Mi az a befektetési életbiztosítás és hogyan működik?

A befektetési életbiztosítás (ILI) lehetőséget nyújt pénz hosszú távú befektetéseire. Az ilyen típusú biztosítást kötvény formájában bocsátják ki, érvényességi ideje 3-5 év. Ebben az időben a bank pénzt fektet be egy adott csereindexbe. Növekedése meghatározza a biztosított potenciális hasznát. Ezen felül a befektető élettartama a kötvény teljes időtartama alatt biztosított..

Hogyan működik a befektetési életbiztosítás??

Befektetési életbiztosításAz IIS kiterjesztett szolgáltatás, amely lehetővé teszi a pénzeszközök növelését és az élet biztosítását.

A biztosító a megkötött szerződés időtartama alatt befekteti tőkéjét részvényekbe, kötvényekbe és egyéb tőzsdei eszközökbe. Az életbiztosítási szerződés értelmében a fő biztosítási kockázatok bármilyen okból bekövetkező halál és a szerződés lejárta.

Ezen feltételek egyikének bekövetkezése esetén a biztosító fizeti a biztosítási eseménynek megfelelő összeget. Például egyes vállalatok balesetek esetén 200%, más feltételek mellett 100% kompenzációt fizetnek..

Az ILI-szerződések 3 évre szólnak. A szerződés feltételeivel összhangban a biztosított egyszerre, vagy időszakos kifizetésekkel átviheti a biztosítási díjat. Ezenkívül a politika feltételei tartalmazhatják a befektetési lehetőségek független megválasztásának lehetőségét..

Röviden: az ILI-be történő befektetés:

– A tőke védelme. A biztosító 100% -os garanciát vállal a befektetett összeg visszatérítésére.
– A pénzeszközök növelésének képessége. A visszatérítési összeg az indexnek megfelelően növekszik.

A biztosított halála esetén rokonai kártérítést kapnak. Megkülönböztető jellemzője, hogy a kötvényen keresztül befektetett pénz nem az ügyfél birtokában van, ezért a bíróság kérésére nem tartóztatják le őket, és válás esetén nem osztják szét..

Mi a hozzávetőleges hozam??

befektetési életbiztosítás

A befektetési életbiztosítás nem garantálja a befektetett pénz megtérülését. A kötvényidőszak végén kapott pénzeszközök összegét egyénileg alakítják ki, és ez a részvételi tényezőtől és az árfolyam dinamikájától függ..

A részvételi arány egy törtszám vagy százalék, amely meghatározza, hogy a biztosított részesedése mekkora részét kapja meg.

Íme egy példa. Megélhetési szerződés az S indexbe történő befektetéssel&P 500. A kötvény rubelben kerül kibocsátásra, de az index alapdeviza az USA dollár. A részvételi arány 0,5 vagy 50%. Három év alatt az index 80% -kal növekedett, és a dollár árfolyama 50-ről 70 rubelre változott. Ennek megfelelően az ügyfél jövedelme (80% * 0,5) * 70/50 = 70% az egész időszakban vagy 23,3% évente.

Az árfolyam-változások elszámolása lehetővé teszi a rubel-betét pontos összekapcsolását annak a valutanak az árfolyamával, amelyben az indexet keresik. Ez biztosítja, hogy a befektetett 100 dollár három év alatt ne váljon 80 dollárra. A részvételi arányt a szerződés megkötésekor rögzítik, és teljes időtartama alatt megtartják. De változhat azon ügyfelek számára, akik új irányelveket szeretnének beszerezni..

Milyen eszközökbe fektetnek be a LIS-be?

befektetési életbiztosítás

A befektetési biztosítással a biztosított pénzt a legnagyobb tőzsdeindexekbe fektetik be:

– STOXX Europe 600 Personal & Háztartási cikkek – európai fogyasztási index. Az indexkosár 600 legnagyobb európai céget tartalmaz, köztük az Adidas, a Henkel, a Swatch, a Dior, az Unilever stb..

– s&P 500 – egy index, amelyet “az amerikai gazdaság hőmérőjének” hívnak. A társaság az Egyesült Államok 500 legnagyobb nyitott társaságának, ideértve a Proctert is, tőkésítésével jött létre&Gamble, MacDonald’s, Google, Apple, Ford, Intel, General Electric stb..

– A NASDAQ 100 egy csúcstechnikai index, amelynek értékét a világ legnagyobb technológiai vállalatának helyzete határozza meg. Ide tartozik a Google, a Microsoft, az Apple, a Facebook, a Tesla stb..

A lehetséges nyereség durva becslése érdekében javasolják az alapul szolgáló index hozamának mutatóját. Ez az ábra az utóbbi időben mutatott indexváltozást mutatja, amely megegyezik a szerződés időtartamával.


Készíthet BCI-t, és ezen keresztül értékelheti az indexek jövedelmezőségét Tinkoff Investments


A korai felmondás feltételei

A befektetési alapok idő előtti visszavonása esetén a szerződés feltételeitől függően az ügyfél a biztosítási díjnak csak egy részét kapja vissza. Sőt, minél előbb a szerződést felmondják, annál alacsonyabb az összeg:

– 1. év – 70–83%;
– 2. év – 81-88%
– 3. év – 90–94%

A befektetések hány százaléka térül vissza a befektető vesztesége függvényében?

befektetési életbiztosítás

A befektetési biztosítási szerződés célja a pénz biztonságának garantálása érvényességi ideje alatt. A társaság garantálja a hozzájárulás 100% -os visszatérítését a szerződés végén. Még ha a befektetésre kiválasztott részvényindex sem mutatott növekedést, akkor a teljes összeget kifizetik.

Miért garantálja a biztosító a visszatérítést??

A jövedelmezőség és az ügyfelekkel szembeni kötelezettségek teljesítésének biztosítása érdekében a biztosító társaság felosztja a hozzájárulás összegét a garancia és a befektetési részre. Az első kötvényekbe kerül, a második részvényekbe és részvényindexekbe kerül. A jótállási rész folyamatos növekedése miatt kifizetések történnek.

Hasonló cikkek
Értékeld a cikket
( Még nincs értékelés )
Ossza meg barátaival
Ajánlások és tanácsok az élet bármely területén

A "Megjegyzés elküldése" gombra kattintva hozzájárulok a személyes adatok feldolgozásához és elfogadom az adatvédelmi irányelveket