A befektetési életbiztosítás (ILI) lehetőséget nyújt pénz hosszú távú befektetéseire. Az ilyen típusú biztosítást kötvény formájában bocsátják ki, érvényességi ideje 3-5 év. Ebben az időben a bank pénzt fektet be egy adott csereindexbe. Növekedése meghatározza a biztosított potenciális hasznát. Ezen felül a befektető élettartama a kötvény teljes időtartama alatt biztosított..
Hogyan működik a befektetési életbiztosítás??
Az IIS kiterjesztett szolgáltatás, amely lehetővé teszi a pénzeszközök növelését és az élet biztosítását.
A biztosító a megkötött szerződés időtartama alatt befekteti tőkéjét részvényekbe, kötvényekbe és egyéb tőzsdei eszközökbe. Az életbiztosítási szerződés értelmében a fő biztosítási kockázatok bármilyen okból bekövetkező halál és a szerződés lejárta.
Ezen feltételek egyikének bekövetkezése esetén a biztosító fizeti a biztosítási eseménynek megfelelő összeget. Például egyes vállalatok balesetek esetén 200%, más feltételek mellett 100% kompenzációt fizetnek..
Az ILI-szerződések 3 évre szólnak. A szerződés feltételeivel összhangban a biztosított egyszerre, vagy időszakos kifizetésekkel átviheti a biztosítási díjat. Ezenkívül a politika feltételei tartalmazhatják a befektetési lehetőségek független megválasztásának lehetőségét..
Röviden: az ILI-be történő befektetés:
– A tőke védelme. A biztosító 100% -os garanciát vállal a befektetett összeg visszatérítésére.
– A pénzeszközök növelésének képessége. A visszatérítési összeg az indexnek megfelelően növekszik.
A biztosított halála esetén rokonai kártérítést kapnak. Megkülönböztető jellemzője, hogy a kötvényen keresztül befektetett pénz nem az ügyfél birtokában van, ezért a bíróság kérésére nem tartóztatják le őket, és válás esetén nem osztják szét..
Mi a hozzávetőleges hozam??
A befektetési életbiztosítás nem garantálja a befektetett pénz megtérülését. A kötvényidőszak végén kapott pénzeszközök összegét egyénileg alakítják ki, és ez a részvételi tényezőtől és az árfolyam dinamikájától függ..
A részvételi arány egy törtszám vagy százalék, amely meghatározza, hogy a biztosított részesedése mekkora részét kapja meg.
Íme egy példa. Megélhetési szerződés az S indexbe történő befektetéssel&P 500. A kötvény rubelben kerül kibocsátásra, de az index alapdeviza az USA dollár. A részvételi arány 0,5 vagy 50%. Három év alatt az index 80% -kal növekedett, és a dollár árfolyama 50-ről 70 rubelre változott. Ennek megfelelően az ügyfél jövedelme (80% * 0,5) * 70/50 = 70% az egész időszakban vagy 23,3% évente.
Az árfolyam-változások elszámolása lehetővé teszi a rubel-betét pontos összekapcsolását annak a valutanak az árfolyamával, amelyben az indexet keresik. Ez biztosítja, hogy a befektetett 100 dollár három év alatt ne váljon 80 dollárra. A részvételi arányt a szerződés megkötésekor rögzítik, és teljes időtartama alatt megtartják. De változhat azon ügyfelek számára, akik új irányelveket szeretnének beszerezni..
Milyen eszközökbe fektetnek be a LIS-be?
A befektetési biztosítással a biztosított pénzt a legnagyobb tőzsdeindexekbe fektetik be:
– STOXX Europe 600 Personal & Háztartási cikkek – európai fogyasztási index. Az indexkosár 600 legnagyobb európai céget tartalmaz, köztük az Adidas, a Henkel, a Swatch, a Dior, az Unilever stb..
– s&P 500 – egy index, amelyet „az amerikai gazdaság hőmérőjének” hívnak. A társaság az Egyesült Államok 500 legnagyobb nyitott társaságának, ideértve a Proctert is, tőkésítésével jött létre&Gamble, MacDonald’s, Google, Apple, Ford, Intel, General Electric stb..
– A NASDAQ 100 egy csúcstechnikai index, amelynek értékét a világ legnagyobb technológiai vállalatának helyzete határozza meg. Ide tartozik a Google, a Microsoft, az Apple, a Facebook, a Tesla stb..
A lehetséges nyereség durva becslése érdekében javasolják az alapul szolgáló index hozamának mutatóját. Ez az ábra az utóbbi időben mutatott indexváltozást mutatja, amely megegyezik a szerződés időtartamával.
Készíthet BCI-t, és ezen keresztül értékelheti az indexek jövedelmezőségét Tinkoff Investments
A korai felmondás feltételei
A befektetési alapok idő előtti visszavonása esetén a szerződés feltételeitől függően az ügyfél a biztosítási díjnak csak egy részét kapja vissza. Sőt, minél előbb a szerződést felmondják, annál alacsonyabb az összeg:
– 1. év – 70–83%;
– 2. év – 81-88%
– 3. év – 90–94%
A befektetések hány százaléka térül vissza a befektető vesztesége függvényében?
A befektetési biztosítási szerződés célja a pénz biztonságának garantálása érvényességi ideje alatt. A társaság garantálja a hozzájárulás 100% -os visszatérítését a szerződés végén. Még ha a befektetésre kiválasztott részvényindex sem mutatott növekedést, akkor a teljes összeget kifizetik.
Miért garantálja a biztosító a visszatérítést??
A jövedelmezőség és az ügyfelekkel szembeni kötelezettségek teljesítésének biztosítása érdekében a biztosító társaság felosztja a hozzájárulás összegét a garancia és a befektetési részre. Az első kötvényekbe kerül, a második részvényekbe és részvényindexekbe kerül. A jótállási rész folyamatos növekedése miatt kifizetések történnek.
Hasonló cikkek
- A beruházások újraelosztása – egy fontos szabály, amely működik
A részvényindexek növekedése 2017 folyamán (a Dow Jones ipari átlag október közepére, majd azt követően 23 000 pontra emelkedett)…
- Hogyan dolgozzunk ki személyes befektetési tervet – Útmutató
Befektetési terv kidolgozása A működőképes beruházási terv létrehozása nemcsak a megtakarítási számla nyitását és néhány véletlenszerű részvény vásárlását jelenti….
- Befektetési szabályok a hosszú távú vagyon felépítéséhez
Az egyik dolog, amit egy modern embernek meg kell tennie, az, hogy sikeres bankárokhoz, kereskedőkhöz és pénzügyi tanácsadókhoz forduljon, hogy megértse,…
A befektetési életbiztosítás olyan pénzügyi termék, amely egyesíti a biztosítást és a befektetést. Hogyan működik pontosan? Hogyan lehetne kihasználni ennek előnyeit és várható hozamait? Milyen típusai vannak és milyen kockázatokkal járhat? Érdemes lehet egy ilyen biztosítást kötni, vagy vannak más hatékonyabb pénzügyi lehetőségek? Kérlek, oszd meg velem a tapasztalatodat a befektetési életbiztosítással kapcsolatban.