A nyugdíjasok számára a fordított jelzálog garantálja a boldog öregséget

A cikk tartalma

• Mi a fordított jelzálog?
• Nyugdíjasokra vonatkozó követelmények fordított jelzálogkölcsönök esetén
• Fordított jelzálog – garanciák nyugdíjasoknak
• A fordított jelzálog összes előnye és hátránya
• Előnyök
• hátrányok
• Aktuális statisztikák és a közeljövő kilátásai

Mi a fordított jelzálog?

A fordított jelzálogkölcsönök mechanizmusa az, hogy egy idős ember életbiztosítási kölcsönt vesz fel a bankból lakásbiztonsága ellenében. Az összeget teljes egészében meg lehet fizetni – ez a ház piaci értékének akár 70% -át is elérheti, részben pedig 10 év felett is.

A hitelfelvevőnek joga van bármikor visszafizetni az adósságot a határidő előtt, ezáltal megőrizve lakását. A pénzintézetnek viszont joga van rendszeresen megvizsgálni a jelzálogkötelezettség alá eső lakást annak megértése érdekében, hogy a tulajdonos azt megfelelő állapotban tartja-e..

A hitelfelvevő halála után a bank eladja az ingatlant, és az adósságot és a felhalmozott kamatot a bevétel rovására fizetik ki. Az összeg fennmaradó része a nyugdíjasok örököseire kerül, vagy ha akarják, meg tudják fizetni az adósságot a banknak, ezáltal megszerezzék az ingatlan tulajdonjogát. Ha nincs örökösök, akkor a hitelfelvevő fennmaradó vagyona az állam tulajdonává válik..

Nyugdíjasokra vonatkozó követelmények fordított jelzálogkölcsönök esetén

Idős oroszoknak, akik egy fordított jelzálogprogramban kívánnak részt venni, a következő kritériumoknak kell megfelelniük:

• életkoruknak legalább 60 évesnek kell lennie, és az optimális életkor az ARIZHK szerint 68 éves;
• a háznak, amelyben élnek, legalább 4 emeleten kell lennie;
• ingatlanát nem szabad felszerelni gázvízmelegítőkkel, és a bontásra szánt házakban kell elhelyezni;
• birtokukban kell lennie a ház egész területének, nem pedig a ház vagy lakás részének.

Fordított jelzálog – garanciák nyugdíjasoknak

Ez a pénzügyi szolgáltatás még nem széles körben elterjedt Oroszországban, és sok nyugdíjas valószínűleg felteszi a kérdést maguknak: mennyire biztonságos a fordított jelzáloggal való részvétel, és milyen garanciák vannak arra, hogy biztosan megkapják pénzüket egy lakásért, és életük során nem kerülnek utcára.?

Jelenleg Oroszországban a fordított jelzálogkölcsönöket csak a Lakáshitel-átalakítási Ügynökség adja ki, és a program résztvevői számára felmerülő összes kockázatot az ARHML tartalékalap fedezi. .

Ezenkívül e pénzügyi szolgáltatás mechanizmusa rendkívül megbízható. Például egy életjáradék esetén a pénzügyi intézménynek életének végéig is támogatnia kell az embert, de ebben az esetben a szerződés megkötése után azonnal megkapja a lakáshoz fűződő jogokat, és fokozatosan, apró részekben, és halála után a fizetések megállják a pénzt a nyugdíjasnak. Tehát, ha egy olyan személy, aki életmentési szerződést kötött, nem él hosszú ideig, kiderül, hogy több ezer dollárért szimbolikus összeggel átruházta a lakására vonatkozó jogokat..

A fordított jelzálogról szóló megállapodás megkötésekor előre megállapodnak abban, hogy a hitelfelvevő mennyit fog kapni a lakásért. És a hitelezőnek csak akkor szabad eladnia azt, miután a teljes megállapodásban szereplő összeget megfizették a hitelfelvevőnek vagy annak örököseinek. Ezért, az életjáradék-megállapodással ellentétben, a nyugdíjasok nem félhetnek attól, hogy fordított jelzálogkölcsön-kölcsönbe vételével a következő „fekete ingatlanügynökök” áldozatává válnak.

A fordított jelzálog összes előnye és hátránya

Előnyök

1. E pénzügyi eszköz abszolút átláthatósága és megbízhatósága. A bank csak akkor adhat el lakást, ha a szerződésben megállapított teljes összeget megfizette a hitelfelvevőnek vagy örököseinek, így biztos lehet benne, hogy a pénzt biztosan kifizetik. Ezenkívül egy nyugdíjas félhet attól, hogy utcán van, mert haláláig joga van lakásában lakni;
2. A hitelfelvevő vagy örököseinek joga az adósságnak a banknak történő visszafizetésére, megőrizve ezzel az ingatlan tulajdonjogát;
3. Az esetleges kockázatok kiküszöbölése az ARHML tartalékalapból
4. Nagy hitelösszeg (a lakás költségének 70% -áig) és a hitelfelvevő joga a pénzeszközök megválasztásának módját választani: részben vagy egészben. Ez utóbbi módszer nagyon hasznos lehet, ha a nyugdíjasoknak sürgõsen nagy pénzösszegre van szükségük, például egy mûvelethez..
5. Elfogadható árak – legfeljebb 9%.

hátrányok

Jelenleg a fordított jelzálogkölcsönök fő problémája az, hogy ezt az elvet még nem rögzítették az orosz jogszabályokban. Nem világos, mi fog történni, ha a hitelfelvevő pénzt vesz a lakásáért, és ezzel egyidejűleg hagyja azt örököseinek. Valójában ebben az esetben a hitelezőnek nincs jogalapja annak eladására, hogy megtérítse az adósságot. Van remény, hogy a jövőben, amikor a fordított jelzálogkölcsön-projekt elhagyja a kísérleti stádiumot, és ez a pénzügyi szolgáltatás széles körben elterjedt, az orosz képviselők határozottan megfelelő változtatásokat hajtanak végre a jogszabályokban..

Egy másik komoly hátrány az alacsony kamatlábak, amelyek miatt a bankok számára egyszerűen nem jövedelmező, ha a lakosság számára forrásokat biztosítanak a fordított jelzálogkölcsönökhöz. Végül is csak évente 9% -kal bocsátanak ki pénzt. Míg a rendes jelzálogkölcsönök esetében a szokásos kamatlábak 10–14% .

Aktuális statisztikák és a közeljövő kilátásai

Az orosz nyugdíjasok körében a fordított jelzálogkölcsönök nem nagyon népszerűek. 2014 októberétől kb. 50 kérelmet nyújtottak be erre a pénzügyi szolgáltatásra az országban. Az egyik kölcsönt a hitelfelvevő örökösei visszafizették, további 22-et jelenleg sikeresen hajtanak végre, az esetek felében a kölcsön fokozatos visszafizetésének a lehetőségét választották, másik felében a teljes összeg egyszeri kézhezvétele..

Az ARIZHK főigazgató-helyettese szerint A. G. Semenyuk, miközben lezárták a fordított jelzálog-kísérleti projektet, mivel a jelenlegi kamatlábakkal ez egyszerűen jövedelmezőtlen a bankok számára, és nem érdekli, hogy a lakosság számára biztosítsák ezt a pénzügyi szolgáltatást. Fenn kell maradni abban, hogy a kormány a jövőben képes lesz olyan körülményeket megteremteni, hogy a fordított jelzálogkölcsönöket vonzóvá tegye mind az orosz bankok, mind a nyugdíjasok számára a kamatlábak emelésével, és a fordított jelzálogkölcsönök általános jelenséggé válnak és népszerű hiteltermékké válnak..