Minden a jelzálogkölcsönökről vagy arról, hogyan lehet megoldani a lakhatással kapcsolatos problémákat

A cikk tartalma



Az elmúlt évek statisztikája egyértelműen megmutatja az oroszok hajlandóságát „áttelepülni” a külvárosba, és egyre több polgárunk gondolkodik saját otthonának építésén. Természetesen az ilyen építkezés nemcsak pénzügyi, hanem időköltségeket is igényel, de ezeket a nehézségeket az erői és a befektetések hozzáértő elosztásával is le lehet küzdeni..

A legjobb megoldás egy olyan helyzetben, amikor már régóta álmodik egy magányos otthonban lakástól, távol a nagyvárosok zajától, akkor jelzálogkölcsönt szerezzen alacsony emelkedésű házak építéséhez..

Mielőtt azonban végigmennének az orosz bankok “barátságos” ölelésébe, javasoljuk, hogy előre határozza meg az építőanyagok megvásárlásához és az építőknek fizetendő összeget, valamint értékelje képességét a kölcsönvett alapok visszafizetésére és a kamatfizetésre..

Az alábbiakban megvizsgáltuk azokat a fő feltételeket, amelyek mellett az orosz bankok jelzálogkölcsönöket bocsátanak ki alacsony emelkedésű házak és lakások vásárlására és építésére, rövid leírást adtak a bankok állami programjairól és kereskedelmi javaslatairól a fiatal családok számára történő lakhatás biztosítására, valamint elemeztük a házak felújításához nyújtott kölcsönök jellemzőit..

Jelzálog alacsony emelkedésű házak vásárlására vagy építésére

Mint tudod, sokkal nehezebb jelzálogköltséget szerezni Oroszországban magánlakások vásárlásához vagy építéséhez, mint egy szokásos városi lakáshoz nyújtott kölcsönhez – a kívánságuknak csak 30% -ának van ilyen lehetősége, de még 1,5–2 százalékpontot is túlfizetniük kell.

Azonban az oroszok, akik a saját házukról hitelről álmodnak, valódi esélyt kínálnak pénzt megtakarítani – jelzálogkölcsönt vesznek fel építés alatt álló házra részletekben, és ennek megfelelően megtakarítják a kamatot.

A vidéki ház megvásárlásához vagy építéséhez jelzálogkölcsönt szerezni kívánó hitelfelvevőknek meg kell felelniük a hitelintézet összes követelményének.

Minden a jelzálogkölcsönökről vagy arról, hogyan lehet megoldani a lakhatással kapcsolatos problémákat

Mindenekelőtt a bankok körültekintően veszik figyelembe a földtulajdont közvetlenül a hitelfelvevőtől vagy családtagjaitól. Ezenkívül a magánlakásokat nem szabad elválasztani – szükséges, hogy a ház a bankotól (vagy annak legközelebbi fiókjától, ha van) legfeljebb 50 km-re található településen helyezkedjen el..

Meg kell jegyezni, hogy minden kommunikáció jelenléte, a házhoz való jó hozzáférés és a falu egészének fejlett infrastruktúrája üdvözlendő. Ezen felül a bankok különös figyelmet fordítanak az alapanyagból készült anyagra, valamint a ház teherhordó falain. A betonból vagy téglából készült ház tartósabbnak és megbízhatóbbnak tekinthető, mint a faszerkezet. Következésképpen egy ilyen ház likviditása magasabb.

Jelenleg egy jelzálogkölcsönt adnak a ház megvásárlásához, az alábbi feltételekkel:

  1. Az előleg a föld vagy ház becsült értékének mintegy 40–60% -a
  2. Kamatláb – 15-20% évente
  3. A hitel maximális futamideje – 30 év

Elővárosi ingatlanok kölcsönének megszerzésének nehézségei, vagy miért a bank ismét megtagadta

Mint fentebb említettük, a többszintes épületekben lakásépítéshez nyújtott kölcsönök tucatszor annyi, mint a magánházak építéséhez nyújtott bankhitelek száma. Ez a tendencia közvetlenül kapcsolódik a bankok bizalmatlanságához a magántulajdon szegmensével szemben..

Minden a jelzálogkölcsönökről vagy arról, hogyan lehet megoldani a lakhatással kapcsolatos problémákat

A jelzálog elsősorban zálogjog, ezért a bankok azt akarja, hogy a végrehajtásához minimális számú követelmény legyen, és likvid legyen. Az ilyen biztosíték kiadásának bonyolultsága meghatározza a tényezők számát, amelyeket figyelembe kell venni a kölcsön kiadásakor:

  1. A lakóingatlan likviditásának értékelése
  2. A ház helyéhez kapcsolódó mérnöki infrastruktúra jelenléte

Meg kell jegyezni, hogy az egyedi házak likviditásának felmérése az építés kezdeti szakaszában szinte lehetetlen..

A bankkal való kapcsolatfelvétel idején a hitelfelvevő nem nyújthatja be a vonatkozó dokumentumokat, amelyek igazolják, hogy az építés alatt álló magánlakás kommunikációval lesz ellátva.

Nem ritka, hogy a hitelfelvevő kevesebb ház építésére kölcsönt igényel, bár ugyanakkor nem rendelkezik sem projekttel, sem pedig a számítások és a költségek becslésével – ilyen körülmények között a hitelintézetnek nehéz eldöntenie, hogy kölcsön ad-e ki..

Minden a jelzálogkölcsönökről vagy arról, hogyan lehet megoldani a lakhatással kapcsolatos problémákat

Ezenkívül a hitelfelvevő csődje esetén a hitelintézetnek nehézségekbe ütközhet a ház eladása, mivel annak értéke hirtelen eshet, és nem fedezi a fennmaradó hitel egy részét..

A külvárosi ingatlanok értékesítésének folyamata mindeddig kétszer kétszer hosszabb, mint a városi ingatlanoké – ezt nehéz végrehajtani, mivel mindenki magukat épít magának.

Végül, a bankok megpróbálják nem beavatkozni a magánépítõkbe a létesítmény megfelelõ mûködésével és befejezésével kapcsolatos bizonytalanság miatt. A fejlesztő társasággal ellentétben az egyén nem vállal felelősséget adósságaiért az összes forgalmával és vagyonával kapcsolatban, nincs művezető és teljes munkaidős mérnök sem..

Számos jelzálogprogram a legnagyobb orosz bankoktól

A fő különbség az alacsony emelkedésű lakások jelzálogkölcsönének és a lakásvásárláshoz vagy építéshez nyújtott kölcsön között természetesen a magasabb kamatlábak, a magas előleg és a jelzálogkölcsön megszerzésével járó többletköltségek..

Vegye figyelembe az oroszországi legnagyobb bankok legfontosabb javaslatait az ilyen típusú hitelezésre vonatkozóan.

Minden a jelzálogkölcsönökről vagy arról, hogyan lehet megoldani a lakhatással kapcsolatos problémákat

Az orosz Sberbank jelzálogkölcsönt bocsát ki a Country Property számára a következő feltételekkel:

  1. Hitel futamideje – 30 év
  2. Előleg – 30-50%
  3. Kamatláb – 14,75%

Ezenkívül a maximális és a minimális hitelösszeg is korlátlan..

VTB 24 Bank a Ház Jelzálogprogramjával (rögzített kamat az első 3 évre):

  1. A fizetőképesség igazolása – legfeljebb 50 évig
  2. Előleg – 30 és 40% között
  3. Kamatláb 13,25%

A minimális hitelösszeg 500 ezer rubel, a maximális összeg nem korlátozott.

A Moszkva Bank jelzálogkölcsönt kíván kapni a VTB 24 bankgal megegyező feltételekkel, azonban az első befizetés 25%.

Minden a jelzálogkölcsönökről vagy arról, hogyan lehet megoldani a lakhatással kapcsolatos problémákat

Jelzálogkölcsönt szerezhet a Gazprombank külvárosi ingatlan építéséhez és megszerzéséhez a következő feltételekkel:

  1. Hitel futamideje – 20 évig
  2. Előleg – 20 – 30%
  3. Kamatláb – 12,2-12,7%

Az Alfa-Bankban a jelzálog megszerzésének feltételei:

  1. Hitel futamideje – 20 év
  2. Kamatláb – 16,55%
  3. Előleg – 40%

Maximális hitelösszeg – 15 millió rubel.

Hitel lakáshoz: feltételek, eljárás és a regisztráció feltételei

Kicsit megértve a vidéki ház építéséhez vagy megvásárlásához szükséges jelzálogkölcsön megszerzésének sajátosságait, továbbmegyünk a következő típusú jelzálogkölcsönökhöz – hosszú lejáratú jelzálogkölcsönökhöz vagy úgynevezett “lakáshitelhez”.

Kezdjük azzal a ténnyel, hogy a hosszú lejáratú jelzálogkölcsönöket a bankok nyújtják három vagy annál hosszabb időtartamra, míg az optimális hitelidő 10–15 év. A hitelfelvevő havi befizetéseinek összege itt közvetlenül függ a kölcsön-visszafizetési időszak időtartamától.

Általános szabály, hogy a lakáscélú jelzálogkölcsön összege a vásárolt ingatlan piaci értékének 60–70% -a, amely viszont biztosíték tárgya.

A hitelfelvevő fő kötelezettsége az, hogy a vásárolt ház egy részének kifizetésére előzetes befizetést fizessen. Ezt az összeget a hitelfelvevő szavatolótőkéjének rovására fizetik ki, és a megszerzett ingatlan értékének körülbelül 30–40% -át teszik ki.

Minden a jelzálogkölcsönökről vagy arról, hogyan lehet megoldani a lakhatással kapcsolatos problémákat

Eközben a hitel visszafizetését és a kamatfizetését úgy hajtják végre, hogy egyenlő havi összegeket fizetnek, amelyek nem haladják meg a hitelfelvevő teljes jövedelmének 30–35% -át a megfelelő elszámolási időszakban..

A kölcsön visszafizetésének valószínűségének felmérésére szolgáló eljárás lefolytatásakor a hitelező köteles hivatalosan igazolt információkat felhasználni a hitelfelvevő aktuális jövedelméről.

A hitel útján megvásárolt ingatlanfajta egyfajta biztosítékként szolgál, és garantálja az adósság hitelező általi későbbi megfizetését..

A hitelfelvevőnek és családjának minden felnőtt tagjának megkövetelnie kell a hitel alapokkal vásárolt lakóingatlan szabadon bocsátásának közjegyzői hozzájárulását..

A jelzálogkölcsönbe átvitt házat mentesíteni kell minden terheléstől (korlátozásból), vagyis nem szabad további kötelezettséget biztosítani..

A hitelfelvevő hosszú távú lakáscélú jelzáloggal vásárolt lakóingatlanát közvetlenül a megélhetéshez kell felhasználni. Az ilyen ház bérbeadása csak a hitelező megfelelő hozzájárulásával lehetséges.

A hosszú távú lakáscélú jelzálogkölcsönök nyújtására és kiszolgálására vonatkozó eljárásokkal kapcsolatos követelmények és szabványok betartása képezi a másodlagos jelzálogpiac megbízható működésének alapját, valamint lehetőséget nyújt a magánbefektetők vonzására az ágazathoz, különösen kötvények és részvényjelzálogkölcsönök révén..

Lakásfelújítási kölcsön

Lakásjavításkor nem mindig beszélünk kis összegekről – tapéta és festék megtakaríthat néhány hónap alatt, de a nagyjavításokhoz általában legalább millió rubel.

A probléma legjobb megoldása a jelzálogkölcsön. Számos esetben a bankok azokkal a hitelfelvevőkkel találkoznak, akik hivatalosan igazolhatják fizetőképességüket és biztosítékot nyújthatnak ingatlanként, mivel azokat a tárgyakat, amelyeket nem lehet könnyen “áthelyezni”, mindig is kiváló befektetésnek tekintették..

Ez a lehetőség azonban mindkét fél számára optimális: a hitelfelvevő megkapja a szükséges összeget, és viszont vállalja, hogy teljesíti a bank követelményeit, különben kockáztatja a jelzáloggal ellátott lakóingatlan elvesztését..

A ház felújításához jelzálogkölcsönt bármilyen pénznemben és szinte bármely bankban felvehet, de felkészülhet arra, hogy járulékos költségekkel járjon, például pl. Az értékbecslő szolgáltatásainak kifizetéséhez, amelyre szükség lesz az otthonának piaci értékét igazoló dokumentum elkészítéséhez..

Minden a jelzálogkölcsönökről vagy arról, hogyan lehet megoldani a lakhatással kapcsolatos problémákat

Ami a hitelfelvevő számíthat, általában a biztosítékként bevitt lakóingatlan becsült értékének 50–70% -a.

A javításra szolgáló jelzálogkölcsön beszerzésének feltételei jelentősen különböznek a ház megvásárlásához szükséges jelzálogkölcsön feltételeitől: rövid lejáratú, magas kamatlábak, többletköltségek. Különböző hitelintézetekben a javítási jelzálogkölcsönök kamatlába 14 és 20% között mozog. Eközben a feltételek jelentősen csökkennek – a kölcsönt 1-7 évre adják ki, ezért próbálja előre kiszámítani a valódi lehetőségeit.

Sok orosz számára a “jelzálog” szót ezer sorra és egy nagyméretű dokumentumcsomagra társítja, amelyre a kölcsön megszerzéséhez szükség van. A javításra szánt jelzálog semmilyen módon nem felel meg ezeknek az ötleteknek – ennek a jelzálogkölcsönnek, útlevélnek, az ingatlan becsült értékét igazoló dokumentumnak, jövedelem igazolásának és a munkafüzet kitöltött oldalainak másolatához elegendő a beszerzés..

Egy hitelintézetben fel kell kérni a jelentkezési lap kitöltését és a megfelelő interjút. 3-6 nap elteltével a bank értesíti Önt döntéséről.

Jelzálogkölcsönök fiatal családok számára

Szinte minden fiatal család elsődleges problémája a saját otthonának építése – bárki saját otthonáról álmodik, és nem hajlandó külön lakást megosztani számos rokonnal.

Természetesen a mai ingatlanpiacon még egy közönséges “kapeck darab” megszerzése is jelentős összeget igényel, és a lakásárak minden nap növekednek..

Minden a jelzálogkölcsönökről vagy arról, hogyan lehet megoldani a lakhatással kapcsolatos problémákat

Mi a teendő, ha nem lehetséges megtakarítani az ingatlan megvásárlásához szükséges összeget, és a közeljövőben egy gazdag amerikai nagymamám akaratát feltétlenül nem várják el? Ez egyszerű – egy fiatal család számára nyújtott szociális jelzálog segít!

Az ilyen típusú hitelezés meglehetősen jövedelmező és reális, mivel a hitelfelvevő szinte azonnal a jelzálogkölcsön kiadása után beköltözhet és lakhat lakásában..

A fiatal családoknak nyújtott jelzálogkövetelmények előnyei ellenére sok orosz állampolgárt összezavar az a tény, hogy az új lakás jelzálogkölcsönként is szolgál. Általában azonban nem merül fel a kölcsön kifizetésével kapcsolatos probléma, ha eleget tesz a bank összes követelményének, és a részletfizetéseket időben kifizeti. Egyetértek azzal, hogy sokkal kellemesebb élni a lakásában, mint havi bérleti díjat fizetni, ami egyébként ma is meglehetősen magas..

Ki szerezhet ilyen típusú jelzálogkölcsönt? A társadalmilag nem védett csoportok a polgárok körében jogosultak szociális jelzálogra és állami pénzügyi támogatásra:

  1. “Queens”
  2. Az állami szektor alkalmazottai
  3. Katonai személyzet
  4. Fiatal családok

A fent említett személyeknek joguk van javítani életkörülményeiket az állam által megállapított társadalmi normák szerint. Ma ez a norma 18 m2 fejenként.

Minden a jelzálogkölcsönökről vagy arról, hogyan lehet megoldani a lakhatással kapcsolatos problémákat

Az orosz jogszabályokkal összhangban a szociális jelzálog többféle típusa létezik:

  1. Támogatás nyújtása a jelzálogkölcsönök költségeinek bizonyos részére
  2. A jelzálog-kamatláb támogatása
  3. Állami tulajdonban lévő lakóingatlan eladása kedvezményes áron

A szociális jelzálogprogram lehetővé teszi lakóingatlan megvásárlását a piaci értéknél háromszor alacsonyabb áron, ráadásul a jelzálogkölcsön százalékának engedményével.

Jelzálogkölcsönt kaphat egy fiatal család számára, egyaránt az állami támogatásoknak köszönhetően, például a “Lakások biztosítása fiatal családoknak” program keretében (itt szembesül a “várólisták” problémájával, jelentős mennyiségű szükséges dokumentum kitöltésével és benyújtásával), és közvetlenül a bankokban, a kereskedelmi ajánlatok szerint – Az ilyen típusú “híres” jelzálog a Sberbank “Fiatal család” programja, amelynek kisméretű előlege van, és jelentős plusz abban is, hogy a bank nemcsak a fiatal házastársak jövedelmeit, hanem szüleiket is figyelembe veszi.

Mi a teendő, ha nincs elég pénz a kölcsön kifizetéséhez?

A bank főszabályként érdekli, hogy a hitelfelvevő teljes mértékben és megfelelő módon teljesítse kötelezettségeit. A hitelfelvevő fizetőképességét érintő bármilyen pénzügyi probléma esetén a hitelintézet félúton találkozik vele, és különféle lehetőségeket kínál a probléma megoldására, amíg az ügyfél teljes fizetőképessége helyre nem áll. Ilyen helyzetben az a lényeg, hogy nem halasztja el döntését, hanem időben lép fel a hitelintézettel, és tájékoztatja őket a felmerült nehézségekről..

Minden a jelzálogkölcsönökről vagy arról, hogyan lehet megoldani a lakhatással kapcsolatos problémákat

A bank viszont a következő lehetőségeket kínálhatja a helyzet megoldására:

  1. A járadékfizetés halasztása
  2. Hitelátalakítás
  3. Egyéb egyedi megoldás

Ha az a tény, hogy a hitelfelvevő már nem tudja visszafizetni a jelzálogkölcsönt, a jelzálogkölcsön eladása bíróságon kívüli lehet. Ebben az esetben a lakás eladásából származó összeget, amely az adósságnak a banknak történő visszafizetése után is megmarad, közvetlenül vissza kell juttatni a hitelfelvevőhöz. Ha azonban a jelzálogkölcsön alá tartozó ingatlan eladása után a hitel egy része nem kerül kifizetésre, a bank nem jogosult behajtani az ügyféltől, az adósságot visszafizetettnek kell tekinteni.

Értékeld a cikket
( Még nincs értékelés )
Ossza meg barátaival
Ajánlások és tanácsok az élet bármely területén

A "Megjegyzés elküldése" gombra kattintva hozzájárulok a személyes adatok feldolgozásához és elfogadom az adatvédelmi irányelveket