböznek egymástól a P és a T változókkal (a fő számlatest mérete és elhelyezési periódusa).

Tegyük fel, hogy egy polgár 60 napra fektetett pénzt évente 12% -kal, a feltöltés lehetőségével. A kezdeti összeg 50 000 rubel. A 20. napon egy polgár 10 000 rubeltel tölti fel a számlát. Kiderült, hogy 50 000 rubelt fektetett a betéten 19 napig (T). A 20. és 60. naptól (20 nap, T1) a számla törzsösszege 60 000 rubelt tett ki. A betét kamatát a következőképpen kell kiszámítani: ((50 000 * 12 * (19/365)) / 100 + ((60 000 * 12 * (20/365)) / 100 = 312,33 + 394,52 = 706,85 rubelt.

Hogyan számolhatjuk el a betéti jövedelmet kamattőkésítéssel?

Azok, akik életük során mikrohitel-szervezetekkel (MFI-k) találkoztak, tudják, hogy ezek a hitelezők szeretik az adósokat napi egyenleg% -át terhelni, ami növeli az adósság összegét. Egy egyszerű bankbetétes nem támaszkodhat ugyanazon megtérülésre, de a bank felhalmozódásának nyeresége abban az összegben, amelyhez az előző időszak kamatköltsége (tőkésítés) hozzá lett adva, különösen érdekes. Jobb, ha maga számolja ki a betét összegét. Ehhez el kell sajátítania a komplex számítási képleteket.

Nem visszatérítendő kaució

A hitelintézet ajánlatának és a hitel méretének értékelésekor, amely egy havi kamat tőkésítéssel járó nem újratölthető számlát jelent, a komplex% -os algoritmust kell használni. Ha az MPI-k beállítják a gyakoriságot – naponta egyszer, akkor a bankok három hónaptól kezdődnek, ritkábban egytől. Ha az aktiválást negyedévente vagy havonta hajtják végre, akkor a jövedelmezőség jelentősen növekszik. A kamatot az összetett% -on betétekre számítják, az alapvető képlet szerint:

• S = (PxIx (G / K)) / 100;
• S – profit összeg;
• P a melléklet mérete;
• I – éves kamatláb;
• G – az az időszak, amely után a tőke feltöltését elvégzik;
• K – a folyó évben eltöltött napok száma.

Ezenkívül a kapott jövedelmezőség hozzáadódik a betét kezdeti részéhez, és a kapott eredményt ismét forgalomba bocsátják. Például egy polgár 100 000 rubelt fektetett be 90 napos időszakra, évi 10% -kal. A nagybetűzési időszak 30 nap. A betétek éves kamatának a rubelben történő kiszámítása a következő:

1. A kamat számításának első hónapja betét megnyitásakor: (100 000 * 10 * (30/365)) / 100 = 822.
2. Második hónap: ((100 000 + 822) * 10 * (30/365)) / 100 = 829.
3. Harmadik hónap: ((100 822 + 829) * 10 * (30/365)) / 100 = 835.

Betét feltöltéssel a szerződés futamideje alatt

A feltöltéssel járó befektetési megállapodás magában foglalja, hogy minden különálló időszak végén egy bizonyos összegű pénzeszközt adnak a kezdeti befektetéshez. A jövedelemszámítási képlet részleges bonyolultsága speciális online betéti számológépek kifejlesztését eredményezte a feltöltött megtakarításokhoz. Ha fontos, hogy tudd, hogyan kell kiszámítani a jövedelmet, akkor nézd meg a következő képletet:

• S = P hozzáadva. * M / I * ((1 + I / M) M * n-1) + P * (1+ I / M) M * n;
• S a jövedelem összege;
• P a bankbetét kezdeti összege;
• P add. – feltöltés mérete;
• I – éves kamatláb (századokban, azaz el kell osztani 100-zal);
• M az aktiválási időszakok száma;
• n – betéti lejárat (évek száma);
• Tegyük fel, hogy egy polgár 100 000 rubelt fektetett egy bankba egy évre. 12% -on megengedheti magának, hogy megtakarításait havonta 4000-rel feltöltse, a szerződés lejárta után a banknak vissza kell fizetnie az összeget: 4000 * 12 / 0,12 * ((1 + 0,12 / 12) 12 * 1-1) +100000 * (1 + 012/12) 12 * 1 = 163 412,52 rubel.

Hogyan lehet a betéti jövedelmet kiszámítani a tényleges kamatláb alapján?

A megtakarítások jövedelmezőségének értékelésekor az emberek gyakran csak egy paraméterre fordítanak figyelmet – a hirdetett kamatlábat, nagybetűvel írva. A legjobb esetben néhány polgár megérti, hogy a% -et hozzá lehet adni az egyenleghez, és ez eredményesebb felhalmozást eredményezhet, mint amikor a teljes időtartamra felhalmozódnak. Ez egy felületes megértés, amely alábecsüli az előnyeit..

Mi az a tényleges betéti kamat?

Ezt a kifejezést azok a pénzügyi piaci szakemberek használják, akik megértik, hogy egy bank nem csak a nominális kamatláb egy számjegyével vonzza az ügyfelet, hanem a% -t tőkésítés lehetőségével, valamint a feltételek teljesítéséért járó bónuszokkal is. Az összes magas kamatbevételt, figyelembe véve az összes árnyalatot, effektív kamatlábnak nevezzük. Ez a paraméter különbözik a szerződésben előírt névleges kamatlábatól. Egy tipikus befektetésnél a% -mat mechanikusan kiszámítható, felszámítható és visszavonható a szerződés végén.

Számítási képlet

A tényleges kamatláb kiszámításának jó általános elképzelése az alábbi számítási képlet elemzésével érhető el, figyelembe véve a tőkésítést:

• számítsa ki a tényleges kamatlábat = ((1+ (névleges kamatláb / 12) T-1) * 12 / T;
• T – a befektetés hónapjainak száma;
• például egy polgár kétéves időtartamra kíván befektetést tenni a havi tőkésítés feltételeivel, 9% -os nominális kamatlábbal;
• a tényleges arány: ((1 + 9% / 12) 24-1) * 12/24) * 100 = 9,82%.

Milyen járulékokat adóznak?

A betétek jövedelmének adójának a rubelben történő kiszámításának módja akkor fordul elő, ha a kamatláb 10% -kal meghaladja a Központi Bank refinanszírozási kamatlábát. 8,25, plusz 10% lesz 18,25%. Ha többet felhalmozódnak beruházásodra, akkor adót kell fizetnie. Ha az ügyfél devizamegtakarítással rendelkezik, az adó levonása 9%, a rezidensek (35%) és a külföldiek (30%) adója. Pénzt csak a különbségből fizetnek – ha az arány 20% évente, akkor az adót 1,75% -ról kell kiszámítani. Nincs szükség a méret kiszámítására és a nyilatkozat kitöltésére, a bank maga a pénzt vonja le a jövedelem kifizetésekor.